Půjčka pro developery a vše o ní【prosinec 2024】

Podnikatelský úvěr určený developerům bývá půjčkou ve vysokých částkách, s konkrétním účelem a se zástavou budované stavby či staveb, případně dalšího majetku developera. Půjčka na developerský projekt umožňuje profinancovat velké i menší výstavby s komerčním zaměřením. Z následných výnosů se půjčka splácí. K dispozici jsou i hypotéky na pronájem: pro běžné žadatele a v podobě spotřebitelského úvěru.

Co je půjčka pro developery?

Jde o podnikatelský úvěr určený na developerskou výstavbu a případně i na následné provozování vybudovaného projektu. Následný provoz však není podmínkou, developer může projekt prodat a z části zisku výtěžku uhradit celý závazek z této půjčky.

Co znamená pro developery?

Název “půjčka pro developery” už sám o sobě informuje, že jde o úvěr specifický, cílený právě na developery a jejich činnost. Kdo je developer? Jde o investora, financujícího výstavbu nemovitostí k následnému pronájmu či prodeji. Nemovitostmi mohou být jak obytné domy, tak i kancelářské a průmyslové budovy. Developerem se může stát nejen právnická osoba (firma), ale dokonce i osoba fyzická (jednotlivec).

Kdo půjčku pro developery poskytuje?

Poskytovatelem jsou převážně banky. Setkáme se však i s nebankovními společnostmi, fondy, startupy, případně se zprostředkovateli crowdfundingového financování (drobné investice od mnoha jednotlivců). Běžným žadatelům z řad jednotlivců banky nabídnou “hypotéku na pronájem”.

Pro koho je půjčka pro developery vhodná?

Půjčku na bankovní účet pro developery využije každý, kdo se chystá na výstavbu/renovaci či koupi nemovitosti, kterou po dokončení plánuje pronajímat nebo prodat.

Výhody půjčky pro developery

✅ cenově únosné financování nákladného projektu
✅ zástava snižuje cenu půjčky na developerský projekt
✅ nižší úvěrové riziko
✅ možnost vyřízení online půjčky
✅ u některých půjček možnost získat druhou hypotéku v pořadí
✅ finanční páka

Nevýhody půjčky pro developery

❌ účelové peníze – nutno správně nastavit smlouvu
❌ jedna půjčka nemusí pokrýt celé náklady
❌ nutnost zástavy
❌ developer-jednotlivec ručí za splácení půjčky celým svým majetkem
❌ často přísnější časové podmínky čerpání

Jak získat půjčku pro developery ✅

Nejvýhodnější půjčka pro developery se vyřizuje podobně jako běžná hypotéka. Vedle dokladů o projektu je však nutné mít zpracovánu studii proveditelnosti, resp. návratnosti vložených prostředků (zda bude projekt prodejný za kýžené peníze, či zda bude dostatečný zájem o pronájem v zamýšlené výši nájemného). 

Podle toho se pak nastavuje nejen výše půjčené částky, ale i doba čerpání a počátek splácení jistiny (úroky se splácení většinou okamžitě). Některé půjčky pro developery umožní i balonové splácení.

Kde získat půjčku pro developery

Společností, které budou ochotny profinancovat zajímavý projekt, lze nalézt celou řadu. Stejně tak můžete získat hypotéku na pronájem od bank, které se hypotékami zabývají. Podnikatelskou hypotéku pro developery nabízí ještě více bank. Těch, co cílí pouze na podnikatelskou sféru, je totiž na českém bankovním trhu více než polovina. 

Na co dávat pozor u půjčky pro developery

Především na cenu, podmínky získání a podmínky splácení. Zkontrolujte si především, že počátek splácení jistiny nastane až v době, kdy budete mít z projektu první výnosy (prodej nebo první nájemné). 

Co bude potřeba doložit?

Vedle identifikace žadatele a jeho majetkového a finančního zázemí, to bude ještě i veškerá dokumentace k plánovanému projektu.

Často kladené otázky 

❓ Kdo mi půjčí ihned?

Rychlostí vyřízení a zaslání peněz na účet se pyšní většina nebankovních společností.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓ Kde si půjčit, když mám exekuce?

V tomto případě lze využít nebankovní společnosti, které půjčují peníze v hotovosti.

❓ Jak dlouho může trvat exekuce?

Exekuce může trvat několik, záleží na velikosti dluhu a na celkovém počtu exekucí a ochotě dlužníka se s exekucí vypořádat.

❓ Kde si půjčit, když jsem v registru?

Řešením jsou některé z nebankovních společností, které půjčují i lidem se zápisem v registru dlužníků.

❓Co je to podnikatelský úvěr?

Podnikatelský úvěr je poskytován podnikatelům na zahájení, podporu, rozvoj nebo expanzi podnikání. Finanční prostředky bývají využity k financování nových projektů, nákup vybavení, zařízení nebo zásob i pokrytí běžných provozních nákladů.

❓ Jak funguje podnikatelská půjčka?

Podnikatelská půjčka funguje jako kontokorent na běžném účtu, může však být poskytována i na mnohem vyšší částky. Je ideální v situacích, kdy dochází k nesouladu mezi příjmy a výdaji.

❓Jak mám řešit potíže se splácením půjčky?

Zkontaktujte co nejdříve svého věřitele a požádejte jej o návrh či návrhy řešení vašich problémů.

❓Co je potřeba k podnikatelskému úvěru?

Hodně záleží na tom, u jakého poskytovatele o úvěr pro firmu žádáte. Náročnější to bude u bank, které požadují daňové přiznání a podnikatelský záměr. Nebankovní společnosti mohou půjčku poskytnout jen na základě doložení totožnosti a příjmů.