Výpočet půjčky a vše o nich【duben 2025】

Chcete-li se vyhnout nepříjemným překvapením při splácení půjčky, je klíčové vědět, jak správně vypočítat její skutečné náklady. V našem článku se dozvíte, jak efektivně využít úvěrové kalkulačky a excelové vzorce k odhadu měsíčních splátek a celkového přeplatku. Zjistíte také, jaké faktory ovlivňují konečnou úrokovou sazbu a jak si vybrat nejvýhodnější nabídku na trhu. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Než požádáte o půjčku, je dobré si spočítat, na kolik vás opravdu vyjde? Díky výpočtu zjistíte, jaké bude mít půjčka úroky, pravidelné splátky a jestli budete schopni úvěr řádně splácet bez rizika předlužení. Jak provést orientační výpočet úroků z půjčky, výpočet splátky půjčky správně? Poradíme vám.

Co je výpočet půjčky?

Pod pojmem “výpočet půjčky” se obvykle rozumí:

• výpočet pravidelných měsíčních splátek – kolik budete měsíčně splácet
• výpočet souhrnného přeplatku za půjčku – kolik zaplatíte navíc nad půjčenou částku (jistinu)
• výpočet celkové částky splatné spotřebitelem – na kolik vás půjčka celkem vyjde včetně úroků a dalších poplatků

Co znamená výpočet?

Výpočet může být v případě půjčky myšlen jako odhad, který si u vybrané půjčky provedete nebo jako přesné sestavení splátkového kalendáře se všemi částkami splátek, s daty jejich splatnosti i celkovou sumou splatnou dlužníkem.

Kdo výpočet půjčky poskytuje?

Jakožto zájemcům o úvěr vám poslouží pro výpočet úroků z půjčky excel. N internetu lze využít k výpočtu speciální půjčky úrokové kalkulačky, které mají pro výpočet úroků z půjčky vzorec pevně nastavený, a tak se s ním ve vlastní excelové tabulce nemusíte programovat.

Přesný splátkový kalendář vypočítává poskytovatel půjčky až poté, co stanoví úrokovou míru k vaší půjčce. Úrok uvedený na stránkách poskytovatele není konečný. Poskytovatel ho stanoví na základě vaší bonity. Čím vyšší bonita, tím nižší bude úrok i cena půjčky.

Pro koho je výpočet půjčky vhodný?

Výpočet půjčky je vhodný pro každého, kdo uvažuje o půjčce. Je dobré mít co nejpřesnější představu o výši splátky, délce splácení a ceně půjčky. Výpočet půjčky pomůže také při objektivní srovnání úvěrů. Při hledání nejlevnější půjčky úroková kalkulačka pomáhá vyhledat co nejlepší nabídku rychlému výsledku. Zohlední přitom i různé doby splácení.

Výhody výpočtu půjčky

✅ rychlé zjištění výše pravidelné splátky i celkového přeplatku za půjčku
✅ výpočet délky trvání půjčky při zadání maximální splátky
✅ možnost předem posoudit, zda zvládnete půjčku splácet
✅ možnost si ověřit případné sankce
✅ u online úvěrové kalkulačky to algoritmus zvládne za vás

Nevýhody výpočtu půjčky

❌ výpočtem půjčky před podáním žádosti nezískáte přesná čísla, ale jen orientační údaje
❌ přesnou úrokovou míru stanovuje poskytovatel až během vyřizování žádosti o úvěr

Jak získat výpočet půjčky ✅

Půjčku si můžete propočítat buď sami v excelu, pokud si umíte vytvořit správné vzorce, nebo na internetu v některé ze speciálních kalkulaček půjčky. Ty jsou pro použití mnohem jednodušší a určeny jsou široké veřejnosti.

