Půjčka dlužníkům a vše o ní【leden 2025】

Půjčky pro dlužníky představují záchranné lano pro ty, kteří se ocitli v dluhové pasti a potřebují rychle získat finanční prostředky. Tento typ úvěru, často poskytovaný nebankovními institucemi, nabízí možnost financování i pro ty, kteří by byli bankami odmítnuti kvůli negativnímu záznamu v registru dlužníků. Přestože jsou tyto půjčky snadno dostupné, nesou s sebou vyšší riziko a náklady, které je třeba pečlivě zvážit. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Půjčky dlužníkům se řadí mezi jedny z nejvyhledávanějších úvěrů. S jejich pomocí si totiž můžete půjčit peníze, i když se potýkáte s dluhy či dokonce předlužením. Půjčíte si tak nejen na řešení krátkodobých finančních problémů, ale i na investici třeba do bydlení. V čem se půjčky dlužníkům liší od klasických úvěrů a na co dát pozor?

Co jsou půjčky dlužníkům?

Půjčky dlužníkům jsou speciálním typem úvěru určeným pro osoby s vysokou mírou zadlužení nebo negativním záznamem v registru dlužníků. Často jsou označovány i jako “půjčky pro lidi v registru dlužníků” a poskytují alternativní možnost financování pro ty, kteří by jinak byli odmítnuti bankami. Jelikož se jedná o rizikovější formu úvěru, je třeba počítat s vyšší cenou půjčky.

Co znamená být dlužníkem?

Dlužník je osoba, která splácí dluhy. Může tak činit řádně nebo své závazky splácí pozdě či vůbec a má negativní zápis v registru dlužníků. V každém případě je každý dlužník nějakým způsobem znevýhodněn, což snižuje jeho šance na sjednání úvěru.

Kdo půjčky dlužníkům poskytuje?

Půjčky dlužníkům jsou nejčastěji poskytovány nebankovními institucemi, které nejsou při sjednávání úvěrů tak striktní jako banky. Půjčka pro dlužníky ihned na účet je mnohem dostupnější i pro klienty s nízkou bonitou. V souvislosti s tím se jedná o rizikovější formu úvěru, což se odráží na jeho ceně – dopředu počítejte s vyšší úrokovou sazbou a RPSN.

Pro koho jsou půjčky pro dlužníky vhodné?

Půjčka pro dlužníky ihned na účet je vhodná zejména pro ty klienty, kteří jsou zatížení jinými závazky. Vhodnou volbu představuje i pro žadatele, jež nedisponují nejlepší platební morálkou a potýkají se s finančními problémy. V některých případech půjčka dlužníkům představuje jedinou možnost, jak si půjčit peníze.

Výhody půjček dlužníkům

✅ vysoká dostupnost
✅ žádná kontrola registrů
✅ jednoduché a rychlé podání žádosti
✅ online vyřízení půjčky
✅ vyplacení peněz do pár minut

Nevýhody půjček dlužníkům

❌ vysoké úroky a RPSN
❌ větší riziko podvodných půjček
❌ riziko předlužení
❌ nevýhodné podmínky

Jak získat půjčky pro dlužníky ✅

Půjčka pro dlužníky ihned na účet má své háčky, a proto byste k jejímu sjednání měli přistupovat zodpovědně. V první řadě se zaměřte na výběr půjčky pro lidi v registru dlužníků. S tím vám dokáže pomoci srovnávač půjček, který za vás dostupné nabídky porovná a vybere nejvhodnější z nich.

Proces sjednání u půjčky pro dlužníky ve většině případů tedy probíhá takto:

• Vyplňte online formulář pro sjednání půjčky.
• Ověřte svoji identitu a příjmy.
• Vyčkejte na schválení žádosti.
• Podepište smlouvu online pomocí mobilního klíče (způsob podpisu se může lišit).

Kde získat půjčky pro dlužníky

Půjčka i dlužníkům je dostupná nejen u nebankovních společností, ale i zprostředkovatelů. Pokud chcete ušetřit čas, bude pro vás lepší obrátit se na zprostředkovatele. Ten pro vás bezplatně srovná půjčky na trhu. Navíc se nemusíte obávat, že byste naletěli podvodníkům, jelikož zprostředkovatelé spolupracují s ověřenými poskytovateli.

Na co dávat pozor u půjček pro dlužníky 

Půjčka pro dlužníky ihned na účet se řadí mezi rizikové, což by mělo vést k větší obezřetnosti. Pozor si dejte zejména na cenu půjčky pro lidi v registru dlužníků, která může být vyšší. V tomto ohledu je důležité zaměřit se na RPSN. Dopředu se informujte o sankcích, které si může poskytovatel účtovat v případě, že nebudete schopni úvěr splácet.

Co bude potřeba doložit?

Během vyplňování žádosti o půjčku pro dlužníky je třeba doložit několik údajů a dokumentů, bez nichž vám poskytovatel nemůže úvěr sjednat. Nejčastěji se jedná o:

• osobní a kontaktní údaje (jméno, příjmení, adresa, telefonní číslo),
• občanský průkaz a druhý doklad totožnosti,
• potvrzení o příjmu (potvrzení od zaměstnavatele, výpis z běžného účtu, výplatnice).

Často kladené otázky 

❓Kdo mi půjčí, když dlužím?

Zejména nebankovní společnosti jsou známé tím, že poskytují úvěry lidem, kteří disponují nízkou bonitou nebo jsou předlužení. Dostupnost úvěru si však vybírá daň na vysoké úrokové sazbě a poplatcích.

❓ Kdy si můžu půjčit po insolvenci?

Po insolvenci je možné sjednat úvěr pouze u nebankovních společností, které obvykle neřeší zápisy v registru dlužníků. U bank je o úvěr možné zažádat až po výmazu zápisu z registru.

❓ Jak dlouho jsem v registru dlužníků po insolvenci?

V insolvenčním rejstříku je zápis veden po dobu 5 let. K jeho výmazu dochází automaticky.

❓Jak si vzít půjčku, když jsem v insolvenci?

Sjednání úvěru během insolvence je složité a v mnohých případech se vám nepodaří najít společnost, která vám takovou půjčku dokáže sjednat.

❓Jak napsat žádost o vymazání z registru dlužníků?

Pro výmaz zápisu z registru dlužníků budete muset napsat formální dopis, ve kterém uvedete relevantní důvody pro vymazání. Registr dlužníků by vám měl vyhovět v průběhu několika dní. K výmazu přitom může dojít až po uplynutí dopředu stanovené lhůty.

❓Kde si půjčit, když máte dluhy?

Zájemce o půjčku, který se nachází ve finanční nouzi, by se měl obrátit na odbornou pomoc, kterou nabízí občanské poradny (např. Člověk v tísni). Jejich pomoc je bezplatná

❓Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

❓Kde mi půjčí i se záznamem v registru dlužníků?

Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez registru zájemcům, kteří mají v registru jen menší záznam a ostatní podmínky splňují.

❓Můžu si půjčit i bez doložení příjmů?

Ano, ale pouze u nebankovních poskytovatelů úvěrů. Banky v rámci ověření bonity žadatele požadují potvrzení o příjmu a u OSVČ trvají na daňovém přiznání. Nebankovní společnosti požadují výpisy z bankovního účtu, výplatní pásky nebo alespoň čestné prohlášení.

❓Kde si půjčit, když mám exekuci?

S exekucí je velmi složité najít poskytovatele, který vám bez váhání poskytne úvěr. Nejotevřenější jsou zejména nebankovní společnosti, jež jsou schopné sjednat úvěr i u drobných exekučních řízení.