Nebankovní půjčka se zástavou a vše o ní【březen 2025】

Potřebujete větší finanční injekci, ale vaše bonita není dostatečná? Nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti může být klíčem k získání potřebných prostředků, a to i s atraktivní úrokovou sazbou. Zjistěte, jaké výhody a rizika tento typ úvěru přináší a jak jej získat co nejvýhodněji. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

V situaci, kdy si člověk potřebuje půjčit větší obnos peněz, ale není dostatečně bonitní, může představovat řešení nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti, která vyřeší problém s nedostatečnou bonitou a zároveň umožní klientovi dosáhnout na vyšší částku.

Co je nebankovní půjčka se zástavou?

Nebankovní půjčka se zástavou označuje typ úvěru, který je typický pro vyšší obnos peněz se zajímavou úrokovou sazbou. Vyžaduje však odpovídající zajištění například nemovitostí.

Co znamená se zástavou?

Se zástavou znamená, že klient se nebankovní společnosti určitým způsobem zaručuje. Za to, že půjčené prostředky opravdu vrátí ručí tím, že dá svoji nemovitost nebo nemovitost, kterou se chystá koupit, do zástavy.

Ne každá nemovitost je ovšem k ručení vhodná. Zastavená nemovitost se musí nacházet na území ČR, nesmí být zatížena věcným břemenem, má nebo bude mít přiděleno číslo popisné či orientační číslo a musí být řádně zapsaná v katastru nemovitostí.

Kdo nebankovní půjčky se zástavou poskytuje?

Nebankovní půjčka se zástavou je doménou nebankovních poskytovatelů, jako jsou například nebankovní společností, soukromí poskytovatelé půjček apod. Pro nebankovní poskytovatele hovoří hned několik výhod, jako je například nonstop provoz některých z nich, rychlé vyplacení peněz nebo rychlé vyřízení.

Pro koho je nebankovní půjčka se zástavou vhodná?

Nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti je vhodná pro ty žadatele, kteří si potřebují půjčit větší částky a nejsou dostatečně bonitní. Vyhledávají ji i ti, kteří vlastní nějakou nemovitost, kterou chtějí ručit a získat tak zajímavější úrok.

Výhody nebankovní půjčky se zástavou

✅ možnost půjčit si i větší částku
✅ atraktivní úrokové sazby
✅ rychlé vyřízení
✅ v některých situacích není nutné dokládat příjmy
✅ možnost zastavení již vlastněné nebo aktuálně pořizované nemovitosti

Nevýhody nebankovní půjčky se zástavou

❌ riziko, že člověk o nemovitost v případě nesplácení přijde
❌ nemovitost musí být vhodná k zástavě
❌ horší podmínky v případě schvalování dalších úvěrů

Jak získat nebankovní půjčku se zástavou ✅

Nebankovní půjčka se zástavou je obecně velkým rizikem, a proto je potřeba tento krok důkladně zvážit. Vyzkoušejte některý z tipů, které vám usnadní výběr vhodné půjčky.  Využít můžete online srovnávače nebo odborníky, které vám s výběrem pomohou.

Pak už vás bude od půjčky dělit jen pár kroků, stačí jen:

1. Otevřít stránky vybraného poskytovatele
2. Kliknout na žádost o půjčku
3. Vyplnit formulář
4. Přiložit kopie dokladů
5. Odeslat žádost o půjčku

Kde získat nebankovní půjčku se zástavou

Nebankovní půjčku se zástavou je ideální vybírat po důkladném porovnání dostupných nabídek. K tomu jsou určené online srovnávače. Cestou je kromě vyřízení přímo přes úvěrovou společnost také sjednání úvěru přes zprostředkovatele. Následující důvody, proč je lepší produkt poptat přes prostředníka mluví za vše:

• porovnání aktuálních nabídek je nezávislé a zadarmo
• je to rychlé, jednoduché a pohodlné, takže ušetříte čas
• šetříte svoje peníze
• získáte nejlepší podmínky na trhu
• můžete využít poradenský servis
• stačí vyplnit jen jednu žádost
• vybíráte z bezpečných a ověřených nabídek od poskytovatelů s licencí ČNB

Na co dávat pozor u nebankovní půjčky se zástavou

Obzvláště u větších půjček je potřeba myslet na zásady bezpečného půjčování a dopředu se informovat o všech poplatcích souvisejících s konkrétní půjčkou. Největší riziko u nebankovní půjčky se zástavou spočívá v tom, že klient může v případě nesplácení přijít o zastavenou nemovitost.

Co bude potřeba doložit?

Pro získání nebankovní půjčky se zástavou se neobejdete bez doložení následujících dokladů, které je možné doložit osobně, poštou nebo elektronickou cestou. Nejčastěji je to:

• jeden nebo dva doklady totožnosti
• doložení vlastnictví zastavované nemovitosti (list vlastnictví vystavený Katastrem nemovitostí)
• potvrzení o příjmech

Často kladené otázky 

❓ Mohu půjčku splatit dříve a za jakých podmínek?

Ano, předčasné splacení je možné. Nicméně je důležité si ověřit, zda je předčasné splacení u vašeho poskytovatele zdarma nebo je za něj účtován poplatek a případně v jaké výši. To samé platí pro mimořádné splátky.

❓Kde si vzít rychlou půjčku?

Rychlé půjčky často poskytují nebankovní instituce, které jsou schopné zpracovat žádost i během několika minut.

❓Kde sehnat půjčku bez registru?

Půjčky bez kontroly registrů nabízí některé nebankovní společnosti. I přesto je však možné, že do registrů nahlédnou, ale nebudou případným drobnějším zápisům přikládat takovou váhu.

❓ Za jak dlouho budu mít peníze k dispozici?

Doba poskytnutí půjčky se odvíjí od vybrané půjčky. Nejrychlejší bývají krátkodobé půjčky ve výši pár tisíc korun. Nejvíce času zaberou několikamilionové půjčky například na bydlení.

❓Kde si půjčit peníze bez doložení příjmu?

Nebankovní instituce často poskytují půjčky bez doložení příjmu. Každý poskytovatel však ze zákona musí ověřit příjmy klienta a je možné, že se doložení potřebných dokumentů stejně nevyhnete.

❓Jak zjistit svoji bonitu?

Svoji bonitu můžete ověřit prostřednictvím registrů dlužníků, kde si za poplatek zažádáte o výpis. Bonitu nejvíce ovlivňuje příjmy a výdaje.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je odměnou za vypůjčené peníze a poplatky cenou za konkrétní službu, která půjčení peněz doprovází (např. správa účtu). RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, tedy úrok i všechny poplatky.

❓Nemám na splátku. Lze prodloužit dobu splatnosti?

Obvykle ano. Týká se to ale jen krátkodobých půjček na 30 dní, kdy lze splatnost prodloužit opakovaně o stejnou dobu. Děje se tak za různě vysoký poplatek.

❓Kde mi půjčí i se záznamem v registru dlužníků?

Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez registru zájemcům, kteří mají v registru jen menší záznam a ostatní podmínky splňují.

❓Jak si půjčit bez úroku?

Některé nebankovní společnosti nabízí novým klientům první půjčku zdarma bez poplatků i úroků. Výhodně vychází také kreditní karta, pokud využité prostředky vrátíte v rámci bezúročného období.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.