Rozcházíte se s partnerem či partnerkou a splácíte společnou hypotéku? Jednou z možností, jak společnou hypotéku ukončit, je vyplacení partnera z hypotéky a jeho vyvázání z hypotéky. Jak to funguje, kdy je to možné a jaké doklady si banka vyžádá?
Co znamená vyvázání z hypotéky
Jedná se o převedení hypotéky na jednoho z partnerů dle domluvy. Netýká se to pouze rozpadnutých manželství a párů, ale taktéž obchodních vztahů, jejich součástí byla podnikatelská (také investiční) hypotéka.
Jak vyvázání z hypotéky probíhá?
Jde o jednání s bankou, kdy bývalí partneři bance navrhnou, aby se hypotéka převedla na jednoho z nich. Druhý bude od hypotéky osvobozen a obdrží odpovídající podíl na nemovitosti.
Partneři mohou tento krok udělat téměř kdykoliv, bývalí manželé až dle rozhodnutí soudu o rozvodu manželství s doložkou o nabytí právní moci.
Jak se počítá vyplacení partnera z hypotéky
Výpočet sumy, kterou je nutné partnerovi při odchodu z bydlení vyplatit, je (v teorii) poměrně snadný. Od hodnoty domu odečtete aktuální dluh na hypotéce a výsledek vydělte dvěma. Získáte tak podíl partnera na nemovitosti. O ten je potřeba navýšit novou hypotéku, aby bylo možné partnera vyplatit. Málokdo má úspory v takové výši, aby podobný krok zvládl bez dalšího zadlužení.
V praxi mohou nastat komplikace nebo se využije jiné řešení. Například se partneři (nikoliv manželé) dohodnou jinak, jinak může být nastaveno společné jmění manželů, kteří sepsali předmanželskou smlouvu, rozvodový soud zaujme jiný názor, banka převedení hypotéky zamítne, nebo se ani jeden z partnerů z hypotéky vyvázat nechce, jelikož investici do bytu považují za investici do svých dětí a jejich budoucího bydlení.
PŘEČTĚTE SI TAKÉ: Podmínky hypoték aneb co vše budete potřebovat
Jakou roli v tom hraje banka
Banka je tím, kdo rozhoduje, zda povolí převedení hypotéky včetně jejího navýšení na jednoho z partnerů. Musí vyhodnotit úvěruschopnost, a pokud příliš nízká, vyvázání druhého partnera a jeho vyplacení nemusí povolit.
V takových případech většinou banka navrhne bývalým partnerům, aby nemovitost prodali. Prodat ji mohou rovnou s hypotékou, nebo z prodeje nemovitosti splatí zbytek hypotéky a přeplatek z prodeje si rozdělí mezi sebou.
Banka nebude riskovat, že by převedením vyšší hypotéky jen na jednoho dlužníka způsobila problémy se splácením, a ohrozila svůj zisk. Některé banky posuzují bonitu žadatele méně přísně, a tak se může podařit refinancování k mírnější bance. Nebo si dlužník přivede nového spolužadatele, a tak zvýší svou úvěruschopnost i pravděpodobnost úspěšného vyvázání pro partnery původního.
NÁŠ TIP: Využijte naše online srovnání a vyberte si nejlepší hypotéku na trhu.
Jaké doklady si banka vyžádá, než o vyvázání a vyplacení vůbec rozhodne
Jako příklad si uvedeme situaci, kdy o vyvázání z hypotéky žádá již rozvedené manželství:
- podklady prokazující příjmy osoby, které hypotéka zůstane
- soupis průměrných měsíčních výdajů osoby, které hypotéka zůstane
- rozsudek soudu o rozvodu manželství s doložkou o nabytí právní moci
- dohoda o vypořádání společného jmění manželů
- doklady, pokud se mění číslo účtu pro splácení úvěru
- kopie smlouvy o účtu
Pakliže zároveň dochází k převodu nemovitosti, vyžádá si banka nabývací titul k nemovitosti. Jedná se o kupní smlouvu, darovací smlouvou nebo jiný dokument). Jakmile je bankou vše schváleno, vyhotoví dodatek k původní smlouvě o poskytnutí spotřebitelského úvěru na bydlení (hypotéky).
PŘEČTĚTE SI TAKÉ: Jak zjistíte, na jakou maximální výši hypotéky můžete dosáhnout