Půjčka od lidí lidem a vše o ní【prosinec 2024】

Nedostali jste bankovní či nebankovní půjčku nebo vám nevyhovují podmínky? Alternativní způsob ke klasickým půjčkám představují půjčky od lidí lidem, díky nimž můžete získat potřebné finance na cokoliv a navíc s výhodným úrokem.

Co je půjčka od lidí lidem?

Půjčka od lidí lidem neboli P2P půjčka (anglicky peer to peer) je úvěr, který funguje na principu, že lidé s volnými prostředky svoje peníze investují a další lidé si je od nich půjčují. Tyto půjčky se vyznačují výhodnými podmínkami a minimální administrativou. Půjčku je možné využít na cokoliv.

V České republice nemá tento typ úvěru dlouholetou tradici a někteří lidé v něj nemají příliš velkou důvěru.

Co znamená od lidí lidem?

Půjčka lidem je soukromou půjčkou. Od lidí lidem v tomto případě znamená, že na jedné straně jsou lidé investující svoje peníze a na straně druhé lidé, kteří si peníze půjčují. V roli dlužníka a investora jsou běžní lidé, nikoliv banky a nebankovní společnosti.

Kdo půjčky od lidí lidem poskytuje?

Půjčka lidem od lidí je založena na tom, že několik investorů z řad běžných lidí se nezávislé na sobě skládá na různé půjčky. Poskytovatelem v tomto případě může člověk či skupina osob, které na soukromou smlouvu poskytují peníze dalším lidem. Vše probíhá na P2P platformách, které jsou bezpečné a jsou pod stejným dohledem jako nebankovní společnosti.

Tyto platformy fungují jako zprostředkovatel mezi investory a dlužníky, vytváří trh s půjčkami P2P a zajišťují správné fungování po právní a technické stránce.

Pro koho je půjčka od lidí lidem vhodná?

Půjčky od lidí lidem jsou vhodné pro ty, kteří si chtějí půjčit peníze za výhodnějších podmínek nejlépe s nižším úrokem. Často jde o osoby ve finanční nouzi i o ty, kteří se nechtějí zdržovat v bance zdlouhavým schvalovacím procesem.

Výhody půjčky od lidí lidem

✅ nižší úroková sazba než u běžných půjček
✅ benevolentnější podmínky
✅ menší i větší částky
✅ rychlejší a jednodušší vyřízení

Nevýhody půjčky od lidí lidem

❌ existuje možnost, že se na půjčku nesejde dost peněz
❌ bez zprostředkovatelské platformy přináší tyto půjčky velké riziko

Jak získat půjčku od lidí lidem ✅

Půjčku od lidí lidem je možné získat na zvolené platformě. Jednotlivé nabídky si lze srovnat v internetovém srovnávači. Poté je nutné vyplnit na zvolené platformě žádost o půjčku a odeslat ji.

Kde získat půjčku od lidí lidem

Půjčky od lidí lidem se nejlépe dají získat na ověřené P2P platformě, která půjčky kompletně zajišťuje a poskytuje právní servis. P2P platforma je v tomto ohledu jakýmsi zprostředkovatelem mezi dlužníky a investory.

Na co dávat pozor u půjčky od lidí lidem

Půjčky od lidí lidem mohou být rizikové. Zaměřte se na půjčky s licencí nebo na ověřené P2P platformy. Vyhýbejte se podvodným půjčkám a pofidérním nabídkám, které ukrývají nevýhodné podmínky.

Co bude potřeba doložit?

Pro získání půjčky lidem od lidí bude potřeba doložit následující dokumenty:

• osobní doklady
• výpisy z účtu nebo výplatní pásky
• někdy je nutný i výpis z registru dlužníků

Často kladené otázky 

❓ Co jsou P2P půjčky?

Jde o půjčování peněz lidem od lidí za pomoci zprostředkovatele a online platformy.

❓ Co je P2P investice?

P2P platformy prověřují žadatele podobným způsobem jako banky. Podle schopnosti splácet je žadateli přidělen tzv. rating. Nižší bonita je spojena s vyšší úrokovou sazbou.

❓ Kdo mi půjčí peníze?

Kromě bank a nebankovních společností jsou to P2P půjčky, tedy půjčky od lidí lidem.

❓ Kde vzít peníze ihned?

Banky i nebankovní společnosti v současné době fungují rychle. Stačí mít připravený všechny potřebné doklady.

❓ Kde si můžu půjčit po insolvenci?

Pokud máte 1 rok po ukončené insolvenci, půjčku schválí některé z nebankovních společností.

❓Je tato půjčka také pro důchodce? / Je tato půjčka pro seniory v důchodu?

Ano, půjčku je možné získat v důchodu. Za stálý příjem je považován starobní důchod. K žádosti důchodce doloží výměr penze.

❓Je tato půjčka také pro cizince? / Mohou tuto půjčku získat cizinci žijící v ČR?

Ano. U některých poskytovatelů si mohou půjčku vzít cizinci. Prokázat musejí svou totožnost prostřednictvím mezinárodně uznávaného dokladu totožnosti (např. cestovní pas či národní doklad totožnosti) a povolení k trvalému pobytu v ČR.

❓Jakým způsobem lze doložit výši příjmu?

Požadováno může být potvrzení přímo od zaměstnavatele nebo daňové přiznání za jedno až dvě poslední zdaňovací období. Některým poskytovatelům stačí výplatní pásky, výpisy z bankovního účtu nebo jen čestné prohlášení.

❓Jaký je rozdíl mezi úvěrem a půjčkou?

Z právního hlediska hlavní rozdíl spočívá v tom, že předmětem úvěru jsou výhradně finanční prostředky, zatímco předmětem půjčky (zápůjčky) může být jakákoliv hmotná věc. Z pohledu klienta, který chce půjčku, není mezi úvěrem a půjčkou žádný rozdíl.

❓Dostanu peníze i o víkendu?

Ano, pokud pošlete žádost o půjčku poskytovateli s víkendovým provozem. Díky okamžitým platbám můžete mít peníze na účtu v jakémkoliv okamžiku, tedy včetně víkendů a státních svátků. Okamžité platby ale musí podporovat obě banky.