12. prosince, 2024

Americká půjčka a vše o ní【červenec 2025】

Americká půjčka je lákavým řešením pro ty, kteří potřebují větší finanční obnos bez nutnosti vysoké bonity, ale jsou ochotni zastavit svou nemovitost. Tento typ úvěru nabízí flexibilitu v použití peněz, avšak přináší s sebou i rizika, jako je možnost ztráty bydlení při nesplácení. Zjistěte, jaké jsou výhody a nevýhody americké půjčky a na co si dát pozor, než se rozhodnete ji využít. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Zrušit filtr
Filtrovat
Řazení
Hodnocení
HodnoceníPopularityNejnižší cenaNejvyšší cena
Našli jsme 26 výsledků
První půjčka zdarma
Oblíbená volba
Kamali
Detail >
První půjčka do
15 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
90 %
Schvalovatelnost
nízká 
Přeplatíte
3 %

Více info

< Detail produktu
První půjčka do
do 15 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
90 %
Schvalovatelnost
nízká 
Přeplatíte
3 %

Parametry půjčky

První půjčka do 15 000 Kč
První zdarma ano
Maximum 20 000 Kč
Přeplatíte 3 %
Poplatek u 5000 Kč 165 Kč
Poplatek u 8000 Kč 264 Kč
Poplatek u 15000 Kč 495 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 245 Kč
Možnost navýšení ano

Komu půjčí

Schvalovatelnost nízká
Minimální věk 18
Maximální věk neomezen
V důchodu ano
Cizincům ano
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ne
V exekuci ne
V SOLUS ne
V EUCB ano
V NRKI ne
V REPI ano
Po insolvenci ne

O společnosti

Společnost Kamali
Hodnocení 90 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) 9 hod. denně
Pracují i o víkendu ne
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 17
Počet stran smlouvy 23
Online chat ano
Míra odpovědi 70%
Rychlost odpovědi 19:00
Kvalita odpovědi 7

Více o Kamali

Jak chcete získat tuto půjčku?

Přesměrujeme vás na stránky poskytovatele této půjčky

Pomůžeme vám získat půjčku, i když byste jinak neměli šanci, díky našemu vyhledávači půjček.

Sleva 30%: kód LDG
Půjčka i s exekucí
Půjčka po insolvenci
CoolCredit
Detail >
První půjčka do
15 000 Kč
Maximum
25 000 Kč
Hodnocení
79 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Přeplatíte
33 %

Více info

< Detail produktu
První půjčka do
do 15 000 Kč
Maximum
25 000 Kč
Hodnocení
79 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Přeplatíte
33 %

Parametry půjčky

První půjčka do 15 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 25 000 Kč
Přeplatíte 33 %
Poplatek u 5000 Kč 1 625 Kč
Poplatek u 8000 Kč 2 600 Kč
Poplatek u 15000 Kč 4 875 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 1 625 Kč
Možnost navýšení ano

Komu půjčí

Schvalovatelnost vysoká
Minimální věk 18
Maximální věk neomezen
V důchodu ano
Cizincům ne
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ano
V exekuci ano
V SOLUS ano
V EUCB ano
V NRKI ne
V REPI ano
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost CoolCredit
Hodnocení 79 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) 12 hod. denně
Pracují i o víkendu ano
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 22
Počet stran smlouvy 12
Online chat ano
Míra odpovědi 30%
Rychlost odpovědi 2:40
Kvalita odpovědi 0

Více o CoolCredit

Jak chcete získat tuto půjčku?

Přesměrujeme vás na stránky poskytovatele této půjčky

Pomůžeme vám získat půjčku, i když byste jinak neměli šanci, díky našemu vyhledávači půjček.

