Půjčka pro mladé a vše o ní【prosinec 2024】

Vstupte do světa půjček, kde věk hraje klíčovou roli a mladí lidé se stávají nejžádanějšími klienty díky své schopnosti dlouhodobě splácet. Objevte, jaké výhody přináší půjčky pro mladé, ať už jde o hypotéky s výhodnějšími podmínkami, studentské půjčky nebo novomanželské úvěry. Zjistěte, kde tyto půjčky hledat a jaké podmínky musíte splnit, abyste je získali. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Ve světě půjček věk hraje významnou roli. Nejžádanějšími jsou mladí lidé v produktivním věku, u nichž panuje jistota, že hlavně dlouhodobé půjčky bez problémů splatí. Mají na to čas. S věkem se bonita snižuje. Proto poskytovatelé půjček rádi cílí na mladší generace a nabízí jim výhodné půjčky pro mladé. Jak taková půjčka mladým vypadá a kde ji hledat?

Co je půjčka pro mladé?

Kategorii půjček pro mladé nejčastěji zastupuje půjčka pro mladé na bydlení. Zákon totiž dovoluje, aby získali hypotéku s výhodnějším DTI, DSTI a LTV. Je to logické. Mladí mají před sebou ještě dlouhou dobu, po kterou budou ekonomicky aktivní. Pohodové splacení je u nich pravděpodobnější. Navíc tímto způsobem stát podporuje mladé rodiny.

Pod půjčkou pro mladé se může rozumět také výhodná studentská půjčka. Během studia dlužník splácí jen úroky, a až po studiu dojde na splácení jistiny dluhu.  Další variantou může být novomanželská půjčka, kterou banky poskytují čerstvě sezdaným párům například na zvelebené bydlení.

Co znamená pro mladé?

Půjčka mladým je omezena horní věkovou hranicí a většinou se jedná o věk do 36, maximálně 40 let. V případě studentské půjčky je rozhodující doložení platného potvrzení o studia. Maximální hranicí zde bývá věk 26 let.

V případě půjčky na bydlení pro mladé od státu (tzv. státní hypotéka) legislativa dovoluje, aby věkovou hranici 40 let splňovala pouze jedna osoba ze žadatelského páru. Podmínkou je, že musí jít o manžele.

Kdo půjčku pro mladé poskytuje?

Půjčky mladým najdete v nabídkách bank i některých nebankovních společností. Do půjček pro mladé se někdy pouští i zaměstnavatelé, kteří svým mladším zaměstnancům nabízí bezúročné půjčky pro mladé až do výše 300 000 Kč. Nezapomínejme na stát, který poskytuje výhodné státní hypotéky mladým z Státního fondu podpory investic.

Pro koho je půjčka pro mladé vhodná?

Kdo má s půjčkou pro mladé zkušenosti, ví, že půjčka pro mladé se hodí především k zajištění vlastního bydlení. V období kdy stát poskytuje hypotéka pro mladé, mohou mladí manželé získat půjčku na bydlení s nižším úrokem než od komerčních bank. Výhodná může být i půjčka pro studenty, zvlášť když si platí drahé školné na soukromých školách případně studují v zahraničí.

Výhody půjčky pro mladé

✅ vyšší poskytované částky
✅ výhodnější úrokové sazby
✅ mírnější požadavky na DTI, DSTI a LTV u hypoték
✅ flexibilní splácení
✅ odklad splácení jistiny u studentských půjček

Nevýhody půjčky pro mladé

❌užší portfolio půjček
❌státní hypotéky jsou jen pro sezdané nebo rodiče dětí
❌na půjčku od zaměstnavatele není zákonný nárok
❌u studentské půjčky se úroky splácejí již během studia

Jak získat půjčku pro mladé ✅

Půjčka pro mladé se vyřizuje stejným způsobem jako všechny ostatní typy úvěru. Stačí si v rámci srovnání půjček online porovnat nabídky a vybrat si z nich tu nejlepší. Následuje vyplnění žádosti a doložení podkladů. V případě schválení jsou peníze obvykle převedeny na bankovní účet obratem.

