Půjčka se záznamem v registru a vše o ní【leden 2025】

Získání půjčky s negativním záznamem v registru dlužníků může být náročné, ale rozhodně ne nemožné. I s takovým záznamem můžete dosáhnout na úvěr, který vám pomůže financovat důležité životní potřeby, jako je nové auto nebo vzdělávací kurz. Objevte jaké jsou výhody a nevýhody těchto půjček a na co si dát pozor. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Získání půjčky může být obtížné obzvláště tehdy, má-li dotyčný zájemce negativní záznam v některém z uznávaných registru dlužníků. I v takové situaci je získání půjčky reálné. Bezpečně vybraná půjčka se záznamem v registru vám může pomoci koupit nové auto, vybavení do domácnosti či uhradit vzdělávací kurz, abyste získali vysněnou práci.

Co je půjčka se záznamem v registru?

Půjčka se záznamem v insolvenčním rejstříku označuje nebankovní úvěr, který si mohou sjednat i lidé mající záznam či záznamy v registrech dlužníků.

Co znamená záznam v registru

Negativní záznam v registru všechny poskytovatele informuje o neuhrazených nebo pozdě zaplacených půjčkách a všechny záznamy dohromady vytváří podrobnou platební historii dlužníka.

Pozitivní záznam v registru obsahuje informace o klientech, kteří svoje půjčky řádně splácí. Umožňují získat lepší podmínky při žádosti o půjčku, jelikož potvrzují, že je dobrým klientem.

Negativní záznamy jsou viditelné 3 roky ode okamžiku uhrazení dlužné částky po splatnosti a nemusí automaticky znamenat stopku při žádosti o nový úvěr.

Kdo půjčky se záznamem v registru poskytuje?

Půjčku se záznamem v registru lze získat jen u některých bank, které půjčky nabízí svým klientům, o jejich finanční situaci mají perfektní přehled. Většinou tak uspějete u nebankovních společností. Vždy záleží na konkrétní situaci žadatele a jeho záznamech. U nebankovních společností oceníte rychlou výplatu peněz a někdy i fungování přes víkendy.

Pro koho je půjčka se záznamem v registru vhodná?

Půjčka se záznamem v insolvenčním rejstříku je řešením pro všechny, kteří už mají svoje závazky splacené, ale někdy se zpozdili se splátkou a vznikl jim negativní záznam. Pravděpodobně o ni budou žádat také osoby ve finanční nouzi a ti, co mají nízké, ale pravidelné příjmy a jsou schopni i něco málo ušetřit.

Výhody půjčky se záznamem v registru

✅ jednoduché vyřízení úvěru online
✅ negativní záznam v registru nemusí být překážkou
✅ není nutné dokládat ani účel půjčky

Nevýhody půjčky se záznamem v registru

❌ nutný pravidelný a dostatečný příjem
❌ u vyšších částek může být požadován spolužadatel
❌ v některých případech je nutné ručit majetkem
❌ vyšší úrokové sazby a RPSN
❌ často neúměrně vysoké sankce za porušení podmínek

Jak získat půjčku se záznamem v registru ✅

Půjčka se záznamem v registru může být riziková z hlediska vysoké úrokové sazby a RPSN. Z tohoto důvodu je důležité vybrat výhodný a bezpečný úvěr. Jednou z možností je vyhledat pomoc u odborníků, kteří vám s výběrem půjčky poradí. Nebo je možné využít internetový srovnávač. Postup pro získání půjčky je následující:

• Výběr poskytovatele půjčky
• Vyplnění žádosti o půjčku
• Doložení potřebných dokladů
• Odeslání vyplněného formuláře

Kde získat půjčku se záznamem v registru

Půjčka se záznamem v registru se dá sjednat přímo u zvolené úvěrové společnosti nebo online přes zprostředkovatele. Sjednání online přináší následující výhody:

• nezávislé porovnání nabídek zdarma
• snadnější cesta k výhodnějším podmínkám
• rychlé a jednoduché vyplnění jedné žádosti
• velká úspora času a financí
• nabídky od ověřených společností s licencí
• dostupnost zákaznického servisu
• nonstop služby některých nebankovních společností

Na co dávat pozor u půjčky se záznamem v registru

Půjčka se záznamem v insolvenčním rejstříku může přinášet rizika, jako je například předlužení a pád do dluhové pasti. Před žádostí o půjčku si vždy promyslete, zda ji skutečně potřebuje a zda ji zvládnete splácet. Vyvarujte se rovněž nekalým nabídkám od podvodníků a lichvářů.

Co bude potřeba doložit?

K žádosti o půjčku je vždy potřeba doložit následující doklady. Ty lze dodat osobně, zaslat poštou nebo poslat přes internet:

• jeden nebo dva doklady totožnosti
• doklad o výší stálého příjmu (výplatní pásky, výpisy z bankovního účtu a jiné)

Často kladené otázky 

❓ Kdo mi půjčí se záznamem v registru?

Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez registru zájemcům, kteří mají v registru jen menší záznam a ostatní podmínky splňují.

❓ Jak požádat o výmaz z registru dlužníků?

Údaje jsou evidovány po dobu 3 let ode dne splacení dlužné částky. Poté je záznam vymazán.

❓ Co vše se zapisuje do registru dlužníků?

Do negativního registru SOLUS se člověk dostane v případě, kdy dluží minimálně 500 korun a je déle jak 30 dnů po splatnosti. Údaje v registru zůstávají nejen po dobu prodlení, ale ještě 3 roky po splacení dluhu.

❓ Jaké jsou registry dlužníků?

Mezi registry dlužníků patří SOLUS, bankovní registr klientských informací, centrální registr dlužníků nebo centrální registr úvěrů České národní banky.

❓ Půjčí mi po ukončené insolvenci?

U ukončených insolvencí záleží na době, která od jejího skončení uběhla. Většina půjček je poskytována po jednom roce. Některé nebankovky si ale vystačí i s dobou kratší.

❓ Můžu si půjčit i bez doložení příjmů?

Ano, ale pouze u nebankovních poskytovatelů úvěrů. Banky v rámci ověření bonity žadatele požadují potvrzení o příjmu a u OSVČ trvají na daňovém přiznání. Nebankovní společnosti požadují výpisy z bankovního účtu, výplatní pásky nebo alespoň čestné prohlášení.

❓ Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

❓ Jak dlouho trvá schválení půjčky?

U většiny poskytovatelů rozhodovací proces zabere jen několik minut, pokud vyplníte dobře žádost, doložíte podklady a splníte všechny podmínky.

❓ Co mám dělat, když nemám peníze na další splátku?

Pokud se vám nedostává peněz na uhrazení pravidelné splátky, co nejdříve o tom informujte svého věřitele. Snažte se najít řešení akceptovatelné pro obě strany. Může jím být upravený splátkový kalendář, snížení či odložení splátek. Problémy se splácením nikdy neignorujte.

❓ Jak vysoké jsou sankce za nesplácení půjčky?

Sankce mohou být velmi tvrdé. Výši poplatku za pozdní splátky si stanovuje každý poskytovatel s tím, že strop určuje zákon. Někteří poskytovatelé jsou tolerantnější, jiní si účtují sankce hned od prvního dne po uplynutí splatnosti splátky.