Nebankovní půjčka pro OSVČ a vše o ní【prosinec 2024】

Podnikání na vlastní pěst může být vzrušující, ale také finančně náročné, zejména pro osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ), které často čelí nestabilním příjmům. Nebankovní půjčky pro OSVČ představují flexibilní řešení, které může pomoci překlenout finanční mezery, ale je důležité být obezřetný kvůli vyšším úrokovým sazbám a poplatkům. Jak se v tomto světě orientovat a kde najít tu nejvýhodnější nabídku? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Pro podnikatele může být cesta na výsluní náročná, a to zejména v oblasti financování. Ať už hledáte kapitál na rozjezd podnikání, financování nákupu vybavení či jen potřebujete překlenout krátkodobé finanční nesnáze, může být nejlepším řešením nebankovní půjčka pro OSVČ. Pojďte se s námi podívat, jak taková půjčka vypadá a kde si ji můžete bezpečně sjednat.

Co je nebankovní půjčka pro OSVČ?

Nebankovní půjčka pro OSVČ je finanční produkt určený pro osoby samostatně výdělečně činné. Vzhledem k tomu, že OSVČ mohou disponovat nestabilními příjmy a nemusí splňovat tradiční bankovní kritéria, jsou pro ně nebankovní půjčky dostupnější. Na druhou stranu může být taková alternativa mnohem nákladnější.

Co znamená pro OSVČ?

OSVČ je zkratka pro celý název „osoba samostatně výdělečně činná“. Konkrétně se jedná o označení jednotlivce, který podniká na vlastní pěst a není zaměstnancem. Taková osoba je zodpovědná za své vlastní obchodní a finanční rozhodnutí, včetně placení daní a dalších povinných odvodů.

Kdo nebankovní půjčku pro OSVČ poskytuje?

Nebankovní půjčka pro OSVČ je poskytována nebankovními společnostmi. Ty jsou známé vyššími úrokovými sazbami a dalšími poplatky, kvůli čemuž je na místě pečlivý výběr úvěru. Pokud hledáte tu nejvýhodnější nabídku, je dobré využít služeb zprostředkovatele, který dokáže bezplatně porovnat různé možnosti na trhu a doporučit vám nejlepší variantu ušitou vám na míru.

Pro koho je nebankovní půjčka pro OSVČ vhodná?

Obecně je nebankovní půjčka pro OSVČ skvělou volbou pro osoby, které vedou vlastní podnikání bez ohledu na to, zda jde o živnostníky, freelancery, nebo malé podnikatele. Pokud jste na začátku své podnikatelské cesty, čelíte kolísáním příjmů nebo potřebujete rychle řešit nečekané výdaje spojené s vaším byznysem, je na místě zvážit sjednání půjčky pro podnikatele.

Výhody nebankovní půjčky pro OSVČ

✅ rychlé schválení a vyplacení
✅ půjčka na cokoliv
✅ dostupnější podnikatelská půjčka
✅ jednoduchá administrativa

Nevýhody nebankovní půjčky pro OSVČ

❌ vyšší úrokové sazby
❌ více poplatků
❌ rizikovější úvěr

Jak získat nebankovní půjčku pro OSVČ✅

Pokud jste se rozhodli pro tuto formu financování, je nejlepší se nejprve obrátit na zprostředkovatele. Ten má přehled o aktuální nabídce na trhu a pomůže vám vybrat nejvýhodnější úvěr ušitý vám na míru. Potom už jen stačí vyplnit online formulář a vyčkat na vyhodnocení žádosti.

Kde získat nebankovní půjčku pro OSVČ

Sjednání nebankovní půjčky pro OSVČ můžete realizovat přímo u nebankovní společnosti nebo specializovaného zprostředkovatele. Ten vám umožní rychlý a pohodlný přístup k široké paletě nabídek. Kromě porovnání úrokových sazeb taktéž provede ověření důvěryhodnosti a spolehlivosti jednotlivých nebankovních poskytovatelů.

