Nebankovní půjčka online ihned a vše o ní【leden 2025】

Hledáte flexibilní finanční řešení mimo tradiční bankovní sektor? Nebankovní půjčky online mohou být tím pravým klíčem k rychlému a snadnému získání potřebných prostředků, a to často za výhodnějších podmínek než u bank. Objevte, jak vybrat tu nejlepší nebankovní půjčku a na co si dát pozor, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Stojíte o výhodnou půjčku, ale nechcete se omezovat čistě na bankovní trh? Zkuste nebankovní půjčky online, které mohou nabídnout odlišné, leckdy příznivější podmínky, získání, způsoby předání peněz nebo splácení půjčky. Poradíme vám, jak poznat nejlepší nebankovní půjčku, a co vše budete k vyřízení potřebovat. Najdete tu i odpovědi na časté otázky.

Co je nebankovní půjčka online ihned?

Úvěry můžeme rozdělit do dvou velkých skupin – na půjčky nebankovní a půjčky bankovní. Dělí se dle poskytovatele. Nebankovní budou tedy takové úvěry, jejichž poskytovatelem není žádná banka (nebo spořitelní družstvo), ale jiná společnost s povolením od České národní banky.

Pro obě skupiny půjček platí stejné zákony a stejná pravidla a na obě dohlíží ČNB. Nebankovní půjčku pro spotřebitele smí totiž poskytovat jen společnost s platnou licencí od ČNB.

Co znamená nebankovní?

Nebankovní tudíž znamená “od jiného poskytovatele než od banky”. Slovo nebankovní přitom neznačí horší nebo lepší. Jak ukazují aktuální žebříčky půjček, nebankovní půjčky často předstihnou bankovní konkurenty nejen v ceně, ale i v zodpovědnosti úvěrování.

Kdo nebankovní půjčku online ihned poskytuje?

Ať už hledáte nebankovní půjčku na splátky nebo nebankovní půjčku bez registru, či jakoukoliv jinou půjčku s přídomkem “nebankovní”, jejím poskytovatelem nikdy nebude banka. Rychlé nebankovní půjčky (což je jejich základní vlastnost) můžete získat jedině od úvěrových společností. V Česku platí zákon, že společnost poskytující půjčky musí vlastnit příslušnou licenci od ČNB.

Pro koho je nebankovní půjčka online ihned vhodná?

Nová nebankovní půjčka je pro každého, kdo potřebuje financovat koupi pro něj užitečné či potřebné věci, nebo krátkodobě řešit akutní nedostatek financí do výplaty. Díky rychlosti vyřízení přistane nebankovní půjčka ihned na účet, ale peníze lze vyzvednout i na ruku v hotovosti. Nebankovní půjčky umějí i refinancování, kdy si současný úvěr převedete na nový a pro vás výhodnější.

Výhody nebankovní půjčky online ihned

✅ nebankovní půjčka na cokoliv
✅ téměř okamžité vyřízení
✅ peníze do několika minut hotově nebo na účet
✅ nabídka první půjčky zdarma
✅ jednodušší podmínky získání než u banky
✅ někteří poskytovatelé fungují i přes víkendy a svátky

Nevýhody nebankovní půjčky online ihned

❌ volnější pravidla pro získání úvěru a vyšší riziko předlužení
❌ většinou absence kamenných poboček – konzultace jen online nebo telefonicky
❌ často vysoký poplatek za sjednání půjčky
❌ může být vyžadovaná autorizační platba
❌ většina poskytovatelů si účtuje vysoké sankce z prodlení

Jak získat nebankovní půjčku online ihned ✅

Stačí vyplnit online formulář a odeslat jej vybranému poskytovateli. Dalším procesem už vás provede obchodní zástupce nebankovní společnosti, kterou jste o půjčku požádali. U menších půjček proces zpravidla probíhá online bez osobního i telefonického kontaktu.

Kde získat nebankovní půjčku online ihned

Hledáte nejlepší nebankovní půjčku bez registru nebo bez ručení? Nejlépe vám při výběru poslouží online srovnání půjček, kde na jednom místě najdete úvěry jenom od ověřených společností s licencí ČNB, včetně detailních parametrů (cena, podmínky získání a podmínky splácení).