První půjčka zdarma
Oblíbená volba
Půjčka bez volání
Detail >
První půjčka do
15 000 Kč
Maximum
15 000 Kč
Hodnocení
85 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Přeplatíte
36,5 %

Více info

< Detail produktu
První půjčka do
do 15 000 Kč
Maximum
15 000 Kč
Hodnocení
85 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Přeplatíte
36,5 %

Parametry půjčky

První půjčka do 15 000 Kč
První zdarma ano
Maximum 15 000 Kč
Přeplatíte 36,5 %
Poplatek u 5000 Kč 975 Kč
Poplatek u 8000 Kč 1 560 Kč
Poplatek u 15000 Kč 2 925 Kč
Možnost prodloužení ano
0 Kč
0

Komu půjčí

Schvalovatelnost vysoká
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0

O společnosti

Společnost Půjčka bez volání
Hodnocení 85 %
Licence ano
0 hod. denně
Pracují i o víkendu ano
Půjčka online ano
0
0
0
Online chat ano
0
0
0

Více o Půjčka bez volání

Jak chcete získat tuto půjčku?

Přesměrujeme vás na stránky poskytovatele této půjčky

Pomůžeme vám získat půjčku, i když byste jinak neměli šanci, díky našemu vyhledávači půjček.

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti. Zjistíme, kdo vám půjčku poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Úvod

Možná jste narazili na americkou půjčku, která nabízí dost peněz, a přitom nevyžaduje nijak vysokou bonitu. Ani menší vroubky v registrech nemusí vadit. Žadatel však musí vlastnit nemovitost, a tu zastavit. Než se pustíte do vyřizování, přečtěte si o americké půjčce vše potřebné – jak funguje, kolik peněz vám nabídne a na co si dávat pozor.

Co je americká půjčka?

Jako americká půjčka se myslí neúčelová hypotéka se zajištěním nemovitosti. Nejde však o úvěr na bydlení, ale o neúčelovou půjčku na cokoliv, u níž je vyžadována zástava.

Peníze z americké půjčky nejsou vázány, příjemce je smí použít jakkoliv. Splácí se jako běžná hypotéka, podobně je tomu i s obdobími fixace úrokové míry. Americká hypotéka vyjde levněji než spotřebitelský úvěr díky zástavě nemovitosti. Je však dražší než běžná hypotéka, což je daň za neúčelovost poskytnutých peněz.

Co znamená americká?

Slovíčko “americká” označuje u hypoték bezúčelovost.Peníze z amerických půjček se dají využít jakkoliv, bez sebemenšího omezení..

Kdo americkou půjčku poskytuje?

Americkou hypotéku dokáží nabídnout všichni poskytovatelé:

  • banky,
  • úvěrová družstva,
  • licencované nebankovní společnosti,
  • soukromí poskytovatelé bez licence ČNB.

Pro koho je americká půjčka vhodná?

Americkou hypotéku využívá široká skupina zájemců k pořízení nemovitosti v zahraničí, k nákupu auta, k vyplacení bývalého partnera z domu/bytu, k vykoupení se z exekuce. Využití peněz není jakkoliv omezeno. U americké půjčky se uplatňuje jediné omezení: získá ji jen ten, kdo může zastavit vlastní bydlení.

Výhody americké půjčky

✅ snadno dostupné peníze až do 70 % hodnoty vlastního bydlení
✅ netřeba mít vysokou bonitu jako u běžné hypotéky
✅ bezúčelová půjčku, lze využít na cokoliv
✅ levnější než běžná spotřební půjčka
✅ lze získat i statisícové až milionové částky
✅ splátky lze rozložit do více let

Nevýhody americké půjčky

❌ je nutné mít vlastní nemovitost
❌ poskytuje se nižší částka, než je tržní hodnota zastavované nemovitosti
❌ dlouhodobý závazek, často s dost vysokými splátkami
❌ riziko ztráty bydlení při potížích se splácením
❌ pohyblivá cena půjčky – fixace úroků na 3 – 5 let

Jak získat americkou půjčku ✅

Americkou hypotéku poskytuje poměrně široká škála poskytovatelů. A vzhledem k tomu, že jde o úvěr s komplikovanějšími podmínkami než u běžných půjček, je nutné jednat od počátku s profesionály, kteří vás k úspěšnému vyřízení americké půjčky dovedou.

Navíc existuje vysoké riziko, že se nezkušený klient nechá napálit neférovým poskytovatelem, který jej připraví o bydlení. Při vyřízení americké hypotéky se raději spolehněte na pomoc odborníků například z online srovnávače.

