Půjčka v insolvenci a vše o ní【prosinec 2024】

Co je půjčka v insolvenci?

Půjčka v insolvenci je typem úvěru, který je poskytován osobám, které se se svými dluhy dostaly do insolvence. Tento typ úvěru je velice ojedinělý a není tak příliš jednoduché si v insolvenci peníze půjčit.

Co je insolvence?

Insolvence znamená, že dlužník není schopen splácet své závazky. V tomto případě může být dlužníkem jak fyzická osoba, tak i podnikatel nebo firma. Insolvence je v podstatě typem soudního řízení, během něhož se určuje způsob, jakým budou dluhy vypořádány.

Cílem insolvenčního řízení je maximální uspokojení všech věřitelů. Průběh insolvenčního řízení se řídí insolvenčním zákonem a před jeho začátkem je nutné splnění podmínek oddlužení.

Kdo půjčky v insolvenci poskytuje?

Mnoho lidí v insolvenci si klade otázku: „Můžu získat půjčku, když jsem v insolvenci?“ Získat půjčku v insolvenci může být poměrně velký problém. Banky obecně tento typ úvěrů vůbec neposkytují. Možností jsou nebankovní společnosti, ale ani těch není příliš mnoho. Je nutné počítat s tím, že se jedná o poměrně drahé úvěrové produkty.

Nebankovní společnosti, které vám však jistou půjčku v insolvenci mohou poskytnout, jsou třeba CreditOn nebo CreditPortal. Radíme však pozorně prostudovat i ostatní nabídky a pečlivě si srovnat výhodnost obou produktů.

Banky a velká část nebankovních společností klientům v insolvenci půjčky neposkytují z důvodu nedůvěryhodnosti a nejistoty včasného splacení úvěru. Banky primárně půjčují klientům s vysokou bonitou a čistou úvěrovou minulostí. I v případě, že už v insolvenci nejste a chtěli byste u banky žádat o půjčku, mnohdy vám právě kvůli minulosti půjčku neposkytnou a vaší jedinou volbou zůstane nebankovní půjčka po insolvenci.

Pro koho je půjčka v insolvenci vhodná?

Půjčka v insolvenčním řízení je vhodná pro osoby, které jsou v insolvenci a potřebují peníze z důvodu finanční tísně. Většinou se jedná o osoby, kterým se nedaří v podnikání nebo o osoby s nízkými příjmy či ženy samoživitelky.

Výhody půjčky v insolvenci

✅ pomoc pro pokrytí nenadálých finančních výdajů
✅ možnost vyřízení online
✅ rychlé vyřízení žádosti
✅ peníze ihned na ruku nebo na účet

Nevýhody půjčky v insolvenci

❌ riziko extrémního zadlužení
❌ vyšší úroky i RPSN
❌ sankce za prodlení se splátkou
❌ malý výběr poskytovatelů
❌ v případě zpoždění se splátkou je možné, že soud oddlužení zruší

Jak získat půjčku v insolvenci? ✅

V insolvenci se, co se půjček týče, vyplatí obezřetnost dvojnásob. Důležitý je odpovědný výběr vhodného poskytovatele. S tím vám může pomoci online srovnávač půjček nebo finanční poradce.

Půjčku v insolvenci lze získat například:

• přes internet
• přes telefon
• osobně na pobočce

Pro získání půjčky v insolvenci obvykle postupujte takto:

1. Vyberte si poskytovatele, který nabízí půjčky v insolvenci.
2. Na internetu nebo na pobočce vyplňte formulář se žádostí o půjčku.
3. Doložte doklady požadované poskytovatelem.
4. Po schválení žádosti budete mít peníze brzy na účtu.

Kde získat půjčku v insolvenci?

Půjčka v insolvenčním řízení se dá sjednat buďto přímo s vybraným poskytovatelem, nebo přes zprostředkovatele. Půjčka lidem v insolvenci se nevybírá příliš snadno, a proto se vyplatí probrat vše s finančním poradcem nebo zprostředkovatelem, případně si půjčky jednoduše srovnat online. Tyto varianty přináší spoustu nesporných výhod:

• porovnání jednotlivých produktů zdarma a nezávisle
• časová i finanční úspora
• možnost získání nejvýhodnějších podmínek na trhu
• bezpečná půjčka od poskytovatele, který je ověřený a vlastní licenci od ČNB
• jednoduchý formulář a pohodlné vyřízení
• možná dostupnost nonstop služeb
• klientský servis pro zodpovězení dotazů

Na co dávat pozor u půjčky v insolvenci?

