Soukromá půjčka a vše o ní【prosinec 2024】

Soukromé půjčky představují alternativu pro ty, kteří se nechtějí nebo nemohou obrátit na tradiční bankovní či nebankovní instituce. Tento typ úvěru, poskytovaný fyzickými osobami, nabízí rychlé a flexibilní řešení, avšak s sebou nese i určitá rizika, jako je absence právní ochrany. Jaké jsou výhody a nevýhody soukromých půjček a na co si dát pozor při jejich sjednávání? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Půjčka nemusí být vždy spojena s návštěvou banky nebo nebankovní společnosti. Další možnosti půjčování finančních prostředků přináší soukromý sektor půjček. Soukromé půjčky zpravidla vyhledávají ti žadatelé, kterým nevyhovují podmínky bank nebo nebankovních společností nebo v případě zamítnutí jejich žádosti o půjčku tradičními institucemi.

Co je soukromá půjčka?

Soukromé půjčky ihned poskytují fyzické osoby buď sami za sebe nebo prostřednictvím zvláštních platforem zajišťující půjčky mezi lidmi neboli „peer to peer půjčky“ (P2P). Na tento typ úvěrů se nevztahuje zákon o spotřebitelském úvěru a ochrana spotřebitelů, ale jakožto půjčka mezi fyzickými osobami se řídí občanským zákoníkem.

Co znamená soukromá?

Soukromá v tomto případě označuje nebankovní půjčky, které si lidé půjčují mezi sebou. Na jedné straně stojí investor, fyzicka osoba nebo malá obchodní společnost se zájmem zhodnotit své finance, a na straně druhé žadatel o půjčku, který nechce nebo nemůže získat běžný úvěr od banky či nebankovní společnosti.

Kdo soukromé půjčky poskytuje?

Soukromé půjčky, jak už z názvu vyplývá, poskytují fyzické osoby, nikoliv banky či nebankovní společnosti, za rozličných podmínek. Nejlepší podmínky lze většinou získat na platformách sjednávajících P2P půjčky. Na rozdíl od běžných půjček v tomto případě žadatel o půjčku nemá žádnou právní ochranu.

Pro koho je soukromá půjčka vhodná?

Soukromá půjčka bez registru je vhodná pro ty, kterým z jakéhokoliv důvodu nevyhovují podmínky nastavené bankami či nebankovními společnostmi nebo lidé, jejichž žádost o půjčku byla těmito společnostmi odmítnuta. Většinou se jedná o osoby, které už nějakou půjčku nebo i více půjček splácí, jsou v insolvenci a mají negativní záznam v registru dlužníků. Může jít také o osoby, které mají nižší příjmy, případně jim podmínky tradičních půjček nevyhovují.

Výhody soukromé půjčky

✅ rychlé a jednoduché vyřízení bez zbytečného papírování
✅ výplata peněz na účet, někdy i v hotovosti
✅ široká dostupnost
✅ negativní záznam v registrech nemusí být problém
✅ neúčelová půjčka na cokoliv

Nevýhody soukromé půjčky

❌ kratší i dlouhá splatnost u nižších částek
❌ vyšší úroky pro rizikovější klienty
❌ nutno doložit příjem
❌ vysoké sankce za zpoždění se splátkou

Jak získat soukromou půjčku ✅

Soukromá půjčka bývá rizikovější než klasická půjčka od banky a vyplatí se proto být při výběru obezřetný. Pro vyhledávání nejvhodnější půjčky je doporučeno využít internetový srovnávač, který vám pomůže porovnat mezi sebou více nabídek na trhu. Pro získání soukromé půjčky postupujte dle následujícího návodu:

• Porovnejte si půjčky online
• Vyberte si nejlepší nabídku
• Kontaktujte soukromou osobu poskytující půjčku
• Domluvte si podpis smlouvy
• Dodejte požadované doklady

Kde získat soukromou půjčku

Využít lze soukromé půjčky inzerce v novinách nebo online na internetu. Další možností je využití zprostředkovatele P2P půjček, což ve spojení se srovnáním online může přinést výhody:

• rychlé a pohodlné porovnání nabídek online
• šance dosáhnout na výhodné podmínky
• časová i finanční úspora
• jednoduché vyplnění formuláře z domu
• dostupnost klientského servisu

Na co dávat pozor u soukromé půjčky

U soukromé půjčky ihned se můžete setkat s vyššími úroky, poplatky a bohužel někdy i přemrštěnými sankcemi za zpoždění se splátkou a nesplácení půjčky. Je zde také větší riziko, že narazíte na podvodníky a lichváře.

Co bude potřeba doložit?

Pro sjednání soukromé půjčky musíte doložit potřebné doklady osobně nebo přes internet. Nejčastěji se bude jednat o:

• jeden až dva doklady totožnosti (občanský průkaz a řidičský průkaz nebo doklad o trvalém pobytu)
• doložení průměrné výše příjmů (např. formou bankovních výpisů či výplatních pásek)

Často kladené otázky 

❓ Kdo opravdu půjčí po insolvenci?

Je-li doba od uplynutí insolvence krátká, u banky nepochodíte, stejně tak u velké části nebankovních společností. Nabízí se možnost půjčky od soukromé osoby.

❓ Kdo mi půjčí se záznamem v registru?

Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez registru zájemcům, kteří mají v registru jen menší záznam a ostatní podmínky splňují.

❓ Kde mi opravdu půjčí bez registru?

V takovém případě se nabízí možnost půjčky u některé z nebankovních společností nebo od soukromých investorů.

❓ Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓ Jak bezpečně půjčit peníze?

Půjčujte si zásadně od ověřených společnosti s licencí ČNB a dodržujte zásady bezpečného půjčování.

❓ Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

❓ Kde si půjčit, když máte dluhy?

Zájemce o půjčku, který se nachází ve finanční nouzi, by se měl obrátit na odbornou pomoc, kterou nabízí občanské poradny (např. Člověk v tísni). Jejich pomoc je bezplatná.

❓ Kde si půjčit, když mám exekuci?

S exekucí je velmi složité najít poskytovatele, který vám bez váhání poskytne úvěr. Nejotevřenější jsou zejména nebankovní společnosti, jež jsou schopné sjednat úvěr i u drobných exekučních řízení.

❓ Dostanu peníze i o víkendu? // Je možné půjčku vyřídit také o víkendu a svátcích?

Ano, nebankovní půjčku je možné získat taktéž o víkendu. Zhruba pětina společností vyplácí i přes víkend a o státních svátcích.

❓ Mohu si půjčku převzít v hotovosti?

Ano, ale společností nabízející předání peněz z úvěru na ruku stále ubývá. Banky a většina nebankovních společností upřednostňuje okamžitý bankovní převod. Některé společnosti dokonce vyžadují autorizační platbu ještě před sjednáním půjčky.