Půjčky pro dlužníky v insolvenci a vše o nich【prosinec 2024】

Půjčky pro dlužníky v insolvenci často představují jediný způsob, jak se mohou dlužníci vyrovnat s nečekanými finančními výdaji. Hledání takového úvěru však nemusí být tak jednoduché, jak by se mohlo na první pohled zdát. Kde jsou půjčky pro dlužníky v insolvenci dostupné a jak probíhá jejich sjednání?

Co jsou půjčky pro dlužníky v insolvenci?

Půjčky pro dlužníky v insolvenci se řadí mezi speciální druh úvěrů, s jejichž pomocí lze získat peněžní prostředky i v případě, že dlužník prochází insolvenčním řízením. Jejich sjednání nabízí pouze minimum nebankovních společností proto, že se jedná o extrémně rizikový druh úvěru. Proto se u něj často setkáte s vysokými úrokovými sazbami a dalšími poplatky.

Co znamená po insolvenci?

Po absolvování insolvence se klienti často setkávají s řadou finančních výzev a omezení. U klasických bank si nový úvěr nesjednají ještě několik let od ukončení insolvenčního řízení. Ihned po skončení je možné sjednat úvěr pouze u těch nebankovních společností, které poskytují půjčky pro dlužníky v insolvenci.

Kdo půjčky pro dlužníky v insolvenci poskytuje?

Půjčky pro dlužníky v insolvenci jsou obvykle poskytovány nebankovními společnostmi, které se nemusí řídit tak přísnými pravidly jako klasické banky. Sjednání úvěru je tedy mnohem dostupnější pro širší škálu klientů. Na druhou stranu si však vysoká dostupnost vybírá daň na vysokých nákladech, kvůli nimž na půjčce přeplatíte i tisíce korun navíc.

Pro koho jsou půjčky pro dlužníky v insolvenci vhodné?

Obecně jsou půjčky pro dlužníky v insolvenci vhodné pro klienty, kteří se nacházejí v insolvenčním řízení. Získané prostředky lze obratem využít k platbě nečekaných finančních výdajů nebo finančnímu zotavení. Volbou jsou i pro osoby, které disponují nízkou bonitou, nedostatečnými příjmy nebo mají dlouhodobé problémy se splácením svých závazků.

Výhody půjčky pro dlužníky v insolvenci

✅ rychlé online sjednání
✅ téměř žádná administrativa
✅ sjednání i během insolvenčního řízení
✅ bez nahlížení do registrů

Nevýhody půjčky pro dlužníky v insolvenci

❌ vysoké úrokové sazby a RPSN
❌ sankce a vysoké pokuty
❌ větší riziko podvodů

Jak získat půjčky pro dlužníky v insolvenci ✅

U půjčky pro dlužníky v insolvenci je důležitý zodpovědný výběr, díky němuž se vyhnete problémům se splácením. S výběrem vám dokáže pomoci srovnávač půjček, který za vás srovná dostupné nabídky a vybere pro vás tu nejlepší. Vyřízení půjčky pro dlužníky v insolvenci probíhá podobně jako u jiných spotřebitelských úvěrů. Kromě vyplnění žádosti budete muset ověřit i svoji totožnost a příjmy.

Kde získat půjčky pro dlužníky v insolvenci

Půjčku si můžete sjednat přímo u nebankovní společnosti, přičemž hledání vhodné nabídky je pouze na vás. Pokud chcete ušetřit čas i peníze, můžete ke sjednání využít online zprostředkovatele, který za vás porovná půjčky. Kromě toho si dá pozor na to, aby se jednalo o spolehlivé a důvěryhodné poskytovatele.

Na co dávat pozor u půjčky pro dlužníky v insolvenci

Při výběru půjčky pro dlužníky v insolvenci je důležité být obezřetný a pečlivě porovnat veškeré parametry, které mají vliv na cenu i výhodnost úvěru. Nejdůležitější je RPSN, jehož výše se může pohybovat i okolo desítek procent. Dopředu se informujte i o jednorázových poplatcích a sankcích účtovaných v případě nesplácení.

Co bude potřeba doložit?

I při podání žádosti o půjčku pro dlužníky v insolvenci se nevyhnete administrativě, bez níž by vám společnost nemohla úvěr poskytnout. Potřebovat budete zejména:

• osobní a kontaktní údaje (jméno a příjmení, adresa, e-mail),
• občanský průkaz a druhý doklad totožnosti,
• potvrzení o výši průměrného příjmu (běžný účet, výplatnice atd.).

Často kladené otázky 

❓Jak dlouho může trvat insolvence?

Doba trvání insolvence závisí na konkrétním případu a parametrech insolvence. Zpravidla však trvá 3 až 5 let.

❓ Kdy si člověk může vzít půjčku po insolvenci?

Pokud máte zájem o bankovní půjčku, pravděpodobně si ji budete moci sjednat až po uplynutí 5 let po skončení insolvenčního řízení. Naopak u nebankovních společností je možnost sjednání úvěru dostupná dříve.

❓ Co se nesmí v insolvenci?

Během insolvence dlužník nesmí vědomě či záměrně prodat nebo převést majetek, ani zamlčet své příjmy. Kromě toho je důležité spolupracovat s insolvenčním správcem.

❓ Jak dlouho jsem v registru dlužníků po insolvenci?

Zápis o insolvenčním řízení je zaznamenán v registru po dobu 5 let od skončení celého řízení.

❓ Jak se splácí insolvence?

Splácení insolvence se odvíjí od dlužné částky a dohody s insolvenčním správcem. Obvykle se splácí formou splátek podle nového splátkového kalendáře. Správce však může přistoupit i k prodeji majetku.

❓Kdo mi půjčí v insolvenci?

Na trhu můžete narazit na specializované poskytovatele půjček, kteří jsou ochotni poskytnout úvěr lidem v insolvenci. Jejich dohledání je složité a je důležité pečlivě prověřovat jejich důvěryhodnost.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

❓Můžu si půjčit i bez doložení příjmů?

Ano, ale pouze u nebankovních poskytovatelů úvěrů. Banky v rámci ověření bonity žadatele požadují potvrzení o příjmu a u OSVČ trvají na daňovém přiznání. Nebankovní společnosti požadují výpisy z bankovního účtu, výplatní pásky nebo alespoň čestné prohlášení.

❓Kde si půjčit, když mám exekuci?

S exekucí je velmi složité najít poskytovatele, který vám bez váhání poskytne úvěr. Nejotevřenější jsou zejména nebankovní společnosti, jež jsou schopné sjednat úvěr i u drobných exekučních řízení.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.