Nejlevnější půjčka a vše o ní【prosinec 2024】

Hledáte způsob, jak ušetřit na úrocích a poplatcích při sjednání půjčky? Nejlevnější půjčka na trhu může být ideálním řešením pro ty, kteří chtějí minimalizovat náklady a získat finanční prostředky rychle a bez zbytečných komplikací. V našem článku se dozvíte, jaké výhody a nevýhody tento typ úvěru přináší a jak si vybrat tu nejlepší nabídku. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Co je nejlevnější půjčka

Nejlevnější půjčka je typem úvěru, který se od těch ostatních na trhu liší především nižší úrokovou sazbou. O výhodnosti nebo nevýhodnosti půjčky vypovídá i RPSN neboli roční procentní sazba nákladů. Tato sazba udává procentní podíl z dlužné částky, který klient v souvislosti s čerpáním úvěru za rok zaplatí.

Co znamená nejlevnější?

Nejlevnější znamená cenově velmi výhodná půjčka. Platí, že čím nižší je úrok a RPSN, tím je půjčka levnější a výhodnější. Pokud s ní nejsou spojené žádné další poplatky, je půjčka nejlevnější. Je-li RPSN 0 %, značí to, že je půjčka dokonce úplně zdarma.

Kdo nejlevnější půjčky poskytuje?

Nejlevnější půjčky poskytují jak banky, tak i nebankovní společnosti. Zatímco banky fungují jen v pracovní dny, některé z nebankovních společností fungují i o víkendu a státních svátcích. Peníze jsou bankami nebo nebankovními poskytovateli vypláceny do několika minut či hodin na bankovní účet nebo předány v hotovosti.

Pro koho je nejlevnější půjčka vhodná? 

Nejlevnější půjčky na trhu jsou pro klienty  atraktivní. Hodí se v podstatě pro každého, kdo potřebuje finance. Nejlevnější půjčka na trhu je pro takové osoby výhodnější z důvodu značné finanční úspory. Je tedy ideálním řešením pro ty, kteří chtějí na půjčce co nejvíce ušetřit.

Nejlevnější bankovní půjčka je nejčastěji vyhledávána osobami s nízkými příjmy, studenty, ženami na mateřské dovolené nebo seniory.

Výhody nejlevnější půjčky

✅ nízká úroková sazba
✅ nízká RPSN
✅ nízké nebo žádné poplatky
✅ možnost využít na cokoliv
✅ rychlé a snadné vyřízení online

Nevýhody nejlevnější půjčky

❌ poplatek za správu úvěru
❌ poplatek za vyřízení žádosti
❌ poplatek za vedení účtu

Jak získat nejlevnější půjčku ✅

Abyste mohli získat co nejlepší a nejvýhodnější půjčku, vyplatí se využít některý z internetových srovnávačů nebo si nechat poradit u odborníka. Srovnávače vám pomohou zpřehlednit nabídku nejlevnějších ověřených půjček, které jsou aktuálně na trhu dostupné.

Nejlevnější půjčku lze získat například:

• vyplněním online formuláře,
• telefonicky,
• osobně na pobočce banky nebo nebankovní společnosti.

Pro získání nejlevnější půjčky obvykle postupujte takto:

1. Zvolte si banku nebo nebankovního poskytovatele.
2. Otevřete si internetové stránky poskytovatele půjčky.
3. Vyplňte žádost o půjčku.
4. Během pár hodin od schválení žádosti budete mít peníze na účtu.

Kde získat nejlevnější půjčku?

Jednou z možností je získat nejlevnější půjčku v bance. Další možností jsou nebankovní společnosti, které také mohou nabízet nejlevnější půjčky na trhu. K půjčce se můžete dostat nejen sjednáním přímo u úvěrové společnosti, ale také přes zprostředkovatele.

Díky možnosti srovnání půjček online ušetříte čas a ve finále i peníze. Výhodou je i časová úspora v případě využití zprostředkovatele. Ten vám nejen pomůže najít nejlepší podmínky na trhu, ale také nemusíte vyplňovat několik žádostí a porovnávat si zaslané nabídky. Zároveň v případě zprostředkovatele získáte jistotu bezpečnosti, protože se k vám dostanou nabídky pouze od ověřených společností disponujících licencí od ČNB.

Na co dávat pozor u nejlevnější půjčky?