Kde získat půjčku pro mladé 

Půjčku mladým rodinám na bydlení vyřídíte přímo u vybrané banky nebo u Státního fondu podpory investic v rámci státní podpory mladým rodinám. Ostatní půjčky pro mladé, tedy i pro studenty, poskytují banky i nebankovní společnosti. Kde poskytovatele najít nejsnáze? V online srovnávači půjček, který vám pomůže vybrat jen poskytovatele s úvěry pro mladé žadatele.

Na co dávat pozor u půjčky pro mladé 

Ani zde se úvěry pro mladé neliší od těch ostatních. Soustřeďte se na cenu půjčky i na ostatní podmínky splácení. Předem si zjistěte poplatky za poskytnutí půjčky, předčasné splacení, odklad splátky, sankce a další.

Co bude potřeba doložit?

Stejně jako u standardních půjček, poskytovatel bude pravděpodobně vyžadovat:

• vaše osobní doklady,
• potvrzení o výši příjmu.

V případě studentské půjčky bude požadovat ještě:

• potvrzení o probíhajícím studiu,
• doklady vámi zvoleného ručitele nebo spoludlužníka, včetně jeho potvrzení o příjmu (je-li požadován).

Pracuje-li student na částečný úvazek nebo má příjmy z pravidelné brigády, doložením této skutečnosti může získat nižší úrok.

Často kladené otázky 

❓Kde si půjčit bez úroku?

Bezúročné půjčky najdete v online srovnání. Při výběru půjčky se přesvědčte o celkové výši RPSN. Někteří poskytovatelé sice neúčtují úrok, ale vysoké poplatky. Opravdová půjčka zdarma musí mít RPSN rovno 0 %. Bez úroku vám může půjčit zaměstnavatel až do výše 300 000 Kč.

❓ Jak funguje studentská půjčka pro mladé?

Studentská půjčka může mít dvě podoby:

• klasický úvěr, z nějž se během studia splácejí jen úroky, jistina přijde na řadu až po skončení školy,
• běžná půjčka, kontokorent či kreditní karty určené studentům s omezenou částkou čerpání, někdy i s vyžadovaným spoludlužníkem nebo ručitelem.

❓ Jak získat půjčku jako student?

Stačí požádat u poskytovatele, který studentské půjčky nabízí, a dodat všechny vyžadované doklady, případně do žádosti zapojit ručitele / spoludlužníka.

❓ Kde žádat o státní hypotéku?

Státní hypotéku poskytuje Státní fond podpory investic. Žádost o ni lze vyplnit online, ale i v papírovém formuláři. Jen pozor, státní hypotéka se neposkytuje nepřetržitě, jen v obdobích, která vyhlásí stát.

❓ Jak funguje novomanželská půjčka?

Funguje podle parametrů, které jim dá poskytovatel půjčky.

❓ Jak funguje úvěr?

Úvěr je finanční produkt, kdy jedna strana poskytuje finanční prostředky druhé straně s tím, že budou vráceny za smluvených podmínek včetně všech poplatků a odměny v podobě úroku.

❓ Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

K žádosti o půjčku bývají standardně požadovány platné doklady totožnosti a nějaký doklad o průměrné výši stabilního příjmu. Další dokumenty se odvíjí od půjčky, jejího typu, výše i poskytovatele. Nejsložitější administrace bývá spojována s hypotékou.

❓ Jakým způsobem lze doložit výši příjmu?

Požadováno může být potvrzení přímo od zaměstnavatele nebo daňové přiznání za jedno až dvě poslední zdaňovací období. Některým poskytovatelům stačí výplatní pásky, výpisy z bankovního účtu nebo jen čestné prohlášení

❓ Mohu si půjčku převzít v hotovosti?

Ano,někteří poskytovatelé umožňují převzetí půjčky v hotovosti na kamenné pobočce či na partnerských místech (např. čerpací stanice, terminály Sazky, některé trafiky, pošta apod.). Většina společností ale preferuje převod na bankovní účet.

❓ Do kolika let je možné žádat o půjčku pro mladé?

Za maximální věkovou hranici je zpravidla považován věk do 36 let, maximálně 40 let. U půjček pro studenty je to většinou 26 let.