Co můžete udělat pro to, abyste získali co nejlepší hypotéku

Vlastní bydlení dnes bez hypotéky prakticky nelze získat. Co vše musíte jakožto zájemci o úvěr splnit, abyste úvěr na bydlení získali? Podívejte se, na co se připravit, aby vás v žádosti o hypotéku nic nezaskočilo. 

Konec stoprocentních hypoték

Dříve bylo možné přijít do banky a požádat o hypotéku ve výši až 100 % hodnoty nemovitosti. Dnes už to nelze a k tomu, abyste si mohli vzít hypotéku, musíte mít našetřeno alespoň 20 % její ceny. Tuto změnu provedla Česká národní banka.

Maximálně tak můžete obdržet hypotéku ve výši 80 % ceny nemovitosti. Podle České národní banky je stoprocentní hypotéka riziková a v budoucnosti může vyvolat problémy se splácením, což si nepřeje nikdo. 

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: Jak zjistíte, na jakou maximální výši hypotéky můžete dosáhnout

Jak hypotéku reálně získáte?

Zásadní pro úspěšné získání hypotéky je bonita, kterou ovlivňují nejen příjmy, ale také pravidelné výdaje. Hlavní jsou roční čistý zisk celé vaší domácnosti a výdaje a to zejména splátky spotřebitelských úvěrů, kreditních karet a dalších podobných produktů.

Na základě prověřené bonity poskytovatel hypotéky rozhodne, jak vysoký úvěr je ochoten vám nabídnout. Tyto údaje si můžete orientační spočítat sami. Stačí znáte své příjmy a výdaje. K hrubému odhadu, na jakou hypotéku dosáhnete, by to mělo stačit.

Pozor na zapomenuté záznamy v registrech

Překážkou se může stát záznam v registru dlužníků. Při žádosti o hypotéku banky nahlížejí do několika registrů, nejčastěji BRKI, NRKI a SOLUS. V těchto registrech nesmíte mít žádný platný negativní záznam z posledních 3 až 5 let.

V případě drobnějších záznamů se může stát, že vám banka hypotéku poskytne ale s vyšším úrokem. Naopak v případě, že se nacházíte v exekuci či v insolvenci, na hypotéku rovnou zapomeňte. 

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: Podmínky hypoték aneb co vše budete potřebovat

Co obnáší “ručení nemovitostí”

Každá hypotéka musí být zajištěná nemovitostí. Často je to ta samá nemovitost, na kterou si hypotéku berete. Máte-li možnost ručit i jinou nemovitostí, rozhodně to není na škodu. Musí jít o hypotéku na území ČR a nezbytný je souhlas vlastníka se vznikem zástavního práva.

Díky zajištění více nemovitostmi, můžete získat i vyšší hypotéku. Nedostanete ji ale automaticky, musíte zároveň disponovat dostatečnou bonitou k tomu, abyste na vyšší hypotéku dosáhli.

Splňovat byste měli všechny podmínky ČNB

Česká národní banka vydala soubor podmínek, které žadatelé musí splňovat, aby hypotéku získali. V případě, že podmínky nesplní, bohužel nemají na hypotéku nárok. Zpravidla se jedná o pravidla LTV a DSTI.

Co znamená LTV a DSTI

LTV znamená, že vám banka půjčí nejvýše 80 % hodnoty kupované nemovitosti.  DSTI znamená, jak vysokou hypotéku můžete získat s ohledem na váš roční čistý příjem. 

Nové podmínky pro hypotéku ČNB nastavila od 1. dubna roku 2022. Je proto dobré se s nimi důkladně seznámit, přece jen jsou v nich určité změny, díky kterým bude získání hypotéky mnohem obtížnější než doposud.

NÁŠ TIP: Využijte naše online srovnání a vyberte si nejlepší hypotéku na trhu.