Půjčka pro dlužníky a vše o ní【červen 2025】

Půjčky pro dlužníky mohou být záchranným lanem pro ty, kteří se ocitli v tíživé finanční situaci, ale zároveň skrývají řadu úskalí, na která je třeba si dát pozor. Jaké jsou výhody a nevýhody těchto úvěrů, kdo je poskytuje a pro koho jsou skutečně vhodné? Pokud zvažujete další půjčku, i když už nějaké dluhy máte, je důležité vědět, na co se zaměřit a jak se vyhnout dluhové pasti. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Co je půjčka pro dlužníky?

Půjčka neboli úvěr pro dlužníky je běžnou spotřebitelskou půjčkou, ale v tomto případě poskytnutou žadateli, který již nějaký další dluh či dluhy má. Samotný pojem „pro dlužníky“ nemusí vždy zohledňovat, zda žadatel své předchozí pohledávky úspěšně splácí či nikoliv.

Upřesnění přinese až pojem „půjčka pro dlužníky bez registru“, z něhož vyplývá, že nabídka míří na žadatele, kteří už splácejí další dluh (úvěr, faktura za služby, energie aj.) a přitom mají v registrech nějaký „vroubek“.

Kdo je dlužník?

Dlužníkem je pro účely vyřízení půjčky každý žadatel, jenž má v registrech dlužníků záznam o jakémkoliv dluhu. Může jít o schválenou kreditní kartu (i když z ní právě nečerpá), o schválený kontokorent, revolving, leasing na auto nebo další spotřebitelskou půjčku. Žadatel o refinancování nebo konsolidaci půjček je také dlužníkem.

Samotné slovo „dlužník“ patří k pojmům neutrálním. Poskytovatelé si totiž chválí spolehlivé dlužníky, a soustavně řeší problémy způsobené dlužníky nespolehlivými. Úvěrová historie zaznamenaná v registrech prozrazuje, do jaké skupiny patří ten který žadatel o bankovní či nebankovní půjčku pro dlužníky.

Kdo půjčku pro dlužníky poskytuje?

Poskytovatelem jsou banky i nebankovní společnosti. Pouze v případě půjček pro dlužníky bez registru byste banku v online srovnávači hledali těžko. Jak banka, tak úvěrová společnost, se dnes nejvíce zaměřují na rychlé půjčky pro dlužníky, poskytované okamžitě, tedy online cestou. Mohou si to dovolit díky digitalizaci a bezprostřednímu přístupu do úvěrových registrů.

Pokud jste dlužníkem se zápisem v registru, půjčku by vám mohly poskytnout společnosti FlexiFin, Ferratum, Cool Credit nebo Movinero. Nabídek je ještě více a je výhodné si je porovnat, abyste pro sebe našli tu nejlepší.

Pro koho je půjčka pro dlužníky vhodná?

Online půjčka pro dlužníky se může vyplatit klientům, kteří již splácejí nějaký úvěr, ale potřebovali by využít ještě další finanční injekci. Typická je situace, kdy žadatel splácí dlouhodobější půjčku, třeba na rekonstrukci nebo na auto, ale potřebuje si půjčit ještě na něco dalšího. Samozřejmě za předpokladu, že z pravidelného příjmu zbývá dost na úhradu splátek dalšího úvěru.

Půjčku pro dlužníky bez registru využijí lidé, kteří ihned potřebují vyřešit nedostatek financí, v registrech mají méně závažné záznamy z minulosti. Ale jsou si jistí, že během splácení nenastanou finanční problémy, které by vedly k prodlení či k dlouhodobějšímu nesplácení.

Výhody půjčky pro dlužníky

✅půjčka i pro dlužníky se zápisem v registrech, exekucí nebo insolvencí
✅rychlé vyřízení s vyšší pravděpodobností schválení
✅k zapůjčení vyšší i nižší částky
✅v hotovosti i na bankovní účet
✅možnost půjčit si „bez registru“
✅často možnost odkladu splátek

Nevýhody půjčky pro dlužníky

❌často patří k dražším úvěrům
❌může být vyžadován ručitel nebo spolužadatel
❌v některých případech kratší doba splatnosti
❌většinou přísnější sankce z prodlení

Jak získat půjčku pro dlužníky ✅

Nejsnazší cesta k okamžité půjčce pro dlužníky vede online. Výhodou je soukromí a pohodlí domova, ale i možnost v klidu probrat případné dotazy telefonicky, s operátorem zvoleného poskytovatele. Jak o půjčku požádat? Je to snadné:

• Klikněte na vybranou půjčku, tam na políčko „Mám zájem“.
• V následujícím formuláři vyplňte požadované údaje.
• Klikněte na „Odeslat formulář“.
• Vyčkejte na kontakt od poskytovatele půjčky.

Poskytovatel se tímto dozvěděl o vašem zájmu o půjčku. Nadále už budete postupovat podle jeho pokynů vedoucí k úspěšnému vyřízení žádosti.

