Půjčka pro začínající živnostníky a vše o ní【leden 2025】

Začínáte podnikat a potřebujete finanční injekci, ale nevíte, jak se vyhnout nástrahám nepoctivých poskytovatelů? Půjčka pro začínající živnostníky může být klíčem k úspěchu, ale je důležité znát její výhody i rizika. V našem článku vám poradíme, jak si vybrat ten nejvýhodnější úvěr a na co si dát pozor, abyste se vyhnuli lichvářům. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Začali jste podnikat, případně teprve uvažujete o přechodu na živnost, ale brzdí vás nedostatek financí? Vzdát se svého snu nebo to risknout a půjčit si peníze na rozjezd? Půjčka pro začínající OSVČ má spoustu výhod, ale nese s sebou i negativa. V našem průvodci půjčkou pro začínající podnikatele vás seznámíme s oběma stránkami, a ukážeme vám, jak si vybrat pro vás nejvýhodnější podnikatelský úvěr.

Co je půjčka pro začínající živnostníky?

Podnikatelská půjčka pro začínající podnikatele je úvěr od banky či nebankovní společnosti, u kterého si vystačíte s krátkou historií podnikání. Poskytovatelé nehodnotí bonitu žadatele dle daňových přiznání, ale podle podnikatelského nápadu a plánu. Stejně jako jiné podnikatelské úvěry, je i tato půjčka daňově uznatelným nákladem.

Výjimkou je půjčka pro začínající podnikatele bez registru. Jde o půjčku na IČO od nebankovní společnosti. Namířena je na běžné spotřebitele, kterým nepůjčila banka, ani licencovaná nebankovka, a tak se obracejí k nelicencovaným a často neférově jednajícím společnostem, které nutí zájemce o peníze založit si živnostenské oprávnění. Takovým půjčkám se vyhýbejte.

Co znamená začínající živnostník?

Začínajícím živnostníkem je člověk, který zahajuje nebo nedávno zahájil podnikatelskou činnost, a ještě neodevzdával žádné daňové přiznání. Podniká teprve několik mesíců až zhruba jeden rok a půl. Teprve dvouleté podnikání se považuje za činnost s historií.

Kdo půjčku pro začínající živnostníky poskytuje?

Poskytovatelem jsou banky, licencované nebankovní společnosti, ale i soukromí investoři a úvěrové společnosti bez licence ČNB. V oblasti půjček pro OSVČ a půjček na IČO se pohybuje velké množství lichvářů. O to větší pozornost věnujte volbě poskytovatele i výběru půjčky! Důležité je perfektně rozumět všem podmínkám a ustanovením smlouvy.

Pro koho je půjčka pro začínající živnostníky vhodná?

Určení této půjčky plyne přímo z jejího názvu: využít ji mohou všichni, kdo začínají s podnikáním, a přitom jsou si jistí, že s jejím splácením nebudou mít výraznější potíže.

Výhody půjčky pro začínající živnostníky

✅ není třeba dlouhá historie podnikání
✅ bez daňového přiznání
✅ cenu půjčky lze odečíst od základu daně z příjmů
✅ bez omezení účelu
✅ lze získat i vysoké částky
✅ vyřídit se dá i jako operativní rezerva na účtu

Nevýhody půjčky pro začínající živnostníky

❌ schází ochrana dlužníka jako u spotřebitelských úvěrů
❌ minimum dostupných úvěrů od bank
❌ spousta nabídek od nepoctivých poskytovatelů
❌ riziko nezdaru v podnikání, a tím i předlužení živnostníka
❌ živnostník ručí svým majetkem, nic na tom nezmění ani půjčka pro začínající podnikatele bez zástavy

Jak získat půjčku pro začínající živnostníky ✅

Nejrychlejší cestou je vyřízení online. Dnes již netřeba cestovat na pobočku poskytovatele za předpokladu, že nežádáte o půjčku se zástavou nemovitosti.

Kde získat půjčku pro začínající živnostníky

Abyste měli jistotu, že sjednáváte půjčku s poctivým poskytovatelem, a vyhnete se díky tomu lichvářům, vybírejte v online srovnání půjček. Spolupracuje jen s ověřenými poskytovateli.

Na co dávat pozor u půjčky pro začínající živnostníky

Půjčka začínajícím podnikatelům není spotřebitelským úvěrem, a tak se na ni vztahují obecná pravidla daná Občanským zákoníkem. Chybí ochrana spotřebitele. Pozor na znění smluv, které podepisujete. Neměla by v nich být jediná klauzule, o níž byste nevěděli, co vlastně znamená. Podnikatelské půjčky mohou být zesplatněny pouhý měsíc po prodlení s jedinou splátkou.

U bezúročné půjčky pro začínající podnikatele se soustřeďte na poplatky z úvěru. Pamatujte, že celkovou cenu vám dokáže říct RPSN. Důležité jsou též podmínky splácení jako třeba:

• možnost předčasného splacení
• možnost odkladu splátky
• účtovaná výše pokuty z prodlení.

Co bude potřeba doložit?

U běžné půjčky pro začínající živnostníky bude stačit:

• platný doklad totožnosti
• výpisy z podnikatelského účtu
• číslo živnostenského oprávnění
• v případě půjčky se zástavou ještě i dokumentace k zastavované nemovitosti..

Často kladené otázky 

❓Kde vzít peníze na podnikání?

Možností je několik. Vedle vlastních financí a půjčky od rodiny/přátel, lze využít některou z forem podnikatelského financování: půjčka na IČO, ceowdfunding, Podnikatelský Anděl, strategický investor, pomoc od Venture Capital fond.

❓ Jak si půjčit na podnikání?

Nejsnazší cesta vede přes online srovnání půjček pro začínající živnostníky/podnikatele.

❓ Jak lze financovat podnikání?

Podnikání lze zpočátku financovat vlastními úsporami, půjčkou nebo podporou některého programu určeného pro začínající firmy a živnostníky. Během času už by se podnikání mělo ufinancovat samostatně.

❓ Jak dlouho trvá vyřízení podnikatelského úvěru?

Jak v bance, tak v nebankovních společnostech lze vyřídit do jednoho týdne.

❓ Proč mít podnikatelský účet?

Pokud plánujete vzít si půjčku pro živnostníky, bez podnikatelského účtu se neobejdete. Tento typ úvěru smí být vyplacen právě jen na účet podnikatelský.

❓Co je potřeba k podnikatelskému úvěru?

Hodně záleží na tom, u jakého poskytovatele o úvěr pro firmu žádáte. Náročnější to bude u bank, které požadují daňové přiznání a podnikatelský záměr. Nebankovní společnosti mohou půjčku poskytnout jen na základě doložení totožnosti a příjmů.

❓Je tato půjčka vhodná pro OSVČ a podnikatele?

Ano. Jako doklad o příjmu mohou použít daňové přiznání za 1 až 2 roky nebo výpisy z účtu, na který jim chodí peníze z faktur.

❓Kde mi půjčí i se záznamem v registru dlužníků?

Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez registru zájemcům, kteří mají v registru jen menší záznam a ostatní podmínky splňují.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓Nemám na splátku. Lze prodloužit dobu splatnosti?

Tato možnost se zpravidla týká krátkodobých půjček na 30 dní, kdy lze splatnost prodloužit o stejnou dobu opakovaně. Prodloužení ale bývá zpoplatněno.