Půjčka na studium a vše o ní【prosinec 2024】

Vstup do světa vysokoškolského vzdělání může být finančně náročný, ale půjčka na studium nabízí studentům možnost, jak si splnit své akademické sny bez zbytečných starostí. Ať už se jedná o úhradu školného, náklady na živobytí nebo studium v zahraničí, finanční instituce přicházejí s různými typy úvěrů, které se přizpůsobí potřebám každého studenta. Jaké jsou výhody a nevýhody těchto půjček a na co si dát pozor při jejich výběru? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Půjčka na studium pro studenty vysokých škol, vyšších odborných škol i posledních ročníků střední školy není na českém finančním trhu příliš zavedená. S rozšiřováním nabídky soukromých vyšších odborných a vysokých škol se však stává více žádanou. Finanční domy dnes dokáží nabídnout i studentskou půjčku na studium v zahraničí. Jaká má pravidla a jak se splácí?

Co je půjčka na studium?

Pod půjčkou na studium se skrývá několik podob úvěru:

• půjčka s odloženou splatností – během studia se splácejí úroky, samotnou jistinu začne student splácet, až školu dokončí a nastoupí do práce / začne naplno podnikat,
• kontokorent pro studenty – povolené přečerpání na účtu, ale jen v řádu několika tisíc, aby bylo možné dluh dorovnat i z příjmu z brigády,
• kreditní karta – jen s nízkým úvěrovým rámcem, většinou do 20 tisíc korun,
• studentský revolving – nebankovní úvěrový rámec,
• běžná půjčka poskytovaná i studentům, u vyšších částek s ručitelem nebo spoludlužníkem (například rodič).

Co znamená na studium?

Půjčky na studium většinou nemají omezený účel využití peněz až na půjčku s odloženou splatností. Ta má sloužit k pořízení studijních pomůcek, k úhradě školného, nákladů na živobytí (např. platby za kolej), k úhradě studia v zahraničí atp.

Kdo půjčku na studium poskytuje?

Mezi poskytovateli jsou jak banky, tak nebankovní společnosti s licencí ČNB. Účelovou půjčku na studium s odloženou splatností jistiny nabízí zatím jediná banka, ostatní jdou cestou kontokorentu a kreditní karty.

Studentům mohou své půjčky nabízet i úvěrové firmy a soukromí investoři. Ti však postrádají licenci ČNB a jejich půjčky a zápůjčky bývají vysoce rizikové a předražené.

Pro koho je půjčka na studium vhodná?

Jde o úvěr vhodný pro studenty vyšších odborných a vysokých škol, využít ji mohou i studenti postgraduálního studia. Vhodná je rovněž pro studenty, co míří na studia do zahraničí. Půjde-li o vyšší částku, je vhodné se zaštítit ručitelem nebo spoludlužníkem (nejlépe rodiče). To vyústí v nižší úroky z půjčky i ve vyšší jistotu na straně dlužícího studenta.

Výhody půjčky na studium

✅ pohodlná úhrada výdajů na studium a živobytí
✅ možnost splácet až po nastoupení do práce
✅ netřeba vysokou bonitu žadatele-studenta
✅ možnost přibrat spoludlužníka, což celou půjčku zlevní
✅ využitelné i pro studium v zahraničí

Nevýhody půjčky na studium

❌ bez uvedení účelu lze získat spíše nízké částky
❌ půjčka s odloženou splatností je dlouhodobým závazkem
❌ vyšší částky se neobejdou bez spoludlužníka
❌ u některých půjček se vyžaduje pravidelná administrativa – zejména doklady o studiu
❌ nutný pravidelný příjem studenta (brigáda, stipendium)
❌ riziko dluhové pasti, pokud student ztratí pravidelný příjem

Jak získat půjčku na studium ✅

Půjčku na studium lze získat stejně jako kterýkoliv jiný úvěr. Lišit se může přiložením potvrzení o studiu.

Kde získat půjčku na studium

Nejrychleji se ve studentských půjčkách zorientujete v online srovnání půjček. Navíc tím získáte přehled o bezpečných půjčkách, od licencovaných a prověřených poskytovatelů. S poskytovateli bez licence srovnávač nespolupracuje.

Vedle nabídky od ověřených poskytovatelů vám online srovnání dokáže pomoci s výběrem půjčky. Pracují zde odborníci, kteří vám při výběru umí poradit.

Na co dávat pozor u půjčky na studium

Stejně jako u ostatních půjček je nutné se soustředit na cenu a podmínky splácení. Cenu půjčky na dluhy tvoří nejen úrok, ale i poplatky, celkově se cena vyjadřuje pomocí RPSN. Zorientovat se ale můžete i podle celkového přeplatku.

U podmínek splácení se dále zaměřte na možnost odkladu splátky či předčasného splacení. Důležité je znát i sankce z prodlení.

Co bude potřeba doložit?

Vedle osobních dokladů a potvrzení o pravidelném příjmu (vašeho či příjmu spoludlužníka) budete pravděpodobně požádáni i o písemné potvrzení o studiu.

Často kladené otázky 

❓ Jak získat půjčku jako student?

Jako student žádáte o půjčku stejně jako jakýkoliv jiný klient. Proces vyřízení půjčky se bude lišit dotazem váš věk (maximum 26 let) nebo písemný doklad o studiu.

❓ Jak funguje studentská půjčka?

Studentská půjčka má několik podob: kontokorent, kreditní karta, běžný úvěr nebo půjčka s odloženou splatností. Poslední uvedená vyžaduje během studia splácení úroků. Teprve po ukončení studia přichází na řadu splácení samotné půjčky.

❓ Co je potřeba k vyřízení půjčky?

K vyřízení půjčky se neobejdete bez osobních dokladů a potvrzení o vaší schopnosti splácet (o pravidelném příjmu).

❓ Jak dlouho trvá schválení půjčky KB?

Záleží na tom, zda jste klientem KB a zda máte připraveny všechny potřebné dokumenty nutné k vyřízení půjčky. V ideálním případě dokáže KB schválit úvěr do 30 minut.

❓ Jak zjistit jestli dostanu půjčku?

Jedině tak, že o ni požádáte. Schválením žádosti o půjčku se k ní ještě nezavazujete, o to se netřeba strachovat. Půjčka se pro vás stane závazkem až po podpisu úvěrové smlouvy. Navíc se dá každá půjčka vrátit do 14 dní, a to zcela bez sankcí.

❓Mohu půjčku splatit dříve a za jakých podmínek?

Ano, předčasné splacení je možné. Nicméně je důležité si ověřit, zda je předčasné splacení u vašeho poskytovatele zdarma nebo je za něj účtován poplatek a případně v jaké výši. To samé platí pro mimořádné splátky.

❓Jaký je poplatek za předčasné splacení půjčky?

Poplatek za předčasné splacení si poskytovatel půjčky může a nemusí účtovat. Maximální výši tohoto poplatku určuje zákon o spotřebitelském úvěru a společnosti jej nesmí překročit.

❓Je možné půjčku v průběhu splácení navýšit?

Ano. Některé banky i nebankovní poskytovatele umožňuje úpravu výše pravidelné splátky v době splácení směrem nahoru (zvýšení splátky) nebo dolů (snížení splátky) s ohledem na aktuální finanční možnosti.

❓Lze změnit výši pravidelné měsíční splátky?

Někteří poskytovatelé nabízí takzvané flexibilní půjčky, které umožňují v průběhu splácení měnit některé vlastnosti úvěru. Nejčastěji se jedná o výši měsíční splátky či datum uhrazení splátky.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.