Nebankovní půjčky pro podnikatele a vše o nich【květen 2025】

Podnikání je plné výzev a jednou z nich může být i potřeba rychlého financování, které banky často nedokážou poskytnout. Nebankovní půjčky pro podnikatele se stávají stále populárnější volbou pro ty, kteří potřebují flexibilní a rychlé řešení svých finančních potřeb. Jaké jsou jejich výhody, nevýhody a na co si dát pozor? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Podnikatelé se mohou dostat do finanční svízelné situace nebo potřebují získat peníze na rozjezd podnikání či pořízení vybavení nezbytného k podnikání. V takových situacích může být řešením výhodná nebankovní půjčka pro podnikatele.

Co je nebankovní půjčka pro podnikatele?

Nebankovní půjčka pro podnikatele je speciální typ úvěru, který je určený pro OSVČ nebo pro firmy. Může být účelová nebo neúčelová. U účelové je přesně dané, co je možné za půjčené peníze nakoupit.

Co znamená nebankovní pro podnikatele?

Nebankovní znamená, že je půjčka poskytována nebankovní společností, nikoliv bankou. Podnikatel je fyzickou nebo právnickou osobou věnující se podnikání, tedy soustavné samostatné výdělečné činnosti za účelem zisku. V Česku by nebankovní poskytovatelé měli disponovat licencí udělovanou ČNB.

Kdo nebankovní půjčky pro podnikatele poskytuje?

Nebankovní půjčky pro podnikatele jsou poskytovány vyloženě nebankovními společnostmi, jak už z názvu samotného vyplývá. Některé pobočky fungují dokonce i o víkendech a státních svátcích, což může být výhodou stejně jako rychlé vyřízení a převod peněz na účet.

Pro koho je nebankovní půjčka pro podnikatele vhodná?

Půjčky pro podnikatele nebankovní jsou vhodné pro začínající podnikatele, kteří potřebují rozjet firmu, nakoupit potřebné vybavení, díky kterým mohou v budoucnu zvýšit zisky nebo potřebují základní kapitál. Hodí se rovněž pro ty, kteří se ocitli ve finanční tísni a potřebují financovat provoz firmy.

Výhody nebankovní půjčky pro podnikatele

✅ může být účelová i neúčelová
✅ náklady na půjčku lze zahrnout do daňového základu
✅ daňově výhodnější než klasický úvěr

Nevýhody nebankovní půjčky pro podnikatele

❌ vyšší úrokové sazby
❌ vysoké poplatky
❌ nižší částka, na kterou je možné dosáhnout

Jak získat nebankovní půjčku pro podnikatele ✅

Nebankovní půjčka pro podnikatele se lépe vybírá, když si můžete porovnat více nabídek mezi sebou. Právě to umožňují internetové srovnávače, kde je možné vyselektovat jen podnikatelské půjčky. Následuje vyplnění žádost i o půjčku a přilození dokumentů a doklady nebo osobně navštívit pobočku úvěrové společnosti.

Kde získat nebankovní půjčku pro podnikatele

Nebankovní půjčky pro podnikatele sjednáte přímo přes úvěrovou společnost, což se může zdát jako nejjednodušší cesta, ale opak je pravdou. V případě využití služeb zprostředkovatele a porovnání jednotlivých nabídek ve srovnávači přináší spoustu plusů jako například:

• porovnání nabídek zdarma
• méně starostí
• je to rychlejší a levnější
• nabídky jen od bezpečných a ověřených poskytovatelů
• stačí vyplnit jen jednu žádost

Na co dávat pozor u nebankovní půjčky pro podnikatele

Největší rizika nebankovní půjčky pro podnikatele spočívají především ve vyšších částkách půjček a možných problémech se splácením. Dalším rizikem mohou být vysoké úrokové sazby a RPSN, stejně tak i nejrůznější poplatky za správu a podobně.

Co bude potřeba doložit?

Bez čeho se při žádosti o nebankovní podnikatelskou půjčku neobejdete? Je to hlavně:

• občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (cestovní pas nebo řidičský průkaz)
• doklad o podnikání (u OSVČ živnostenský list, u firmy výpis z obchodního rejstříku)
• další doklady (např. rozvaha, výkaz zisků a ztrát apod.)

Často kladené otázky 

❓ Jak získat půjčku na podnikání?

Existuje několik možností, jak získat peníze na rozjezd podnikání. Kromě půjčení peněz od rodiny a přátel lze zkusit nebankovní půjčky, P2P půjčky nebo půjčka od banky.

❓Co je to podnikatelský úvěr?

Podnikatelský úvěr je poskytován podnikatelům na zahájení, podporu, rozvoj nebo expanzi podnikání. Finanční prostředky bývají využity k financování nových projektů, nákup vybavení, zařízení nebo zásob i pokrytí běžných provozních nákladů.

❓ Jak funguje podnikatelská půjčka?

Podnikatelská půjčka funguje jako kontokorent na běžném účtu, může však být poskytována i na mnohem vyšší částky. Je ideální v situacích, kdy dochází k nesouladu mezi příjmy a výdaji při vedení firmy.

❓ Jak dlouho trvá vyřízení podnikatelského úvěru?

Kompletní vyřízení podnikatelského úvěru může trvat až několik dnů.

❓ V čem je lepší podnikatelský účet?

Podnikatelský účet vám zajistí lepší přehled o všech příjmech a výdajích. Není také nutné složitě filtrovat příchozí a odchozí platby.

❓Jak probíhá vyplacení peněz?

Mezi standardní způsoby převzetí půjček patří bankovní převod nebo osobní převzetí. Banky a většina nebankovek preferují posílání peněz na účet. Méně jich nabízí předání v hotovosti, buď obchodním zástupcem nebo u vybrané sítě čerpacích stanic či trafik. Existuje možnost zaslání peněz poštovní poukázkou (složenkou).

❓Dostanu peníze i o víkendu?

Ano, pokud pošlete žádost o půjčku poskytovateli s víkendovým provozem. Díky okamžitým platbám můžete mít peníze na účtu v jakémkoliv okamžiku, tedy včetně víkendů a státních svátků. Okamžité platby ale musí podporovat obě banky.

❓Jak probíhá splácení půjčky?

Veškeré podmínky splácení půjčky jsou uvedeny v písemné smlouvě o půjčce. Jedná se o výši splátek, počet splátek, datum úhrady splátek, termín splatnosti půjčky, ale též sankce v případě prodlení se splácením.

❓Je tato půjčka vhodná pro OSVČ a podnikatele?

Ano. Tato půjčka je určena i pro drobné podnikatele a živnostníky. OSVČ místo dokladu o výši příjmu dokládají daňové přiznání za jedno až dvě uplynulá období nebo výpisy z bankovního účtu.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.