Na co dávat pozor u nebankovní půjčky pro OSVČ

Při výběru nebankovní půjčky pro OSVČ je nezbytné pečlivě porovnat nabídky od různých poskytovatelů. Zvláštní důraz klaďte na úrokové sazby, poplatky a parametry půjčky. Pro jednodušší a efektivnější výběr je lepší využít služeb online zprostředkovatele.

Co bude potřeba doložit?

Ke sjednání nebankovní půjčky pro OSVČ je třeba doložit:

• dva doklady totožnosti,
• dokument dokládající průměrný měsíční příjem,
• osobní a kontaktní údaje.

Často kladené otázky 

❓Jak funguje nebankovní půjčka?

Nebankovní půjčka funguje na stejném principu jako klasický spotřebitelský úvěr. Jediným rozdílem je, že nedisponuje tak náročnou administrativou a bývá dostupnější. Na druhou stranu je třeba počítat s vyšší cenou půjčky.

❓Kdo nabízí nebankovní půjčky?

Jak už název napovídá, nebankovní půjčky jsou poskytovány nebankovními společnostmi. Ty by měly vždy disponovat licencí od České národní banky, díky čemuž jsou považovány za bezpečné.

❓Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou?

Bankovní půjčky jsou poskytovány komerčními bankami, které nabízí přísnější kritéria pro schválení a nižší úrokové sazby. Na druhou stranu jsou nebankovní půjčky poskytovány nebankovními společnostmi, které jsou v mnoha ohledech mnohem flexibilnější. Každopádně je třeba počítat s vyšší cenou úvěru.

❓Co je vše potřeba na půjčku?

Ke sjednání půjčky potřebujete dva doklady totožnosti a dokument dokládající vaše příjmy. Každý poskytovatel si sám může stanovit další požadavky.

❓ Jak dlouho trvá schválení půjčky?

Rychlost schválení půjčky se u jednotlivých poskytovatelů různí. U bank sjednání trvá několik hodin, někdy i dní. Setkat se můžete i s rychlými půjčkami do pár minut. Nejrychlejší jsou především nebankovní společnosti, které se specializují na poskytování rychlých půjček.

❓Kdo mi půjčí ihned?

Internet umožňuje vyřízení půjčky od podání žádosti až po převod peněz během několika minut až hodin. Protahování způsobuje pouze ověřování bonity. Pružnější bývají nebankovní poskytovatelé v případě menších a krátkodobých půjček, kteří jsou schopni půjčky vyřídit i do 15 minut.

❓Co je to podnikatelský úvěr?

Podnikatelský úvěr je poskytován podnikatelům na zahájení, podporu, rozvoj nebo expanzi podnikání. Finanční prostředky bývají využity k financování nových projektů, nákup vybavení, zařízení nebo zásob i pokrytí běžných provozních nákladů.

❓Co je potřeba k podnikatelskému úvěru?

Hodně záleží na tom, u jakého poskytovatele o úvěr pro firmu žádáte. Náročnější to bude u bank, které požadují daňové přiznání a podnikatelský záměr. Nebankovní společnosti mohou půjčku poskytnout jen na základě doložení totožnosti a příjmů.

❓Je tato půjčka vhodná pro OSVČ a podnikatele?

Ano. Tato půjčka je určena i pro drobné podnikatele a živnostníky. OSVČ místo dokladu o výši příjmu dokládají daňové přiznání za jedno až dvě uplynulá období nebo výpisy z bankovního účtu.

❓Jakým způsobem lze doložit výši příjmu?

Požadováno může být potvrzení přímo od zaměstnavatele nebo daňové přiznání za jedno až dvě poslední zdaňovací období. Některým poskytovatelům stačí výplatní pásky, výpisy z bankovního účtu nebo jen čestné prohlášení.

❓Jak probíhá vyplacení peněz?

Způsob výplaty peněz se odvíjí od dohody mezi klientem a poskytovatelem úvěru. Některé společnosti avizují pouze převod na účet, jiné nabízí i možnost výplaty na ruku. Někdy lze peníze převzít osobně i u dohodnutých partnerů (např. vybraná síť trafik nebo čerpacích stanic).

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.