Půjčka na studium a vše o ní【prosinec 2024】

Půjčka na studium pro studenty vysokých škol, vyšších odborných škol i posledních ročníků střední školy není na českém finančním trhu příliš zavedená. S rozšiřováním nabídky soukromých vyšších odborných a vysokých škol se však stává více žádanou. Finanční domy dnes dokáží nabídnout i studentskou půjčku na studium v zahraničí. Jaká má pravidla a jak se splácí?

Co je půjčka na studium?

Pod půjčkou na studium se skrývá několik podob úvěru:

• půjčka s odloženou splatností – během studia se splácejí úroky, samotnou jistinu začne student splácet, až školu dokončí a nastoupí do práce / začne naplno podnikat,
• kontokorent pro studenty – povolené přečerpání na účtu, ale jen v řádu několika tisíc, aby bylo možné dluh dorovnat i z příjmu z brigády,
• kreditní karta – jen s nízkým úvěrovým rámcem, většinou do 20 tisíc korun,
• studentský revolving – nebankovní úvěrový rámec,
• běžná půjčka poskytovaná i studentům, u vyšších částek s ručitelem nebo spoludlužníkem (například rodič).

Co znamená na studium?

Půjčky na studium většinou nemají omezený účel využití peněz až na půjčku s odloženou splatností. Ta má sloužit k pořízení studijních pomůcek, k úhradě školného, nákladů na živobytí (např. platby za kolej), k úhradě studia v zahraničí atp.

Kdo půjčku na studium poskytuje?

Mezi poskytovateli jsou jak banky, tak nebankovní společnosti s licencí ČNB. Účelovou půjčku na studium s odloženou splatností jistiny nabízí zatím jediná banka, ostatní jdou cestou kontokorentu a kreditní karty.

Studentům mohou své půjčky nabízet i úvěrové firmy a soukromí investoři. Ti však postrádají licenci ČNB a jejich půjčky a zápůjčky bývají vysoce rizikové a předražené.

Pro koho je půjčka na studium vhodná?

Jde o úvěr vhodný pro studenty vyšších odborných a vysokých škol, využít ji mohou i studenti postgraduálního studia. Vhodná je rovněž pro studenty, co míří na studia do zahraničí. Půjde-li o vyšší částku, je vhodné se zaštítit ručitelem nebo spoludlužníkem (nejlépe rodiče). To vyústí v nižší úroky z půjčky i ve vyšší jistotu na straně dlužícího studenta.

Výhody půjčky na studium

✅ pohodlná úhrada výdajů na studium a živobytí
✅ možnost splácet až po nastoupení do práce
✅ netřeba vysokou bonitu žadatele-studenta
✅ možnost přibrat spoludlužníka, což celou půjčku zlevní
✅ využitelné i pro studium v zahraničí

Nevýhody půjčky na studium

❌ bez uvedení účelu lze získat spíše nízké částky
❌ půjčka s odloženou splatností je dlouhodobým závazkem
❌ vyšší částky se neobejdou bez spoludlužníka
❌ u některých půjček se vyžaduje pravidelná administrativa – zejména doklady o studiu
❌ nutný pravidelný příjem studenta (brigáda, stipendium)
❌ riziko dluhové pasti, pokud student ztratí pravidelný příjem

Jak získat půjčku na studium ✅

Půjčku na studium lze získat stejně jako kterýkoliv jiný úvěr. Lišit se může přiložením potvrzení o studiu.

Kde získat půjčku na studium

Nejrychleji se ve studentských půjčkách zorientujete v online srovnání půjček. Navíc tím získáte přehled o bezpečných půjčkách, od licencovaných a prověřených poskytovatelů. S poskytovateli bez licence srovnávač nespolupracuje.

Vedle nabídky od ověřených poskytovatelů vám online srovnání dokáže pomoci s výběrem půjčky. Pracují zde odborníci, kteří vám při výběru umí poradit.

Na co dávat pozor u půjčky na studium

Stejně jako u ostatních půjček je nutné se soustředit na cenu a podmínky splácení. Cenu půjčky na dluhy tvoří nejen úrok, ale i poplatky, celkově se cena vyjadřuje pomocí RPSN. Zorientovat se ale můžete i podle celkového přeplatku.

U podmínek splácení se dále zaměřte na možnost odkladu splátky či předčasného splacení. Důležité je znát i sankce z prodlení.

Co bude potřeba doložit?

Vedle osobních dokladů a potvrzení o pravidelném příjmu (vašeho či příjmu spoludlužníka) budete pravděpodobně požádáni i o písemné potvrzení o studiu.

Často kladené otázky 

❓ Jak získat půjčku jako student?

Jako student žádáte o půjčku stejně jako jakýkoliv jiný klient. Proces vyřízení půjčky se bude lišit dotazem váš věk (maximum 26 let) nebo písemný doklad o studiu.

❓ Jak funguje studentská půjčka?

Studentská půjčka má několik podob: kontokorent, kreditní karta, běžný úvěr nebo půjčka s odloženou splatností. Poslední uvedená vyžaduje během studia splácení úroků. Teprve po ukončení studia přichází na řadu splácení samotné půjčky.

❓ Co je potřeba k vyřízení půjčky?

K vyřízení půjčky se neobejdete bez osobních dokladů a potvrzení o vaší schopnosti splácet (o pravidelném příjmu).

❓ Jak dlouho trvá schválení půjčky KB?

Záleží na tom, zda jste klientem KB a zda máte připraveny všechny potřebné dokumenty nutné k vyřízení půjčky. V ideálním případě dokáže KB schválit úvěr do 30 minut.

❓ Jak zjistit jestli dostanu půjčku?

Jedině tak, že o ni požádáte. Schválením žádosti o půjčku se k ní ještě nezavazujete, o to se netřeba strachovat. Půjčka se pro vás stane závazkem až po podpisu úvěrové smlouvy. Navíc se dá každá půjčka vrátit do 14 dní, a to zcela bez sankcí.

❓Mohu půjčku splatit dříve a za jakých podmínek?

Ano, předčasné splacení je možné. Nicméně je důležité si ověřit, zda je předčasné splacení u vašeho poskytovatele zdarma nebo je za něj účtován poplatek a případně v jaké výši. To samé platí pro mimořádné splátky.

❓Jaký je poplatek za předčasné splacení půjčky?

Poplatek za předčasné splacení si poskytovatel půjčky může a nemusí účtovat. Maximální výši tohoto poplatku určuje zákon o spotřebitelském úvěru a společnosti jej nesmí překročit.

❓Je možné půjčku v průběhu splácení navýšit?

Ano. Některé banky i nebankovní poskytovatele umožňuje úpravu výše pravidelné splátky v době splácení směrem nahoru (zvýšení splátky) nebo dolů (snížení splátky) s ohledem na aktuální finanční možnosti.

❓Lze změnit výši pravidelné měsíční splátky?

Někteří poskytovatelé nabízí takzvané flexibilní půjčky, které umožňují v průběhu splácení měnit některé vlastnosti úvěru. Nejčastěji se jedná o výši měsíční splátky či datum uhrazení splátky.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.