Půjčka pro podnikatele a vše o ní【leden 2025】

Podnikání bez finanční podpory je jako loď bez plachet – a právě proto je půjčka pro podnikatele klíčovým nástrojem pro růst a rozvoj. Tento typ úvěru nabízí širokou škálu možností, ať už potřebujete financovat rozjezd firmy nebo investovat do nového vybavení. Jaké jsou výhody a nevýhody půjček pro podnikatele a jak si vybrat tu správnou? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Téměř žádné podnikání se neobejde bez občasné finanční injekce, s níž se můžete odrazit od dna nebo posunout své podnikání na další úroveň. Právě proto je jednou z nejčastěji poptávaných úvěrů půjčka pro podnikatele, jenž je poskytována jak bankami, tak i nebankovními společnostmi. Jak půjčka pro podnikatele ihned funguje a jak probíhá její sjednání?

Co je půjčka pro podnikatele?

Půjčka pro podnikatele je finanční produkt, který umožňuje podnikatelům získat finanční prostředky pro financování obchodních aktivit. Získat mohou peníze pro založení firmy či koupi potřebného vybavení. Půjčka pro podnikatele online přitom může být poskytnuta pouze žadatelům, kteří se dokážou prokázat živnostenským listem či jinou listinou dokazující, že jsou vlastníky firmy.

Co znamená “pro podnikatele”?

Z hlediska finančních služeb musí podnikatelé vybírat pouze z úzké nabídky produktů, které jsou dostupné OSVČ či malým a středním podnikům. Nejvyhledávanější je půjčka pro podnikatele, jenž je dostupná v různých podobách. Lišit se může jak z hlediska poskytované částky, tak i poskytovatele. Existuje například i půjčka pro podnikatele bez daňového přiznání, kterou si mohou sjednat i podnikatelé s nízkými příjmy nebo v prvním roce podnikatelské činnosti.

Kdo půjčku pro podnikatele poskytuje?

Půjčky pro podnikatele jsou nabízeny širokou škálou poskytovatelů včetně bank a nebankovních společností. Pokud si úvěr sjednáte u banky, můžete počítat s nižšími úrokovými sazbami a výhodnějšími podmínkami. Na druhou stranu nebankovní půjčky pro podnikatele OSVČ jsou dostupnější větší škále žadatelů, a to i těm, kteří by na bankovní úvěr nedosáhli.

Pro koho je půjčka pro podnikatele vhodná?

Půjčka pro podnikatele je vhodná pro podnikatele, kteří vědí, že má jejich záměr potenciál, ale nedisponují dostatkem prostředků pro jeho realizaci. Kromě toho je důležité ověřit si, že se vám sjednání nebankovní či bankovní půjčky pro podnikatele vyplatí a budete ji schopni včas a řádně splácet. Pokud se řadíte mezi klienty s problémovou historií splácení, bude pro vás vhodnější nebankovní varianta, kterou si mohou sjednat i žadatelé se záznamem v registru dlužníků.

Výhody půjčky pro podnikatele

✅ rychlé sjednání online
✅ bankovní i nebankovní varianta
✅ peníze na rozjezd či rozvoj podnikání
✅ dostupné nižší i vyšší částky

Nevýhody půjčky pro podnikatele

❌ vyšší riziko nesplácení u začínajících podnikatelů
❌ někdy nutnost doložení podnikatelského záměru
❌ pro doložení příjmů je třeba daňové přiznání
❌ výplata je možná pouze na podnikatelský účet

Jak získat půjčku pro podnikatele ✅

Přestože se krátkodobá půjčka pro podnikatele jeví jako atraktivní řešení pro získání potřebného kapitálu, není radno zanedbat její výběr. Jedině tak se vyhnete nepříjemnému překvapení v podobě nevýhodných podmínek a vysokých úrokových sazeb. S výběrem vám může pomoci i srovnávač půjček nebo zprostředkovatel.

Samotný proces sjednání se přitom liší podle toho, u jakého poskytovatele si úvěr sjednáváte. U nebankovních společností bude zpravidla jednodušší, přičemž si vystačíte pouze s ověřením vaší totožnosti a příjmů.

Kde získat půjčku pro podnikatele

Online půjčka pro podnikatele je dostupná přímo u poskytovatelů, a to bank či nebankovních společností. Pro sjednání však můžete využít i online zprostředkovatele, jehož služby se vám v mnohých případech vyplatí více než přímé sjednání úvěru u poskytovatele.