Kde získat americkou půjčku

Online srovnání půjček je dobrým partnerem k výběru a získání americké půjčky. Jednak spolupracuje jen s ověřenými a licencovanými poskytovateli, jednak vám dokáže poradit s výběrem, i s procesem požádání o úvěr.

Na co dávat pozor u americké půjčky

Soustřeďte se především na férovost poskytovatele, u nějž chcete o americkou půjčku požádat a na cenu úvěrů. Co se týká porovnání nákladů na americkou půjčku, kalkulačka je dokáže srovnat nejrychleji. Ukáže vám jak měsíční splátky, tak i celkový přeplatek za úvěr.

Předem musíte počítat s faktem, že po skončení první fixace se může úroková míra, a tím i splátky půjčky změnit. Vždy počítejte s jejich možným zvýšením. Podle toho posuzujte, zda dlouhodobé splácení americké půjčky zvládnete.

Co bude potřeba doložit?

Vedle osobních dokladů a potvrzení o příjmu budete potřebovat i dokumenty vztahující se k bydlení, jehož jste vlastníkem, a použijete je jako zástavu k získání americké půjčky.

Často kladené otázky 

❓Jak funguje americká hypotéka?

Americká hypotéka se poskytuje proti zástavě nemovitosti, kterou žadatel o půjčku vlastní. Peníze z půjčky jsou neúčelové. Poskytovatelé nejčastěji nabídnou úvěr do 70 % hodnoty zastavované nemovitosti. Ostatní parametry se shodují s běžnou hypotékou.

❓ Jak dlouho trvá vyřízení americké hypotéky?

Podobně jako u běžné hypotéky to trvá v řádu několika dní až týdnů, podle poskytovatele.

❓ Kdo dosáhne na hypotéku?

Na hypotéku dosáhne každý, kdo splní zákonem a poskytovatelem vyžadované parametry. Nejčastěji jde o ukazatele: LTV, DTI a DSTI (od 1. července 2023 jen LTV a DTI).

❓ Co je potreba na americkou hypotéku?

K získání americké půjčky musíte především prokázat vlastnictví bytu nebo domu, který zastavíte proti půjčce. Dalším požadavkem je schopnost splácet dlouhodobou půjčku. Někteří poskytovatelé americké hypotéky tolerují menší záznamy v registrech, s tolerancí některých z nich se setkáte dokonce i v bance.

❓ Jak na hypotéku bez peněz?

Nejsnazší cestou je americká hypotéka, ta nevyžaduje žádné našetřené peníze. Naopak vám poskytne finanční prostředky vázané ve vaší vlastní nemovitosti.

❓Co mám dělat, když nemám peníze na další splátku hypotéky?

Pokud se vám nedostává peněz na uhrazení pravidelné hypoteční splátky, co nejdříve o tom informujte svého věřitele. Snažte se najít řešení akceptovatelné pro obě strany. Může jím být upravený splátkový kalendář, snížení či odložení splátek. Problémy řešte co nejdříve.

❓Jak mám řešit potíže se splácením půjčky?

Zkontaktujte co nejdříve svého věřitele a požádejte jej o návrh či návrhy řešení vašich problémů.

❓Co se stane, když nezaplatím splátku?

Nezaplatíte-li splátku půjčky v řádném termínu uvedeném ve smlouvě o půjčce, poskytovatel vás upozorní zasláním upomínky a to telefonicky, SMS, e-mailem či jiným způsobem. Pozor, i upomínka bývá často zpoplatněna. Za prodlení se splácením klientovi hrozí někdy až velmi vysoké sankce. Jejich maximální možnou výši určuje zákon o úvěru.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je cenou za vypůjčené peníze, kdežto poplatky ukazují cenu za službu, která půjčení peněz doprovází. RPSN zahrnuje vše – úrok i všechny poplatky spojené s půjčkou.

❓Kde si půjčit, když mám exekuci?

S exekucí je velmi složité najít poskytovatele, který vám bez váhání poskytne úvěr. Nejotevřenější jsou zejména nebankovní společnosti, jež jsou schopné sjednat úvěr i u drobných exekučních řízení.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

Pomohl vám článek?

Mohlo by vás zajímat

Vyplňte svou žádost o peníze

This will close in 0 seconds