P2P půjčka Upvest: Investice od 5 000 Kč a na české platformě

Upvest je český projekt spojující investory se zájemci o developerské financování. Investoři pochází z řad běžných občanů i obchodních společností. Žádat o půjčku smí pouze developerská společnost, tedy firma zabývající se nemovitostmi (real estate). Zjistěte, jak s Upvest.cz můžete začít investovat do nemovitostí.

Co je Upvest? 

Jedná se o českou crowdfundingovou platformu sídlící v Praze na Vinohradech. Úzce spolupracuje s Komerční bankou, která je majoritním vlastníkem Upvest s.r.o. U ČNB je Upvest registrován jako poskytovatel platebních služeb malého rozsahu se zaměřením na poskytování půjček developerským společnostem. Na své platformě shromažďují finanční prostředky i od řadových investorů.

Od roku 2017, kdy Upvest vznikl, byla proinvestována již více než 1 miliarda korun. Investor si vybírá ze dvou typů investic s vyšším a nižším výnosem i rizikem. Úvěry mohou být:

• zajištěné (seniorní) s nižším výnosem a rizikem,
• nezajištěné (mezaninové), kde je výnos vyšší, ale prvním věřitelem v řadě je banka. Upvest investoři jsou u mezaninových půjček vypláceni až sekundárně.

Upvest si zakládá na důkladné kontrole všech žadatelů o půjčku, proto sítem projde zhruba 10 % ze všech žádostí. To má za následek jednak nižší počet investičních příležitostí, jednak ostřejší konkurenci mezi jednotlivými investory, než s jakou se setkáváme u jiných P2P nebo P2B portálů. 

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: P2P půjčky: Zkušenosti věřitelů i dlužníků. Proč je o ně zájem a jaká jsou jejich rizika

Jaké čekat u Upvest zhodnocení a na jak dlouho se peníze vkládají

Investor vkládá peníze do developerské společnosti a nikoliv do konkrétního projektu, která je pro každý financovaný projekt samostatně založena. 

Výnosnost se pohybuje v intervalu 4 až 9 % po započítání poplatků, přitom nejkratší investice trvají 6 měsíců, ty nejdelší i několik let. Upvest se soustředí na kapitálově náročnější projekty v řádu desítek i stovek milionů Kč na projekt, peníze od investorů se proto mohou „sbírat“ i měsíc. Zajímavou alternativou mohou bých také akciové investiční platformy.

Kolik stojí investice u Upvest 

Investování přes Upvest není zadarmo. Každý Investor musí zaplatit roční poplatek z realizovaných a doposud aktivních investic. Účtuje se ročně, hrazen je ale pouze z výnosů. Výše poplatku se odvádí od konkrétní investice a bývá uvedena na stránce investiční příležitosti. 

Standardně se poplatek pohybuje od 0,9 až do 2,5 % ročně dle výše investice. Od výše investice se odvíjí také její zhodnocení. Čím více peněz vloží investor do jednoho projektu, tím vyšší úrok může získat a tím nižší poplatek hradí.

NÁŠ TIP: Porovnejte si nejlepší půjčku na trhu a vyberte si tu nejvýhodnější.

Jak probíhá u Upvest registrace

Registrovat k Upvest se můžete dvěma způsoby – vyplněním online formuláře a doložením dvou dokladů totožnosti nebo skrze  bankovní identitu. BankID je samozřejmě rychlejší. Během registrace propojíte svůj investorský účet s účtem bankovním. Nakonec podepíšete smlouvu opět online. 

Jak začít investovat a kam budou chodit splátky

Investování je snadné. Platforma je velice intuitivní. Navíc jde o český projekt, který nabízí českou podporu. Než s investováním začnete, musíte do elektronické peněženky převést první vklad ve výši minimálně 5 000 Kč z bankovního účtu, který jste uvedli při registraci. 

Jakmile vyberete investici, o níž máte zájem, a zadáte částku, dojde k její blokaci v peněžence. Až se projekt opravdu zrealizuje, částku vám Upvest strhne a použije k financování. Pokud by se peníze na daný projekt neshromáždily v požadované výši, částka bude odblokována a můžete ji využít na další úvěr. 

Splátky chodí na investorský účet, jinými slovy do elektronické peněženky, která je k investorskému účtu založena. Aby tu peníze neležely jen tak ladem, musíte se do profilu pravidelně přihlašovat a peníze buď znovu investovat, nebo s nimi naložit jinak.

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: P2P půjčka Mintos: Co to je, jak to funguje a je to bezpečné?

Výhody a nevýhody investování v Upvest

Investice do půjček v sektoru real estate a na platformě Upvest s sebou nesou zajímavé výhody, ale i několik nevýhod.

Výhody investování prostřednictvím Upvest:

• česká platforma s českou podporou
• investice do relativně bezpečného sektoru nemovitostí
• investor sám volí, do jakého projektu investuje
• nejkratší investice trvá jen 6 měsíců
• nižší riziko díky zajištění úvěru a pečlivé analýze developerských projektů
• dlouhodobě bezproblémová výplata peněz z investic
• čím vyšší investice, tím vyšší zhodnocení a nižší poplatek

Nevýhody investování prostřednictvím Upvest:

• menší nabídka projektů k financování
• poplatek z realizované investice až 2,5 % ročně
• minimální investice 5 000 Kč
• zajištěny nejsou všechny úvěry (ty nezajištěné ale nabídnou vyšší zhodnocení)
• chybí sekundární trh

Co nastane, když P2P půjčka Upvest nebude splácena?

Upvest na svých stránkách uvádí, že disponuje jak nástroji pro odhalení hrozícího nesplácení úvěru, tak i donucujícími mechanismy pro řádné splácení. Pokud k prodlení dojde, podniká Upvest aktivní kroky k tomu, aby byla pohledávka co nejdříve vymožena, případně ji může i prodat.

Dostanete se k investovaným penězům, když je budete potřebovat dříve?

Nikoliv, toto možné není. Jakmile zainvestujete a vybraný projekt se realizuje, peníze budete dostávat zpět postupně dle uzavřené smlouvy. Sekundární trh nebo možnost zpětného odkupu u Upvest chybí.

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: P2P půjčka Estate Guru: Investice do hypoték a dalších zajištěných půjček, od 50 € a bez české podpory