Půjčka na směnku v insolvenci a vše o ní【prosinec 2024】

Insolvence, coby několikaletý proces oddlužování osob v dluhové pasti, je obdobím, kdy se další půjčky nedají doporučit. Insolvenční zákon se k dalšímu zadlužování staví odmítavě a pod pohrůžkou okamžitého zrušení insolvence. Přesto se s nabídkami na půjčku pro lidi v insolvenci setkáváme. Jak je to možné? V čem jsou její největší rizika?

Co je půjčka na směnku v insolvenci?

Jde o půjčku v podstatě nelegální na hranici zákona. Poskytne ji jen soukromý subjekt bez licence, který není regulován centrální bankou. Proti jeho praktikám, především v zacházení se směnkou, kterou mu musíte podepsat, se nedá nijak bránit. Dokonce ani u soudu.

Co znamená na směnku?

Půjčka “na směnku” se poskytuje proti podpisu směnky. Směnka je volně prodejný cenný papír, na němž se dlužník upíše ke svému dluhu. A věřitel smí chtít celý dluh splatit okamžitě a naprosto kdykoliv. Nesplacení směnky je brzy následováno vymáháním a exekucí.

Kdo půjčku na směnku v insolvenci poskytuje?

U bank a licencovaných nebankovních společností se s půjčkou v insolvenci nikdy nesetkáte. Nabízejí ji jen soukromé osoby a úvěrové firmy, co nepodléhají dohledu ČNB..

Pro koho je půjčka na směnku v insolvenci vhodná?

Pro nikoho. Ano, tak snadné to je. Špatně je jak půjčka v insolvenci, tak i půjčka na směnku. Jde vlastně o to nejhorší, co si na trhu s půjčkami můžete sjednat.

Výhody půjčky na směnku v insolvenci

✅ téměř jistota získání půjčky bez registru i příjmu
✅ snadné vyřízení i získání
✅ insolvence ani exekuce nejsou překážkou
✅ peníze v hotovosti ihned
✅ při použití půjčky na splátku insolvence lze oddlužení ukončit dříve

Nevýhody půjčky na směnku v insolvenci

❌ vysoká cena
❌ extrémní riziko ztráty schopnosti splácet
❌ vysoké riziko zrušení oddlužení pro porušení jeho pravidel
❌ půjčka na hranici zákona
❌ jen od neověřených poskytovatelů
❌ nabídky často od lichvářů
❌ se směnkou může věřitel nakládat jakkoliv
❌ směnka je “nejdrsnějším” nástrojem k zajištění dluhu

Jak získat půjčku na směnku v insolvenci ✅

Stačí vyhledat nebankovního poskytovatele bez licence, oslovit jej a dohodnout si detaily půjčky.

Kde získat půjčku na směnku v insolvenci 

Nejsnáze přes internet. S vyhledáváním vždycky uspějete, neboť soukromých investorů a firem na půjčky je v ČR velký počet.

Na co dávat pozor u půjčky na směnku v insolvenci 

Na všechno. Nejrozumnější je se jí vyhnout a žádat o půjčku u ověřeného poskytovatele s licencí.

Co bude potřeba doložit?

Určitě se neobejdete bez občanského průkazu a soupisu veškerého vašeho majetku, včetně listů vlastnictví nemovitosti (pakliže nějakou máte).

Často kladené otázky 

❓ Kde si půjčit peníze, když mám insolvenci?

V insolvenci byste si půjčovat neměli. Další zadlužování během osobního bankrotu může vést ke zrušení insolvence a aktivování dosavadních exekucí a vymáhání.

❓ Kdo půjčí peníze po insolvenci?

Kterýkoliv z poskytovatelů. Liší se jen v délce doby, která musí od skončení insolvence uplynout.

❓Jak dlouho si nemůžu vzít půjčku po insolvenci?

Žádné omezení tu není stanoveno.

❓ Jak dlouho budu v registru po insolvenci?

Viditelný pro veřejnost (a poskytovatele půjček) budete  ještě 5 let po ukončení insolvence.

❓Kde si půjčit, když máte dluhy?

Zájemce o půjčku, který se nachází ve finanční nouzi, by se měl obrátit na odbornou pomoc, kterou nabízí občanské poradny (např. Člověk v tísni). Jejich pomoc je bezplatná.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

❓Můžu si půjčit i bez doložení příjmů?

Ano, ale pouze u nebankovních poskytovatelů úvěrů. Banky v rámci ověření bonity žadatele požadují potvrzení o příjmu a u OSVČ trvají na daňovém přiznání. Nebankovní společnosti požadují výpisy z bankovního účtu, výplatní pásky nebo alespoň čestné prohlášení.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je odměnou za vypůjčené peníze a poplatky cenou za konkrétní službu, která půjčení peněz doprovází (např. správa účtu). RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, tedy úrok i všechny poplatky.

❓Jak dlouho trvá schválení půjčky?

U většiny poskytovatelů rozhodovací proces zabere jen několik minut, pokud vyplníte dobře žádost, doložíte podklady a splníte všechny podmínky.