Kde získat půjčku pro dlužníky

Kam si pro půjčku zajít? Na internetu bude půjčka pro dlužníky ihned dostupná online. Stačí si projít nabídky, vybrat poskytovatele a požádat o úvěr. Jestliže nechcete procházet spousty stránek bank a nebankovních společností, abyste půjčku vybrali, využijte online srovnání půjček.

Vedle okamžitého přehledu o půjčkách pro dlužníky napříč trhem si tu můžete dopřát i doprovodné služby. Online srovnání vám pomůže:

• najít nejlepší podmínky na trhu,
• oslovit více poskytovatelů skrze jedinou vyplněnou žádost,
• prověřit spolehlivost poskytovatelů,,
• vyhledat poskytovatele s nonstop službami
• poradit v dalších záležitostech půjčky pro dlužníky.

Na co dávat pozor u půjčky pro dlužníky

Jste-li dlužníkem, rozhodně před žádostí o další úvěr pečlivě zvažte, zda jste schopni „utáhnout“ jeho splácení. Pozornost věnujte ceně půjčky, ale i podmínkám jejího poskytnutí a splácení.

Pokud předem tušíte, že se někdy se splátkou zpozdíte, vyberte poskytovatele, který dokáže odklad splátky zahrnout do splátkového kalendáře. Nejlépe zdarma, nebo s co nejnižším poplatkem.

Co bude potřeba doložit?

V dokládání se půjčka pro dlužníky nijak neliší od ostatních bankovních či nebankovních úvěrů. Předem si vždycky připravte:

• doklady totožnosti – občanský průkaz, pas, řidičák, BankID, rodný list aj.
• doklad o schopnosti splácet – například výplatní pásky, výpisy z účtu, rozhodnutí o přiznání důchodu, daňové přiznání nebo potvrzení o příjmu od zaměstnavatele
• stojíte-li o půjčku na účet, připravte si jeho číslo a poslední výpis.

Výpis z registru dlužníků nebo exekucí netřeba vyřizovat, ten si poskytovatelé obstarají sami. Požádat vás mohou i o další dokumenty, vždy v závislosti na výši půjčky a vaší bonitě v pozici žadatele. Výjimkou není ani dokládání majetkových poměrů domácnosti.

Často kladené otázky 

Zde je několik často kladených otázek o nejvýhodnějších půjčkách:

❓Je půjčka pro dlužníky pro každého?

V podstatě ano, je. Úvěr pro dlužníky může získat jak osoba bez dluhů, tak také žadatel, který již nějakou další půjčku splácí. Předpokladem schválení je vždy jen dostatečná bonita a úvěrové skóre.

❓Kde si půjčit, když mám dluhy?

Záleží na formě a velikosti dluhů. Jestliže je vaše úvěruschopnost stále dost vysoká (z příjmu zůstává na splácení další půjčky stále dostatečná částka), můžete si půjčit v bance. Pokud jste v minulosti své dluhy nezvládali splácet řádně (ale už jste problémy překonali), obraťte se na nebankovní společnost, která nabídne půjčku pro dlužníky bez registru.

❓Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

❓Kdo poskytne online půjčku pro dlužníky i v hotovosti?

Hotovostní půjčky lze získat jedině u nebankovních společností.

❓Kde získám půjčku pro dlužníky s exekucí?

V tomto případě je šance na získání půjčky velmi malá. Jen omezené spektrum nebankovních společností je ochotno tolerovat probíhající exekuci. A pokud půjčí, většinou výměnou za ručení majetkem.

❓Do jakých registrů nahlížejí poskytovatelé půjček pro dlužníky?

Banky nahlédnou do všech registrů. Tedy BRKI, NRKI, REPI, SOLUS, CEE i ISIR. Nebankovní společnosti často vynechávají BRKI (Bankovní registr), ale ty ostatní také prohlédnou.

Na trhu však potkáte i nebankovní poskytovatele, které s registry vůbec nespolupracují (bonitu klienta prověřují jinými cestami).

❓Jsou půjčky pro dlužníky bez ručitele?

Mohou být. Vždy záleží na konkrétním poskytovateli.

❓ Lze u půjčky pro dlužníky zvýšit či snížit měsíční splátku?

Někdy. O navýšení či snížení rozhoduje každý poskytovatel půjčky jinak. Někteří jej odmítají, jiní po domluvě dovolují. Možnost změny výše splátky, celkové půjčené částky a případně dalších hlavních parametrů je považována za velkou výhodu.

❓Mohu si vzít další půjčku, když nemám předchozí úvěr splacený?

U většiny poskytovatelů platí pravidlo, že vám neposkytnou novou půjčku, dokud nesplatíte předchozí. Nicméně si lze novou půjčku vzít u jiné společnosti. Pokud splníte její podmínky, můžete splácet několik půjček najednou. S rostoucími dluhy však zároveň roste riziko pádu do dluhové pasti.

❓Co mám dělat, když nemám peníze na další splátku?

Pokud se vám nedostává peněz na uhrazení pravidelné splátky, co nejdříve o tom informujte svého věřitele. Snažte se najít řešení akceptovatelné pro obě strany. Může jím být upravený splátkový kalendář, snížení či odložení splátek. Problémy se splácením nikdy neignorujte.