Krátkodobá půjčka v insolvenci je poměrně velkým rizikem. Negativem jsou příliš vysoké úroky a sazba RPSN. Velké problémy může způsobit i prodlení se splátkami, a to nejen v podobě sankcí, ale také možného zrušení oddlužení v insolvenčním řízení. Pokud si říkáte, že byste si přece jen chtěli půjčit jen menší obnos peněz, pamatujte na to, že i mikropůjčky v insolvenci jsou rizikové a je důležité je pořádně zvážit.

Co bude potřeba doložit?

Půjčka s insolvencí může být dosažitelnější, pokud má zájemce o ni spolužadatele. I to je cesta, jak se k úvěru dostat. Pro žádost o půjčku v insolvenci bude potřeba osobně, poštou nebo elektronickou cestou doložit některé druhy dokladů. Budete potřebovat:

• jeden nebo dva doklady totožnosti
• doklad o trvalém pobytu na území České republiky
• vlastní bankovní účet
• prokázání příjmů (například výpis z účtu za uplynulé čtvrtletí)

Jaké jsou často kladené otázky o půjčkách v insolvenci? 

Zde je několik často kladených otázek o půjčkách v insolvenci:

❓ Kdo mi půjčí v insolvenci?

Při vybírání vhodného poskytovatele úvěru se budete muset spokojit s minimem nebankovních společností, které poskytují půjčky v insolvenčním řízení.

❓ Jak si vzít půjčku, když jsem v insolvenci?

Nejčastějším řešením jsou tzv. mikropůjčky, které lze v této situaci od nebankovních poskytovatelů získat.

❓ Jak dlouho si nemůžu vzít půjčku po insolvenci?

V insolvenčním registru zůstává záznam po dobu 5 let. Po tuto dobu není možné získat úvěr u žádné z bank.

❓ Jak dlouho je člověk v registru po ukončení insolvence?

Po skončení insolvenčního řízení jsou údaje o dlužníkovi z registru vymazány 5 let ode dne nabytí právní moci rozhodnutí o ukončení insolvenčního řízení.

❓ Jak se ověřuje bonita neboli úvěruschopnost?

K prověření bonity poskytovatelé půjček slouží scoring, na jehož základě je stanovena míra rizikovosti potenciálního klienta. Posuzuje se sám žadatele, jeho věk, zaměstnání, příjem i výdaje a součástí je kontrola uznávaných registrů dlužníků (úvěrová minulost i současnost).

❓ Jak mohu o půjčku v insolvenci požádat?

V současné době lze půjčku vyřídit online, telefonicky, SMS zprávou nebo osobně. Stále víc společností preferuje online způsob. Většina nebankovních společností osobní setkání ani nenabízí.

❓ Je první půjčka ZDARMA?

Ano, takovou půjčku lze najít v nabídkách nebankovních společností. Poznáte ji snadno dle toho, že v parametrech půjčky, ale i v reprezentativním příkladu je uvedena úroková sazba a RPSN rovno 0 %.

❓ Je možné půjčku vyřídit také o víkendu a svátcích?

Ano, nebankovní půjčku je možné získat taktéž o víkendu. Zhruba pětina společností vyplácí i přes víkend a o státních svátcích.

❓ Co se stane když nezaplatím splátku?

Nezaplatíte-li splátku půjčky v řádném termínu uvedeném ve smlouvě o půjčce, poskytovatel vás upozorní zasláním upomínky a to telefonicky, SMS, e-mailem či jiným způsobem. Pozor, i upomínka bývá často zpoplatněna. Za prodlení se splácením klientovi hrozí někdy až velmi vysoké sankce. Jejich maximální možnou výši určuje zákon o úvěru.

❓ Co mám dělat, když nemám peníze na další splátku?

Pokud se vám nedostává peněz na uhrazení pravidelné splátky, co nejdříve o tom informujte svého věřitele. Snažte se najít řešení akceptovatelné pro obě strany. Může jím být upravený splátkový kalendář, snížení či odložení splátek. Problémy se splácením nikdy neignorujte.