Půjčka pro začínající OSVČ a vše o ní【březen 2025】

Začínáte podnikat a potřebujete finanční injekci? Půjčka pro začínající OSVČ může být klíčem k úspěšnému startu vašeho podnikání, a to díky výhodným podmínkám a nízkým úrokovým sazbám. Zjistěte, jaké možnosti vám bankovní i nebankovní společnosti nabízejí a jak se vyhnout nástrahám při výběru správného úvěru. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

V loňském roce se více než 60 tisíc lidí rozhodlo rozjet vlastní podnikání. Pro ně je určená půjčka pro začínající OSVČ. Při správném výběru se může jednat o velmi výhodný úvěr s nižší úrokovou sazbou i poplatky, který lze sjednat u bankovních a nebankovních společností. Máte-li podnikatelský plán, chybějící peníze nemusí být překážkou. Pomůžeme vám sjednat výhodný úvěr.

Co je půjčka pro začínající OSVČ?

Jak již název vypovídá, úvěr je nabízen klientům, kteří začínají s podnikáním. To může na začátku přinášet nejeden výdaj, na který zejména drobný živnostník nemusí mít peníze. Banky i licencovaní poskytovatelé začínajícím podnikatelům nabízí dlouhodobé a krátkodobé úvěry za různých podmínek.

Co znamená pro OSVČ?

Půjčka pro začínající OSVČ je nabídnuta pouze lidem, kteří jsou na začátku svého podnikání. Jedná se o osoby, které svou činnost mohou prokázat vlastněním živnostenského listu. OSVČ je zkratkou pro samostatně výdělečnou činnost. Tedy pro podnikání, které člověk provozuje samostatně a za účelem zisku. 

Kdo půjčku pro začínající OSVČ poskytuje?

Půjčka pro začínající OSVČ je v nabídce úvěrů nejen bankovních, ale i nebankovncíh společností s licencí od ČNB. Protože je půjčování peněz pro podnikatele riskantní, vyplatí se sáhnout po ověřené nabídce. Nemusí se nutně jednat o bankovní půjčku, vlastnění licence poskytovatele je ale na místě. 

Pro koho je půjčka pro začínající OSVČ vhodná?

Banky i jiné společnosti se začínajícím podnikatelům snaží maximálně vyjít vstříc a finančně pomoci. Těmi nejčastějšími klienty jsou v tomto případě začínající podnikatelé. Ti obvykle mají dostatek nápadů na podnikání, do začátku jim ale mohou chybět peníze. Podle jednotlivých nabídek podnikatelé mohou využít dlouhodobých i krátkodobých úvěrů. 

Výhody půjčky pro začínající OSVČ

✅ levná forma půjčky pro začínající podnikatele
✅ ověřené nabídky licencovaných společností i bank
✅ snadné sjednání půjčky online i osobně
✅ výhodné řešení při finančních potížích 

Nevýhody půjčky pro začínající OSVČ

❌ pouze pro OSVČ
❌ půjčka pouze okrajově upravena Obchodním zákoníkem
❌ nutné vlastnit podnikatelský účet
❌ je vyžadovaná autorizační platba
❌ sjednání možné jen na začátku podnikání 

Jak získat půjčku pro začínající OSVČ ✅

Na začátku podnikání jednu z nejdůležitějších rolí hrají finance. Aby jich měla osoba samostatně výdělečně činná dostatek, je nutné vybrat opravdu výhodný úvěr. Zásadní je i uzavření smlouvy s ověřeným poskytovatelem. Toho lze nalézt svépomocí, nebo díky online srovnávači. Aby vše proběhlo v pořádku, je od začátku až do vydání peněz potřeba provést několik základních kroků. A to sice:

• Nalezení ověřeného poskytovatele 
• Vyplnění žádosti o půjčku (online, nebo osobně na pobočce) 
• Doložení všech potřebných dokladů 
• Vyčkání na schválení žádosti 
• Vyplacení peněz v hotovosti, nebo jejich zaslání na bankovní účet

Kde získat půjčku pro začínající OSVČ 

Nejeden podnikatel hledá finanční pomoc v podobě úvěru. Toho si jsou všichni poskytovatelé velmi dobře vědomi. Na výběr je tak velké množství nejen licencovaných, ale i neověřených poskytovatelů. Vybrat mezi nimi správnou nabídku může být komplikované. Ne však s využitím služeb online srovnávače. Ten pomáhá především proto, že:

• všechny nabídky jsou aktualizované a ověřené
• v seznamu jsou pouze poskytovatelé s licencí
• služby probíhají zdarma a online
• žadatel je po výběru automaticky přesměrován na stránky poskytovatele 

Na co dávat pozor u půjčky pro začínající OSVČ

I přesto, že máte dobrý podnikatelský plán a vše připraveno do posledního detailu, můžou vás potkat finanční problémy. Aby nedošlo k opožděným splátkám a tedy i zvyšování dluhu, lze na začátku sjednat pojištění schopnosti úvěr splácet. V případě finančních potíží jsou za dlužníka po určitou dobu splátky hrazeny pojišťovnou. Bez zbytečného stresu se můžete vrátit do plusových čísel a začít opět splácet sami. 

Co bude potřeba doložit?

Půjčka pro OSVČ je nabízena osobám samostatně výdělečně činným. Z toho vyplývají dokumenty, které je nutné při zasílání žádosti předložit. Patří mezi ně:

• osobní doklady 
• v případě zasílání peněz na účet potvrzení o vlastnění podnikatelského účtu
• živnostenský list 
• doložení plnoletosti a svéprávnosti 
• české občanství, u cizinců doklad o trvalém pobytu v ČR

Často kladené otázky 

❓ Jak funguje podnikatelská půjčka?

Podnikatelská půjčka se vyplácí na podnikatelský účet. Je určena na investice do podnikání, a proto se náklady na ni dají odečíst z daňového základu. Nejedná se o úvěr spotřebitelský. Pravidla půjčky pro OSVČ jsou dána “jen” Občanským zákoníkem. Ochrana spotřebitele zcela chybí.

❓ Co je potřeba k podnikatelskému úvěru?

Abyste mohli žádat o podnikatelský úvěr, předložit musíte:

• své osobní doklady
• živnostenské oprávnění (IČO)
• kopii daňového přiznání – slouží jako doklad o vašich příjmech.

❓ Kde si půjčit peníze bez doložení příjmu?

Většina poskytovatelů dnes umí poskytnout půjčku bez toho, aby vyžadovala doklad o příjmech podepsaný zaměstnavatelem. Dokonce i banky.

❓ Jak získat peníze na podnikání?

Možností je mnoho. Vedle půjčky můžete využít finančních zdrojů od rodiny, crowdfunding, soukromého investora a jiné.

❓Za jak dlouho budu mít peníze k dispozici?

Doba poskytnutí půjčky se odvíjí od vybrané půjčky. Nejrychlejší bývají krátkodobé půjčky ve výši několika tisíc korun. Naopak nejdéle trvají několikamilionové půjčky na bydlení. Běžnou půjčku můžete mít k dispozici za pár minut, nejdéle do druhého pracovního dne.

❓Jakým způsobem lze doložit výši příjmu?

Požadováno může být potvrzení přímo od zaměstnavatele nebo daňové přiznání za jedno až dvě poslední zdaňovací období. Některým poskytovatelům stačí výplatní pásky, výpisy z bankovního účtu nebo jen čestné prohlášení.

❓Jak mohu o půjčku požádat?

Standardně lze o půjčku požádat přes internet, telefonicky a u některých nebankovních firem prostřednictvím SMS zprávy. Banky a některé větší nebankovní společnosti umožňují podání žádosti o půjčku osobně na pobočce. Osobní sjednání půjčky ale může být zpoplatněno.

❓Je tato půjčka vhodná pro OSVČ a podnikatele?

Ano. Jako doklad o příjmu mohou použít daňové přiznání za 1 až 2 roky nebo výpisy z účtu, na který jim chodí peníze z faktur.

❓ Kde sehnat půjčku bez registru?

Bez registru vám mohou půjčit jen nebankovní společnosti a soukromí investoři.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

[/vc_column][vc_column][/vc_column][vc_column][/vc_column][/vc_row]