Půjčka pro lidi v insolvenci a vše o ní【prosinec 2024】

Insolvenční řízení vás může zahnat do slepé uličky. Potýkat se musíte s insolvencí a s finančními problémy, jež obvykle nelze řešit klasickými spotřebitelskými úvěry. Jediné řešení nabízí půjčka pro lidi v insolvenci, jejíž hledání není jednoduché. Jak půjčka pro lidi v insolvenci funguje, kde si ji můžete sjednat a je vůbec bezpečná?

Co je půjčka pro lidi v insolvenci?

Půjčka pro lidi v insolvenci je úvěr určený pro ty, kteří se nacházejí v insolvenci nebo mají problémy se splácením svých dluhů. Jejím sjednáním se však klient i poskytovatel vystavuje vysokému riziku, což se odráží na vysoké úrokové sazbě a RPSN. Hlavním úkolem půjčky pro lidi v insolvenci je pokrytí nečekaných finančních výdajů či poskytnutí prostředků pro život po insolvenci.

Co znamená insolvence?

Insolvence je právní stav, který označuje neschopnost jednotlivce nebo firmy splácet své závazky. Pokud se dostanete do insolvence, vyhlásíte osobní bankrot a uznáte, že nezvládnete včas a řádně splatit své dluhy. O insolvenční řízení může požádat dlužník i věřitel. Spolu s insolvencí lze podat žádost o úplné oddlužení, kdy se dlužník zbaví většiny svých dluhů v průběhu 3 nebo 5 let.

Kdo půjčku pro lidi v insolvenci poskytuje?

Půjčka pro lidi v insolvenci je dostupná pouze u některých nebankovních společností. V praxi se setkáte jen s minimem poskytovatelů, kteří vám budou ochotni sjednat tento úvěr. Častější jsou nebankovní půjčky po insolvenci, jejichž sjednání je možné téměř u všech poskytovatelů.

Pro koho je půjčka pro lidi v insolvenci vhodná?

Půjčky pro lidi v insolvenci jsou vhodné pro klienty, kteří se nacházejí v insolvenci a mají obtíže se splácením svých dluhů. Obecně rychlá půjčka pro lidi v insolvenci pomůže pokrýt různé finanční výdaje nebo poskytne prostředky krátce po skončení insolvenčního řízení.

Výhody půjčky pro lidi v insolvenci

✅ podání žádosti online
✅ rychlé schválení a výplata
✅ bez ověřování bonity
✅ peníze i během insolvence

Nevýhody půjčky pro lidi v insolvenci

❌ vysoké úrokové sazby
❌ u většiny poskytovatelů nedostupné
❌ vyšší poplatky a sankce
❌ riziko dalšího zadlužení

Jak získat půjčku pro lidi v insolvenci ✅

Při výběru půjčky pro lidi v insolvenci je důležité postupovat pečlivě a zodpovědně. Pokud si chcete ušetřit čas a práci, můžete vyzkoušet srovnávače půjček či specializované zprostředkovatele, kteří pro vás najdou nejvýhodnější nabídky. Jelikož u půjčky pro lidi v insolvenci není nutné ověřovat bonitu, ani příjmy, je její sjednání rychlejší. Proces obvykle zahrnuje podání online žádosti a ověření totožnosti.

Kde získat půjčku pro lidi v insolvenci

Pro sjednání půjčky pro lidi v insolvenci existuje více možností. První je podání žádosti o úvěr přímo u poskytovatele, hledání vám však zabere spoustu času. Rychlejší je sjednání úvěru u zprostředkovatele, jenž vám pomůže s výběrem vhodného úvěru i jeho vyřízením. V mnohých případech můžete i ušetřit, a to až několik desítek procent z ceny úvěru.

Na co dávat pozor u půjčky pro lidi v insolvenci

I když pro vás může rychlá půjčka v insolvenci představovat jediné řešení vašich finančních problémů, neměli byste podcenit pečlivý výběr. Velký pozor si dejte na vysoké úroky a RPSN (roční procentní sazba nákladů), které mohou být u půjček v insolvenci podstatně vyšší než u běžných úvěrů. Zaměřte se také na různé poplatky, jež si může společnost účtovat za sjednání úvěru či jeho předčasné splacení.

Co bude potřeba doložit?

Půjčka pro lidi v insolvenci je z hlediska administrativy nenáročná, což se pozitivně odráží i na rychlosti jejího sjednání. Obvykle si vystačíte pouze se dvěma doklady totožnosti, z nichž jedním musí být občanský průkaz, a osobními či kontaktními údaji.

Často kladené otázky 

❓Kdo mi půjčí v insolvenci?

Na trhu můžete narazit na specializované poskytovatele půjček, kteří jsou ochotni poskytnout úvěr lidem v insolvenci. Jejich dohledání je složité a je důležité pečlivě prověřovat jejich důvěryhodnost.

❓ Kde si můžu půjčit po insolvenci?

U ukončených insolvencí záleží na době, která od jejího skončení uběhla. Většina půjček je poskytována už po jednom roce. Některé nebankovky si ale vystačí i s dobou kratší.

❓ Kdy si člověk může vzít půjčku po insolvenci?

Obecně si mohou žadatelé o úvěr zažádat až po pěti letech od ukončení insolvenčního řízení. Skutečnost je jiná a není výjimkou, že některé nebankovní společnosti nabízí i půjčky i v insolvenci.

❓ Jak získat půjčku po insolvenci?

Po insolvenci se můžete obrátit na jednu z nebankovních společností a vyplnit žádost o půjčku, jež nemusí být v některých případech označena jako půjčka pro lidi po insolvenci. Pokud si chcete být jistí, že vám poskytovatel peníze opravdu půjčí, můžete se obrátit na zprostředkovatele.

❓ Kdy si můžu vzít hypotéku po insolvenci?

Šance na získání hypotéky po insolvenci se odvíjí zejména od toho, zda máte zájem o klasický hypoteční úvěr, nebo si vystačíte s jeho nebankovní variantou, jež pro vás bude mnohem dostupnější. Banky vám hypotéku sjednají až po několika letech od skončení insolvenčního řízení.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

❓Můžu si půjčit i bez doložení příjmů?

Ano, ale pouze u nebankovních poskytovatelů úvěrů. Banky v rámci ověření bonity žadatele požadují potvrzení o příjmu a u OSVČ trvají na daňovém přiznání. Nebankovní společnosti požadují výpisy z bankovního účtu, výplatní pásky nebo alespoň čestné prohlášení.

❓Kde si půjčit, když máte dluhy?

Zájemce o půjčku, který se nachází ve finanční nouzi, by se měl obrátit na odbornou pomoc, kterou nabízí občanské poradny (např. Člověk v tísni). Jejich pomoc je bezplatná.

❓Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

❓Co se stane, když nezaplatím splátku?

Nezaplatíte-li splátku půjčky v řádném termínu uvedeném ve smlouvě o půjčce, poskytovatel vás upozorní zasláním upomínky a to telefonicky, SMS, e-mailem či jiným způsobem. Pozor, i upomínka bývá často zpoplatněna. Za prodlení se splácením klientovi hrozí někdy až velmi vysoké sankce. Jejich maximální možnou výši určuje zákon o úvěru.