V případě nejlevnější půjčky se vyplatí být na pozoru. V tomto případě je totiž možné naletět neseriozním nabídkám, které se na první pohled sice mohou tvářit jako velice výhodné, ale ve finále může být realita úplně jiná. Kromě úrokové sazby je nutné zaměřit se na další parametry, zejména RPSN a nejrůznější poplatky, případné sankce a další.

V případě nejlevnějších půjček se mnohdy setkáte s nulovými poplatky a půjčka je tedy zdarma. Narazit ale můžete i na úvěr, ke kterému se váží poplatky za sjednání, za vedení a další podobné.

Co bude potřeba doložit?

Pokud se rozhodnete zažádat o nejlevnější půjčku, budete si muset připravit doklady a dokumenty, které je možné doložit osobně na pobočce, nebo zaslat poštou či e-mailem.

Pokud je vaše bonita nedostatečná, je možné o nejlevnější půjčku žádat se spolužadatelem, kterým může být manžel/ka, partner/ka, druh/družka nebo rodič žijící se žadatelem ve společné domácnosti.

K doložení budete potřebovat:

• osobní a kontaktní údaje (adresa pobytu, e-mailová adresa, telefonní číslo, rodné číslo)
• jeden až dva doklady totožnosti
• potvrzení o příjmu – například výpis z bankovního účtu za poslední 3 měsíce nebo výplatní pásky

Jaké jsou nejčastější otázky o nejlevnějších půjčkách? 

Zde je několik nejdůležitějších otázek o nejlevnějších půjčkách.

❓ Kde si nejvýhodněji půjčit peníze?

Peníze je možné si nejvýhodněji půjčit u některé z bank či u nebankovních poskytovatelů. Pro lepší přehled o aktuálních nabídkách na trhu lze využít některý z internetových online srovnávačů.

❓ Kde si rychle půjčit peníze?

V dnešní době nabízí spousta bank nebo nebankovních společností rychlé vyřízení půjčky. Peníze můžete mít v řádu několika hodin. Některé ze společností navíc fungují 7 dní v týdnu, 24 hodin denně.

❓ Která banka půjčuje i se záznamem v registru?

Jde-li o pozitivní záznam, pak vám banka půjčí. Pozitivní znamená, že své závazky splácíte řádně a bez zpoždění.

❓ Jak získat bezúročnou půjčku?

Bezúročnou půjčku je možné získat u těch institucí, které tuto možnost právě nabízejí. Jedná se o takzvané první půjčky zdarma.

❓ Je tato půjčka určena i pro zaměstnance ve zkušební či výpovědní lhůtě době?

Ano, ale záleží na každém poskytovateli. Někteří tolerují zkušební i výpovědní dobu, jiní jen zkušební lhůtu a další ani jedno (např. banky). Naše online srovnání půjček osloví pouze ty poskytovatele, kteří zkušební dobu tolerují.

❓ Jak probíhá splácení půjčky?

Průběh splácení záleží na dohodě mezi klientem a poskytovatelem a jsou součástí smlouvy o půjčce. Půjček se zpravidla splácí v jedné až několik splátek dle splátkového kalendáře na účet poskytovatele. Někteří poskytovatelé si splátky vyzvedávají osobně.

❓ Lze během splácení navýšit půjčku?

Ano. U některých bankovních i nebankovních poskytovatelů lze v době trvání půjčky požádat o její navýšení. Pozor na to, že s navýšením bývá spojená i změna výše splátek nebo délky splatnosti či obojí.

❓ Půjčí mi po ukončené insolvenci?

Pokud od ukončení insolvenčního řízení uběhla delší doba, většinou 12 měsíců, mohou vám některé úvěrové společnosti poskytnout půjčku.

❓ Mohu si vzít další půjčku, když nemám předchozí úvěr splacený?

U většiny poskytovatelů platí pravidlo, že vám neposkytnou novou půjčku, dokud nesplatíte předchozí. Nicméně si lze novou půjčku vzít u jiné společnosti. Pokud splníte její podmínky, můžete splácet několik půjček najednou. S rostoucími dluhy však zároveň roste riziko pádu do dluhové pasti.

❓ Kde si půjčit, když máte dluhy?

Zájemce o půjčku, který se nachází ve finanční nouzi, by se měl raděj obrátit na odbornou pomoc. Tu nabízí bezplatné občanské poradny (např. Člověk v tísni). Nejdůležitější je řešit problémy s dluhy co nejdříve.