Osobní půjčka a vše o ní【červenec 2025】

Úvod

Přestože legislativa zná pouze pojem spotřebitelský úvěr, mezi lidmi se vžilo i označení osobní půjčka. Dobře vyjadřuje, že peníze z tého půjčky se lidé berou pro osobní potřebu, nikoliv za účelem podnikání. Přečtěte si vše, co potřebujete vědět o osobní půjčce, abyste si byli schopni vybrat půjčku bezpečnou a zároveň výhodnou.

Co je osobní půjčka?

Osobní půjčka je určena pro soukromé potřeby. Na trhu najdete mnoho typů osobních půjček – bez zástavy i se zástavou, bez ručení i s ručením, účelové i neúčelové apod. Liší se i výše půjčky od několika tisíc až po miliony korun na bydlení. S tím souvisí i odlišná být doba splatnosti, které se pohybuje od několika dní až po desítky let.

Co znamená osobní?

“Osobní” znamená půjčka určená k osobní spotřebě a k uspokojování osobních potřeb, přání a cílů. Opakem osobní půjčky je úvěr podnikatelský. Ten se poskytuje živnostníkům i firmám. Někteří poskytovatelé vyžadují, aby měl žadatel o osobní půjčku IČO, přestože chce peníze pro osobní využití. Jde o nekalou praktiku. Tyto půjčky odmítejte.

Kdo osobní půjčku poskytuje?

Osobní půjčky nabízí široká škála poskytovatelů:

• banky
• licencované nebankovní společnosti
• úvěrové firmy bez licence
• soukromé osoby (investoři).

Nejbezpečnější jsou tradičně půjčky od banky. Vstřícnější přístup nabízejí licencované nebankovní společnosti. Nejméně přísně posuzují bonitu žadatele úvěrové firmy a soukromí investoři. Návratnost peněz z půjčky si často zajistí vysokými zisky vyplývající z poplatků související s poskytnutím a nesplácením úvěru.

Pro koho je osobní půjčka vhodná?

Osobní půjčka je vhodná pro každého, kdo ji dokáže splatit, a stojí o peníze pro svou osobní či rodinnou potřebu. Vhodnost půjčky nejvíc ovlivní výše, cena úvěru a podmínky splácení. Pro každého žadatele může být vhodná jiná půjčka.

Výhody osobní půjčky

✅ okamžité řešení nedostatku peněz
✅ umožní realizovat i větší plánované výdaje
✅ široká nabídka
✅ možnost nastavit splátky dle vlastních potřeb
✅ lze získat první půjčku zdarma
✅ někdy bez registru, bez ručení i bez zástavy

Nevýhody osobní půjčky

❌ bankovní varianty vyžadují vyšší bonitu žadatele
❌ nebankovní osobní půjčky patří k nákladnějším
❌ variantu “první zdarma” je nutné splatit do několika týdnů
❌ riziko vzniku neschopnosti splácet – platí pro jakoukoliv půjčku
❌ snadná dostupnost osobních půjček může vést k předlužení
❌ u některých půjček drahý odklad splátek a vysoké sankce z prodlení

Jak získat osobní půjčku ✅

Získat osobní půjčku je poměrně snadné. Stačí zvolit poskytovatele, konkrétní půjčku a promyslet si půjčovanou částku, také tempo splácení. U nastavení splátek dbejte, abyste je dokázali odesílat po celou dobu trvání půjčky. Jakmile máte vybráno, online formulářem oslovíte poskytovatele. Dalšími kroky už vás provede on. Doklady netřeba skenovat, stačí přiložit fotokopie pořízené mobilem.

Kde získat osobní půjčku

Osobní půjčku můžete získat na pobočce poskytovatele nebo na jeho webových stránkách.

Nejjednodušší cestou k získání půjčky je online srovnávač půjček. Na jediném místě si porovnáte nabídku od mnoha prověřených poskytovatelů s licencí ČNB a rovnou o půjčku můžete požádat. Pokud si nevíte rady s výběrem, ve srovnávači vám dokáží pomoci.

Na co dávat pozor u osobní půjčky

Abyste vybrali nejvýhodnější osobní půjčku, musíte se soustředit na tři aspekty:

• poskytovatel – jeho spolehlivost, abyste nenaletěli lichváři. Tento aspekt za váeś vyřeší online srovnání, spolupracuje pouze s poskytovateli licencovanými
• cena půjčky – úroky, poplatky, dohromady RPSN. Orientovat se můžete i podle celkového přeplatku za půjčku
• podmínky splácení – zda se dá odložit splátka a kolik to bude stát. Kolik stojí předčasné splacení a jaké jsou případné sankce z prodlení.

Co bude potřeba doložit?

U většiny osobních úvěrů vystačíte s osobními doklady a výpisy z účtu. Pokud si poskytovatel vyžádá i další doklady (hypotéka, hotovostní půjčka), informuje vás o tom v nabídce svého úvěru.

Často kladené otázky 

❓ Co je to osobní půjčka?

Jedná se o půjčku určenou k uspokojení osobní potřeby. Například na vybavení bytu, na opravu auta či na jeho koupi, na úhradu příliš vysokých složenek, na spotřebiče, na elektroniku, na dovolenou atp.

❓ Kde si ihned půjčit?

Ihned je možné si půjčit u kteréhokoliv poskytovatele. I banky dnes už umějí rychlé vyřízení půjčky a její zaslání na účet. Některé nebankovní společnosti fungují i o víkendu a přes státní svátky.

❓ Kde je nejlepší si půjčit peníze?

Nejlevnější půjčky nabízejí bance. Ty však mají nejpřísnější podmínky. Zdarma vám půjčí poprvé některé nebankovní společnost ale jen na krátkou dobu. Jestliže nechcete být před půjčkou prověřováni, hledejte půjčky bez registru nebo bez příjmu.

❓ Která banka půjčí se záznamem v registru?

Jde-li o záznam kladný, půjčí vám kterákoliv banka. Potíže nastávají až v případě negativních záznamů v registru.

❓ Jak dlouho se splácí půjčka?

To záleží na dohodě mezi vámi a poskytovatelem půjčky. Některé se splácejí do několika týdnů, jiné po desítky let.

❓Jak funguje úvěr?

Úvěr je finanční produkt, kdy jedna strana poskytuje finanční prostředky druhé straně s tím, že budou vráceny za smluvených podmínek včetně všech poplatků a odměny v podobě úroku.

❓Kde si půjčit online?

Půjčky online nabízí opět banky i nebankovní společnosti. Minimálně lze vždy vyplnit a odeslat žádost o půjčku. Půjčku online lze také získat prostřednictvím online srovnání půjček.

❓Kde mi půjčí i se záznamem v registru dlužníků?

Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez registru zájemcům, kteří mají v registru jen menší záznam a ostatní podmínky splňují.

❓Kdo mi půjčí v insolvenci?

Na trhu můžete narazit na specializované poskytovatele půjček, kteří jsou ochotni poskytnout úvěr lidem v insolvenci. Jejich dohledání je složité a je důležité pečlivě prověřovat jejich důvěryhodnost.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.