Na co dávat pozor u nebankovní půjčky online ihned?

Při výběru vždy dávejte pozor na celkové RPSN (tj. cena půjčky) a její přeplatek (kolik za půjčku zaplatíte navíc). Projděte si také podmínky splácení a soustřeďte se především na možnost odkladu splátek nebo na sankce účtované v případě prodlení (byť i o jediný den).

Na kalkulačce splátek si spočítejte, jak vysokou splátku budete pravděpodobně platit zvažte, zda takovou částku ve svém osobním či rodinném rozpočtu vyšetříte. U větších půjček s delší dobou splatnosti je vhodné mít bokem finanční rezervu, aby byla na splácení i v dobách, kdy se váš příjem neplánovaně sníží nebo o něj přijdete.

Co bude potřeba doložit?

Online nebankovní půjčky jsou známé tím, že není nutné dokládat příjmy potvrzené zaměstnavatelem, a často ani nekontrolují výpisy z registrů dlužníků.

Vystačte si s osobními doklady a výpisem z vašeho bankovního účtu (v případě zájmu o nebankovní půjčku na účet). Chcete-li úvěr v hotovosti, předložit budete muset pracovní smlouvu a výplatní pásky, případně rozhodnutí o přiznání sociální dávky (důchod, podpora v nezaměstnanosti, sociální dávky aj.).

Často kladené otázky 

❓Kdy obdržím peníze ze sjednané půjčky?

Jakmile je půjčka sjednaná, peníze se odesílají ihned na účet nebo se mohou ihned nechat vyplatit v hotovosti, většinou u některého ze smluvních partnerů (čerpací stanice, terminál Sazky, trafiky aj.). Na účet peníze dorazí několik minut po odeslání za předpokladu, že vaše banka přijímá okamžité platby.

❓ Jak fungují nebankovní půjčky?

Naprosto stejně jako půjčky bankovní. Řídí se stejnou legislativou. Vyšší schvalovatelnost půjček je dána ochotou nebankovních společností podstupovat vyšší úvěrové riziko.

❓ Kde opravdu půjčí každému?

Nikde. Jak banka, tak i nebankovní společnosti posuzují žádosti o půjčku individuálně. I ty nejméně přísné nebankovní společnosti zamítají žádosti, u nichž je jednoznačné, že žadatel půjčku nebude schopen splácet.

❓ Kde mi půjčí bez registru?

Některé nebankovní půjčky jsou poskytovány bez registru. Najdete je právě v kategorii “bez registru”.

❓ Co je to nebankovní instituce?

Jde o obchodní společnost, která není bankou, a která získala licenci nezbytnou k poskytování nebankovního spotřebitelského úvěru.

❓Co se stane, když měsíční splátku zaplatím se zpožděním?

Jednotliví poskytovatelé prodlení se splácením řeší různě. Někteří tolerují několik dní, jiní si účtují sankce od prvního dne zpoždění. Přesné podmínky najdete vždy ve smluvních podmínkách.

❓Co mám dělat, když nemám peníze na další splátku?

Pokud se vám nedostává peněz na uhrazení splátky, okamžitě informujte svého věřitele a snažte se najít řešení vhodné pro obě strany. Může jít o nový splátkový kalendář, snížení či odložení splátek.

❓K čemu slouží konsolidace úvěrů?

Konsolidace obnáší sloučení spojení dvou a více úvěrových produktů do jedné větší půjčky. Sloučit lze spotřebitelské úvěry, kreditní karty i kontokorenty. Účelem konsolidace je získat novou půjčku s jednotnými a nejlépe výhodnějšími podmínkami, případně získat finanční prostředky navíc.

❓Mohu si půjčku převzít v hotovosti?

Někteří poskytovatelé umožňují převzetí půjčky hotově na pobočce či u smluvních partnerů (např. čerpací stanice, terminály Sazky, některé trafiky, pošta apod.). Většina společností preferuje převod na bankovní účet.

❓Jakým způsobem lze doložit výši příjmu?

Vyžadováno může být potvrzení od zaměstnavatele, daňové přiznání, výplatní pásky, výpisy z bankovního účtu nebo jen čestné prohlášení o výši příjmu.