Výpočet úroků z půjčky a vše o nich【červenec 2025】

Úvod

Úvod do výpočtu úroků z půjčky

Každý, kdo žádá o půjčku, případně již nějakou půjčku měl ví, že určitou část splátek půjčky činí právě úroky. Měli byste proto být schopni si úroky z půjčky vypočítat, abyste měli přehled o tom, kolik vás bude půjčka reálně stát. Pamatujte také, že první splátky jdou především na splacení úroků a poplatků za půjčku. Až pozdější splátky se využívají na splacení jistiny, tedy půjčených peněz.

Co jsou úroky z půjčky?

Úroky z půjčky jsou vlastně poplatky. Banky ani nebankovní společnosti vám zpravidla peníze nepůjčí zdarma. K půjčené částce se tak připočítají procenta, které si banky nebo nebankovní společnost vezme za to, že vám peníze půjčila. Logicky se pak dá říct, že čím dříve půjčku splatíte, tím menší úroky nakonec zaplatíte.

Proč je důležité znát výši úroků z půjčky?

Je důležité vědět, kolik procent z vaší půjčky přeplatíte navíc ve formě úroků. Úroky bývají nejčastějším kritériem při výběru vhodné společnosti. Snížení úroků totiž může půjčku výrazným způsobem zlevnit. V případě, že budete brát novou půjčku nebo hypotéku, vždy se na výši úrokové sazby zaměřte.

Výpočet úroků z půjčky

K výpočtu úroků z půjčky nemusíte být matematický inženýr. Prakticky se dají aplikovat dva vzorce. Je ale důležité vědět, že trošku jinak počítá úrok u mikropůjček a půjček do výplaty než u dlouhodobých úvěrů. Mikropůjčky totiž mají RPSN velmi vysoké a výpočet dle běžného vzorce by tak nebyl možné. Jak vypočítat úroky z půjčky?

Vzorec pro výpočet úroků z půjčky

Abyste mohli správně vypočítat úroky z půjčky, budete potřebovat znát tři parametry, bez kterých se neobejdete:

•         Jistina – to jsou peníze, které vám byly půjčeny.
•         Sazba – úroková sazba, kterou nejčastěji naleznete ve smlouvě. Pro výpočet použijte roční úrokovou sazbu.
•         Délka splatnosti – tento údaj také naleznete ve smlouvě.

První vzorec, který se používá pro výpočet úroků z dlouhodobější půjčky je:

V případě, že budete počítat úrok z mirkopůjček a půjček do výplaty, které splatností zpravidla nepřesahují jeden rok, vzorec je následující:

Jak vypočítat úrok z půjčky ručně 

Nyní, když znáte vzorce na výpočet úroků z půjčky, můžete se do výpočtu pustit také ručně. Doporučujeme ale raději využít nějakou online kalkulačku, případně můžete vzorce zadat do Excelu. Při ručních výpočtech totiž můžete udělat chybu a úrok by vám tak mohl vyjít nesmyslně.

Použití online kalkulaček pro výpočet úroků z půjčky

Jestliže se vám nechce počítat úroky ručně, případně zadávat do Excelu, můžete využít online kalkulačky výpočtu úroků. Do nich jednoduše zadáte všechny údaje, které jsou potřeba pro výpočet. Nemusíte se obávat, že by kalkulačka data použila nějak jinak. Bez smlouvy jsou totiž údaje zcela bezcenné.

Faktory ovlivňující výši úroků z půjčky

Faktorů, které ovlivňují výši úroků z půjčky může být hned několik. Všechny si podrobněji rozebereme.

Úroveň úvěrového rizika

Do výše úroku banky i nebankovní společnosti často přidávají úroveň úvěrového rizika. Tedy, čím vyšší riziko bude, tím vyšší bude také úrok. V případě, že vaše bonita nepatří mezi ty lepší, nezískáte ani výhodnější úrok. Banky i nebankovní společnosti pak často nabízejí také možnost pojištění půjčky. V případě, že po pojištění sáhnete, úroková sazba se sníží.

Doba splatnosti půjčky

Druhým významným faktorem při výpočtu úroky z půjčky je doba splatnosti. V tomto případě záleží na tom, zda si půjčujete od banky či nebankovní společnosti. U krátkodobých půjček se pak přihlíží spíše k poplatku za poskytnutí než na dobu splatnosti.

Závěr ✅

Vzorce i důležité parametry pro výpočet úroků z půjčky již znáte. V případě, že chcete snížit úrokovou sazbu u svých půjček, je vhodné dosáhnout lepší bonity. Vliv na úrokovou sazbu mají také registry dlužníků. Čím více nesplacených půjček máte, tím vyšší bude úrok. Velmi často se ke snížení úrokové sazby používá také konsolidace více půjček do jedné, ke které si zvolíte peníze navíc.

Často kladené otázky 

Zde je několik často kladených otázek o nejvýhodnějších půjčkách: