Půjčky pro problémové klienty a vše o nich【prosinec 2024】

Finanční problémy mohou zasáhnout kohokoli a často přicházejí nečekaně, což může vést k odmítnutí ze strany tradičních bank. Pro ty, kteří se ocitli v této situaci, existují nebankovní půjčky pro problémové klienty, které nabízejí šanci na získání potřebných prostředků i přes negativní záznamy v registrech. Tyto úvěry však přinášejí svá rizika a je důležité vědět, na co si dát pozor. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Finanční problémy jsou častým a zároveň nepředvídatelným problémem, s nímž se potýká celá řada lidí. Mnohým z nich se bohužel nedaří situaci vyřešit ani po několika měsících. V takovém případě se k nim obrátí zády většina poskytovatelů. Existují výjimky, u nichž jsou dostupné i půjčky pro problémové klienty. Jak takové úvěry fungují?

Co jsou půjčky pro problémové klienty?

Půjčky pro problémové klienty jsou finančními produkty navržené pro lidi s negativními záznamy v registru dlužníků nebo nedostatečnou bonitou. Využít je mohou i lidé, kteří jsou odmítáni klasickými bankami.

Právě pro ně nebankovní půjčka pro problémové klienty představuje jedinou možnost, jak získat potřebné prostředky. Tento typ úvěru se však řadí mezi rizikové, s čímž je třeba počítat.

Co znamená pro problémové klienty?

Jako problémový klient bývá označován člověk, který se v minulosti potýkal s nesplácením úvěrů nebo žádal o odložení splátek. Každá společnost hodnotí klienty odlišně, což se odráží i na hodnocení bonity. U benevolentních poskytovatelů lze získat úvěr, i když disponujete negativním zápisem v registru.

Kdo půjčky pro problémové klienty poskytuje?

Půjčky problémovým klientům jsou poskytovány nebankovními institucemi, které se specializují na poskytování úvěrů s menšími nároky na bonitu a bez detailního ověřování platební morálky. Některé nebankovní společnosti nemají problém poskytnout i vysoké půjčky pro problémové klienty bez zástavy.

Pro koho jsou půjčky pro problémové klienty vhodné?

Online půjčka pro problémové klienty je vhodná pro ty, kteří mají nízkou bonitou a negativní zápisy v registru dlužníků. V obou případech mají žadatelé šanci, že jim nebankovní společnost úvěr poskytne. Nebankovní půjčka pro problémové klienty je vhodná i pro ty, kteří nedisponují dostatečnými příjmy a hledají úvěr s méně přísnými nároky.

Výhody půjček pro problémové klienty

✅ rychlý proces schválení
✅ nejdostupnější forma úvěru
✅ bez ověřování bonity
✅ vyplacení peněz do pár minut

Nevýhody půjček pro problémové klienty

❌vyšší úrokové sazby
❌menší částky k vypůjčení
❌rizikový úvěr

Jak získat půjčky pro problémové klienty ✅

Jelikož jsou rychlé půjčky pro problémové klienty rizikové, je na místě věnovat pozornost výběru. Pokud si chcete ušetřit čas i peníze, můžete využít služeb online srovnávačů, jež pro vás vyberou vhodné úvěry. Následně se můžete pustit do vyřízení půjčky, které zpravidla probíhá takto:

• Vyplníte online žádost o půjčku.
• Ověříte svoji totožnost pomocí dvou dokladů totožnosti.
• Ověříte své příjmy (většina poskytovatelů ověření nevyžaduje),
• Vyčkáte na vyhodnocení žádosti.
• Podepíšete úvěrovou smlouvu pomocí SMS kódu a vyčkáte na vyplacení peněz.

Kde získat půjčky pro problémové klienty

Rychlá půjčka pro problémové klienty je poskytována nebankovními společnostmi. Ty si samy stanovují, za jakých podmínek poskytnou úvěr klientovi, díky čemuž jsou flexibilnější. Nebankovní půjčka pro problémové klienty je dostupná téměř pro každého i pro osoby s drobnou exekucí.

Na co dávat pozor u půjček pro problémové klienty

I když jsou rychlé SMS půjčky pro problémové klienty dostupnější než klasické úvěry, určitě byste neměli podcenit výběr. V první řadě dbejte na transparentnost podmínek úvěru. Poskytovatel by vám měl sdělit výši úrokové sazby, poplatky a sankce, které jsou s půjčkou spojeny. Zaměřte se na RPSN a porovnejte ji s různými nabídkami.

Co bude potřeba doložit?

Před poskytnutím půjčky problémovým klientům si vás poskytovatel prověří bez ohledu na to, u jaké společnosti žádáte. Všichni poskytovatelé úvěru musí dle zákona minimálně ověřit totožnost. Pro sjednání online či SMS půjčky pro problémové klienty budete potřebovat:

• osobní a kontaktní údaje,
• dva doklady totožnosti (občanský průkaz, cestovní pas, rodný list, řidičský průkaz)

Často kladené otázky 

❓Proč mi banka nepůjčí?

Existuje hned několik důvodů, proč banka nemusí půjčku schválit. Tím nejčastějším je nízká bonita a nízký příjem. Problémy může představovat i špatná platební morálka, kterou si poskytovatel prověří skrze registry dlužníků.

❓ Jak se zbavit záznamu v registru?

Záleží na tom, v jakém registru chcete nechat zápis odstranit. Vymazání je možné pouze v registru SOLUS až po úplném splacení dluhu, s nímž je zápis spojený. Následně stačí poslat žádost na příslušnou adresu, přičemž do pár dní by vám měl poskytovatel vyhovět a zápis vymazat.

❓ Kdo mi půjčí v insolvenci ihned?

Zpravidla je během insolvenčního řízení obtížné najít poskytovatele, který vám úvěr poskytne. Nejčastěji se vám podaří najít pouze nebankovní společnosti, jež vám půjčku poskytnou po ukončení řízení.

❓ Co se nesmí v insolvenci?

Během insolvence podléháte řadě pravidel a dozoru insolvenčního správce. Ten má pod dohledem váš majetek i finanční prostředky, s nimiž během řízení nesmíte nakládat. V praxi není možné majetek prodávat ani převádět. Zároveň je možné nakládat pouze s předem stanoveným obnosem peněz.

❓ Kde si půjčit peníze bez doložení příjmu?

Půjčky bez doložení příjmu jsou dostupné u nebankovních poskytovatelů půjček, jež se neřídí přísnými pravidly jako banky. Je nutné počítat s vyšší cenou úvěru, která bude vyšší než u bankovních půjček.

❓Jak si vybrat půjčku?

Při výběru půjčky je důležité zohlednit různé faktory. Vedle úrokové sazby jsou to poplatky, celkové RPSN, ale i výše měsíčních splátek, možnost pojištění schopnosti splácet a další parametry.

❓ Kde si půjčit peníze o víkendu?

O víkendu a během státních svátků fungují pouze někteří nebankovní poskytovatelé půjček.

❓ Kde sehnat peníze na ruku?

Hotovostní půjčky, také půjčky na ruku nebo půjčky v hotovosti nabízí některé nebankovní instituce.

❓Jak se ověřuje bonita neboli úvěruschopnost?

K prověření bonity slouží scoring, na jehož základě je stanovena míra rizikovosti nesplácení. Posuzuje se věk, zaměstnání, příjem i výdaje a součástí bývá kontrola registrů dlužníků.

❓Je první půjčka ZDARMA?

Některé nebankovní společnosti první půjčku nabízí ZDARMA. Tato nabídka platí vždy jen pro nové zákazníky.