P2P půjčka Upvest: Investice od 5 000 Kč a na české platformě

Upvest je český projekt spojující investory se zájemci o developerské financování. Investoři pochází z řad běžných občanů i obchodních společností. Žádat o půjčku smí pouze developerská společnost, tedy firma zabývající se nemovitostmi (real estate). Zjistěte, jak s Upvest.cz můžete začít investovat do nemovitostí.

Co je Upvest?

Jedná se o českou crowdfundingovou platformu sídlící v Praze na Vinohradech. Úzce spolupracuje s Komerční bankou, která je majoritním vlastníkem Upvest s.r.o. U ČNB je Upvest registrován jako poskytovatel platebních služeb malého rozsahu se zaměřením na poskytování půjček developerským společnostem. Na své platformě shromažďují finanční prostředky i od řadových investorů.

Od roku 2017, kdy Upvest vznikl, byla proinvestována již více než 1 miliarda korun. Investor si vybírá ze dvou typů investic s vyšším a nižším výnosem i rizikem. Úvěry mohou být:

zajištěné (seniorní) s nižším výnosem a rizikem,
nezajištěné (mezaninové), kde je výnos vyšší, ale prvním věřitelem v řadě je banka. Upvest investoři jsou u mezaninových půjček vypláceni až sekundárně.

Upvest si zakládá na důkladné kontrole všech žadatelů o půjčku, proto sítem projde zhruba 10 % ze všech žádostí. To má za následek jednak nižší počet investičních příležitostí, jednak ostřejší konkurenci mezi jednotlivými investory, než s jakou se setkáváme u jiných P2P nebo P2B portálů.

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: P2P půjčky: Zkušenosti věřitelů i dlužníků. Proč je o ně zájem a jaká jsou jejich rizika

Jaké čekat u Upvest zhodnocení a na jak dlouho se peníze vkládají

Investor vkládá peníze do developerské společnosti a nikoliv do konkrétního projektu, která je pro každý financovaný projekt samostatně založena.

Výnosnost se pohybuje v intervalu 4 až 9 % po započítání poplatků, přitom nejkratší investice trvají 6 měsíců, ty nejdelší i několik let. Upvest se soustředí na kapitálově náročnější projekty v řádu desítek i stovek milionů Kč na projekt, peníze od investorů se proto mohou „sbírat“ i měsíc. Zajímavou alternativou mohou bých také akciové investiční platformy.

Kolik stojí investice u Upvest

Investování přes Upvest není zadarmo. Každý Investor musí zaplatit roční poplatek z realizovaných a doposud aktivních investic. Účtuje se ročně, hrazen je ale pouze z výnosů. Výše poplatku se odvádí od konkrétní investice a bývá uvedena na stránce investiční příležitosti.

Standardně se poplatek pohybuje od 0,9 až do 2,5 % ročně dle výše investice. Od výše investice se odvíjí také její zhodnocení. Čím více peněz vloží investor do jednoho projektu, tím vyšší úrok může získat a tím nižší poplatek hradí.

NÁŠ TIP: Porovnejte si nejlepší půjčku na trhu a vyberte si tu nejvýhodnější.

Jak probíhá u Upvest registrace

Registrovat k Upvest se můžete dvěma způsoby – vyplněním online formuláře a doložením dvou dokladů totožnosti nebo skrze bankovní identitu. BankID je samozřejmě rychlejší. Během registrace propojíte svůj investorský účet s účtem bankovním. Nakonec podepíšete smlouvu opět online.

Jak začít investovat a kam budou chodit splátky

Investování je snadné. Platforma je velice intuitivní. Navíc jde o český projekt, který nabízí českou podporu. Než s investováním začnete, musíte do elektronické peněženky převést první vklad ve výši minimálně 5 000 Kč z bankovního účtu, který jste uvedli při registraci.

Jakmile vyberete investici, o níž máte zájem, a zadáte částku, dojde k její blokaci v peněžence. Až se projekt opravdu zrealizuje, částku vám Upvest strhne a použije k financování. Pokud by se peníze na daný projekt neshromáždily v požadované výši, částka bude odblokována a můžete ji využít na další úvěr.

Splátky chodí na investorský účet, jinými slovy do elektronické peněženky, která je k investorskému účtu založena. Aby tu peníze neležely jen tak ladem, musíte se do profilu pravidelně přihlašovat a peníze buď znovu investovat, nebo s nimi naložit jinak.

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: P2P půjčka Mintos: Co to je, jak to funguje a je to bezpečné?

Výhody a nevýhody investování v Upvest

Investice do půjček v sektoru real estate a na platformě Upvest s sebou nesou zajímavé výhody, ale i několik nevýhod.

Výhody investování prostřednictvím Upvest:

česká platforma s českou podporou
investice do relativně bezpečného sektoru nemovitostí
investor sám volí, do jakého projektu investuje
nejkratší investice trvá jen 6 měsíců
nižší riziko díky zajištění úvěru a pečlivé analýze developerských projektů
dlouhodobě bezproblémová výplata peněz z investic
čím vyšší investice, tím vyšší zhodnocení a nižší poplatek

Nevýhody investování prostřednictvím Upvest:

menší nabídka projektů k financování
poplatek z realizované investice až 2,5 % ročně
minimální investice 5 000 Kč
zajištěny nejsou všechny úvěry (ty nezajištěné ale nabídnou vyšší zhodnocení)
chybí sekundární trh

Co nastane, když P2P půjčka Upvest nebude splácena?

Upvest na svých stránkách uvádí, že disponuje jak nástroji pro odhalení hrozícího nesplácení úvěru, tak i donucujícími mechanismy pro řádné splácení. Pokud k prodlení dojde, podniká Upvest aktivní kroky k tomu, aby byla pohledávka co nejdříve vymožena, případně ji může i prodat.

Dostanete se k investovaným penězům, když je budete potřebovat dříve?

Nikoliv, toto možné není. Jakmile zainvestujete a vybraný projekt se realizuje, peníze budete dostávat zpět postupně dle uzavřené smlouvy. Sekundární trh nebo možnost zpětného odkupu u Upvest chybí.

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: P2P půjčka Estate Guru: Investice do hypoték a dalších zajištěných půjček, od 50 € a bez české podpory