Půjčka od lidí lidem a vše o ní【březen 2025】

Vstupte do světa půjček, kde banky a nebankovní společnosti nejsou jedinou možností – objevte kouzlo půjček od lidí lidem, které nabízejí flexibilitu a výhodné úrokové sazby. Tento inovativní přístup k financování umožňuje lidem s volnými prostředky investovat do těch, kteří potřebují půjčit, a to vše s minimální administrativou a rychlým vyřízením. Přestože v České republice nemají dlouholetou tradici, stále více lidí objevuje jejich potenciál a výhody. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Nedostali jste bankovní či nebankovní půjčku nebo vám nevyhovují podmínky? Alternativní způsob ke klasickým půjčkám představují půjčky od lidí lidem, díky nimž můžete získat potřebné finance na cokoliv a navíc s výhodným úrokem.

Co je půjčka od lidí lidem?

Půjčka od lidí lidem neboli P2P půjčka (anglicky peer to peer) je úvěr, který funguje na principu, že lidé s volnými prostředky svoje peníze investují a další lidé si je od nich půjčují. Tyto půjčky se vyznačují výhodnými podmínkami a minimální administrativou. Půjčku je možné využít na cokoliv.

V České republice nemá tento typ úvěru dlouholetou tradici a někteří lidé v něj nemají příliš velkou důvěru.

Co znamená od lidí lidem?

Půjčka lidem je soukromou půjčkou. Od lidí lidem v tomto případě znamená, že na jedné straně jsou lidé investující svoje peníze a na straně druhé lidé, kteří si peníze půjčují. V roli dlužníka a investora jsou běžní lidé, nikoliv banky a nebankovní společnosti.

Kdo půjčky od lidí lidem poskytuje?

Půjčka lidem od lidí je založena na tom, že několik investorů z řad běžných lidí se nezávislé na sobě skládá na různé půjčky. Poskytovatelem v tomto případě může člověk či skupina osob, které na soukromou smlouvu poskytují peníze dalším lidem. Vše probíhá na P2P platformách, které jsou bezpečné a jsou pod stejným dohledem jako nebankovní společnosti.

Tyto platformy fungují jako zprostředkovatel mezi investory a dlužníky, vytváří trh s půjčkami P2P a zajišťují správné fungování po právní a technické stránce.

Pro koho je půjčka od lidí lidem vhodná?

Půjčky od lidí lidem jsou vhodné pro ty, kteří si chtějí půjčit peníze za výhodnějších podmínek nejlépe s nižším úrokem. Často jde o osoby ve finanční nouzi i o ty, kteří se nechtějí zdržovat v bance zdlouhavým schvalovacím procesem.

Výhody půjčky od lidí lidem

✅ nižší úroková sazba než u běžných půjček
✅ benevolentnější podmínky
✅ menší i větší částky
✅ rychlejší a jednodušší vyřízení

Nevýhody půjčky od lidí lidem

❌ existuje možnost, že se na půjčku nesejde dost peněz
❌ bez zprostředkovatelské platformy přináší tyto půjčky velké riziko

Jak získat půjčku od lidí lidem ✅

Půjčku od lidí lidem je možné získat na zvolené platformě. Jednotlivé nabídky si lze srovnat v internetovém srovnávači. Poté je nutné vyplnit na zvolené platformě žádost o půjčku a odeslat ji.

Kde získat půjčku od lidí lidem

Půjčky od lidí lidem se nejlépe dají získat na ověřené P2P platformě, která půjčky kompletně zajišťuje a poskytuje právní servis. P2P platforma je v tomto ohledu jakýmsi zprostředkovatelem mezi dlužníky a investory.

Na co dávat pozor u půjčky od lidí lidem

Půjčky od lidí lidem mohou být rizikové. Zaměřte se na půjčky s licencí nebo na ověřené P2P platformy. Vyhýbejte se podvodným půjčkám a pofidérním nabídkám, které ukrývají nevýhodné podmínky.

Co bude potřeba doložit?

Pro získání půjčky lidem od lidí bude potřeba doložit následující dokumenty:

• osobní doklady
• výpisy z účtu nebo výplatní pásky
• někdy je nutný i výpis z registru dlužníků

Často kladené otázky 

❓ Co jsou P2P půjčky?

Jde o půjčování peněz lidem od lidí za pomoci zprostředkovatele a online platformy.

❓ Co je P2P investice?

P2P platformy prověřují žadatele podobným způsobem jako banky. Podle schopnosti splácet je žadateli přidělen tzv. rating. Nižší bonita je spojena s vyšší úrokovou sazbou.

❓ Kdo mi půjčí peníze?

Kromě bank a nebankovních společností jsou to P2P půjčky, tedy půjčky od lidí lidem.

❓ Kde vzít peníze ihned?

Banky i nebankovní společnosti v současné době fungují rychle. Stačí mít připravený všechny potřebné doklady.

❓ Kde si můžu půjčit po insolvenci?

Pokud máte 1 rok po ukončené insolvenci, půjčku schválí některé z nebankovních společností.

❓Je tato půjčka také pro důchodce? / Je tato půjčka pro seniory v důchodu?

Ano, půjčku je možné získat v důchodu. Za stálý příjem je považován starobní důchod. K žádosti důchodce doloží výměr penze.

❓Je tato půjčka také pro cizince? / Mohou tuto půjčku získat cizinci žijící v ČR?

Ano. U některých poskytovatelů si mohou půjčku vzít cizinci. Prokázat musejí svou totožnost prostřednictvím mezinárodně uznávaného dokladu totožnosti (např. cestovní pas či národní doklad totožnosti) a povolení k trvalému pobytu v ČR.

❓Jakým způsobem lze doložit výši příjmu?

Požadováno může být potvrzení přímo od zaměstnavatele nebo daňové přiznání za jedno až dvě poslední zdaňovací období. Některým poskytovatelům stačí výplatní pásky, výpisy z bankovního účtu nebo jen čestné prohlášení.

❓Jaký je rozdíl mezi úvěrem a půjčkou?

Z právního hlediska hlavní rozdíl spočívá v tom, že předmětem úvěru jsou výhradně finanční prostředky, zatímco předmětem půjčky (zápůjčky) může být jakákoliv hmotná věc. Z pohledu klienta, který chce půjčku, není mezi úvěrem a půjčkou žádný rozdíl.

❓Dostanu peníze i o víkendu?

Ano, pokud pošlete žádost o půjčku poskytovateli s víkendovým provozem. Díky okamžitým platbám můžete mít peníze na účtu v jakémkoliv okamžiku, tedy včetně víkendů a státních svátků. Okamžité platby ale musí podporovat obě banky.