Mezi nejčastěji zmiňované výhody patří:

• rychlé porovnání nabídek zdarma,
• odborné poradenství při výběru úvěru,
• snadné sjednání půjčky pro podnikatele,
• úspora času a práce,
• výběr pouze z ověřených poskytovatelů úvěrů.

Na co dávat pozor u půjčky pro podnikatele

Půjčka pro podnikání představuje určité riziko pro váš obchod, které však můžete hravě eliminovat správným výběrem úvěru. V první řadě se zaměřte na parametry půjčky, jako je úroková sazba, poplatky či RPSN. Kromě toho si ověřte i poskytovatele úvěru, který by měl disponovat dobrými recenzemi a transparentními podmínkami. Pozor si dejte zejména u nebankovních společností a ujistěte se, že se jedná o legálně fungující poskytovatele s licencí ČNB.

Co bude potřeba doložit?

Pro sjednání půjčky pro podnikatele budete zpravidla potřebovat více dokumentů, s nimiž prokážete, že jste vhodnými kandidáty na poskytnutí finančních prostředků. Požadované doklady a dokumenty se mohou lišit podle poskytovatele, u nějž si úvěr sjednáváte. Vyžadovány po vás mohou být:

• osobní údaje o vaší osobě a firmě,
• informace spojené s vaší životní a finanční situací,
• živnostenský list,
• doklady totožnosti,
• daňové přiznání,
• dokumenty dokládající váš podnikatelský záměr.

Často kladené otázky 

❓ Jak funguje podnikatelská půjčka?

Podnikatelská půjčka funguje podobně jako klasické úvěry. Jediný rozdíl tkví v dostupnosti, kdy si úvěr může sjednat pouze OSVČ, malý a střední podnik.

❓ Jaký je rozdíl mezi úvěrem a půjčkou?

Z hlediska financí jsou úvěr a půjčka považovány za stejnou službu. V praxi je však úvěr spojován pouze s financemi a půjčka i s jinými komoditami.

❓ Co je potřeba k podnikatelskému úvěru?

Ke sjednání podnikatelského úvěru, budete potřebovat především živnostenský list a dva doklady totožnosti. Požádáni můžete být i o předložení daňového přiznání pro doložení příjmů.

❓ Kdo může poskytovat úvěry podnikatelům?

Podnikatelské úvěry mohou poskytovat banky i nebankovní společnosti. Velký rozdíl mezi nimi tkví zejména v dostupnosti a výhodnosti podmínek, kdy jsou hlavně nebankovní půjčky považovány za dostupnější.

❓ Co je to půjčka?

Půjčka je finanční produkt, jehož prostřednictvím si může téměř kdokoliv vypůjčit finanční prostředky. Ty musí následně pravidelně splácet, a to spolu s úroky a také poplatky spojenými s úvěrem.

❓Kdo mi půjčí ihned?

Sjednání půjčky je snazší než dříve. Internet umožňuje vyřízení celého procesu půjčky od podání žádosti až po převod peněz. Protahování způsobuje jen ověřování bonity žadatele. Pružnější v tomto směru bývají nebankovní poskytovatelé u menších a krátkodobých půjček, které proces sjednání půjčky zkrátily doslova na minuty.

❓Lze během splácení navýšit půjčku?

Ano. U některých bankovních i nebankovních poskytovatelů lze v době trvání půjčky požádat o její navýšení. Pozor na to, že s navýšením bývá spojená i změna výše splátek nebo délky splatnosti či obojí.

❓Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

❓Co se stane, když měsíční splátku zaplatím se zpožděním?

Jednotliví poskytovatelé prodlení se splácením řeší různě. Někteří tolerují i několik dní, jiní si účtují sankci už od prvního dne. Přesné podmínky najdete ve smlouvě o půjčce v části o sankcích.

❓Co je to konsolidace?

Sloučení půjček neboli konsolidace půjčky znamená spojení dvou a více úvěrových produktů do jedné větší půjčky. Sloučit lze běžné úvěry, ale také kreditní karty i kontokorenty. Hlavním účelem konsolidace je získat novou půjčku s jednotnými a hlavně výhodnějšími podmínkami.