Kde získat výpočet půjčky 

Jste-li zběhlí v používání excelu, půjčku si můžete vypočítat sami. Přednastavená funkce pro výpočet anuitní splátky nese označení PLATBA. V excelu ji zadáte následovně:

“=PLATBA(sazba; pper; souč_hod; [bud_hod]; [typ])” 

Argumenty funkce:

• sazba = úrok u půjčky
• pper = počet splátek za rok
• souč_hod = výše půjčky

Do hranatých závorek nemusíte nic vyplňovat, jsou nepovinné. Chcete-i si ušetřit práci, nebo excel nemáte či jej nepoužíváte, využijte raději některou z internetových kalkulaček úvěru, do které jen vepíšete vlastnosti požadované půjčky. Výsledky výpočtu jsou navíc většinou okomentovány, abyste měli jistotu, co zobrazená čísla znamenají.

Na co dávat pozor u výpočtu půjčky

Počítáte si půjčku sami? Pak dávejte pozor na dvě oblasti a to na správné vyplnění všech čísel do kalkulačky nebo excelu a interpretaci výsledků. Úroková míra uvedená na stránkách poskytovatele nebo v inline srovnání je orientační. Přesný úrok stanovuje banka či nebankovní společnost až poté, co ověří a provede propočty vaši úvěruschopnost a rizikovost.

Co bude potřeba doložit?

Při svém vlastním výpočtu půjčky nedokládáte nic, pouze vyplníte informace o vybraném úvěru. Jakmile chcete, aby půjčku vypočítal poskytovatel, neobejde se to bez vaší identifikace (občanský průkaz, BankID atd.) a bez doložení potvrzení o pravidelném příjmu (výpis z účtu, výplatní pásky aj.).

Často kladené otázky 

❓Jak sjednat půjčku online?

Nejsnazší cestou je srovnávač půjček online. Získáte zde rychlý přehled o půjčkách napříč trhem a navíc při žádosti o půjčku vyplníte jeden formulář.

❓ Jak budu půjčku splácet?

Záleží na dohodě s věřitelem. Splácení může probíhat v hotovosti nebo bezhotovostně na účet. Splátky mohou být měsíční, čtrnáctidenní nebo týdenní.

❓ Platím poplatky za sjednání?

Poplatky za sjednání půjčky si stanovuje každý poskytovatel sám. Nikdy však neplaťte žádný poplatek předem.

❓ Mohu půjčku předčasně splatit?

Ano, na předčasnou splátku půjčky máte nárok ze zákona. Poskytovatel si za předčasnou splátku může naúčtovat poplatek až do limitu stanoveného zákonem o úvěru. Někteří poskytovatelé umožňují předčasné splacení zdarma.

❓ Jak vypočítat půjčku?

Nejsnáze si půjčku vypočítáte v online kalkulačce půjček.

❓Jaký je rozdíl mezi úvěrem a půjčkou?

Z právního hlediska hlavní rozdíl spočívá v tom, že předmětem úvěru jsou výhradně finanční prostředky, zatímco předmětem půjčky (zápůjčky) může být jakákoliv hmotná věc. Z pohledu klienta, který chce půjčku, není mezi úvěrem a půjčkou žádný rozdíl.

❓Jak probíhá splácení půjčky?

Veškeré podmínky splácení půjčky jsou uvedeny v písemné smlouvě o půjčce. Jedná se o výši splátek, počet splátek, datum úhrady splátek, termín splatnosti půjčky, ale též sankce v případě prodlení se splácením.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je odměnou za vypůjčené peníze a poplatky cenou za konkrétní službu, která půjčení peněz doprovází (např. správa účtu). RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, tedy úrok i všechny poplatky.

❓Jak dlouho trvá schválení půjčky?

U většiny poskytovatelů rozhodovací proces zabere jen několik minut, pokud vyplníte dobře žádost, doložíte podklady a splníte všechny podmínky.

❓Jak mám řešit potíže se splácením půjčky?

Zkontaktujte co nejdříve svého věřitele a požádejte jej o návrh či návrhy řešení vašich problémů.