Půjčka na nemovitost a vše o ní【prosinec 2024】

Pokud potřebujete koupit byt nebo dům či potřebujete rekonstruovat stávající bydlení a nemáte dostatek financí, v takových případech může být vhodným řešením půjčka na koupi nemovitosti. Může být ovšem obtížné narazit na takovou, která vám svými parametry bude vyhovovat, případně splníte náročné podmínky na její získání.

Co je půjčka na nemovitost?

Půjčka na nemovitost je úvěr, který slouží k pořízení vlastního bydlení. Často jde o půjčky zajištěné kupovanou či jinou nemovitostí.

Co znamená na nemovitost?

Půjčka “na nemovitost” znamená, že z úvěru bude financováno pořízení nemovitého majetku, tedy konkrétně bytu, rodinného domu, chaty nebo pozemku. Může jít rovněž o rekonstrukci či modernizaci vlastního bydlení.

Kdo půjčky na nemovitost poskytuje?

Půjčka na nemovitost se dá sjednat u banky i nebankovních společností. Nabídka produktů je široká, a tak je možné vybrat produkt přesně na míru. Nebankovní společnosti se oproti bankám vyznačují benevolentnějšími podmínkami, které je nutné splnit pro získání půjčky. Navíc některé pobočky mají otevřeno i o víkendech.

Pro koho je půjčka na nemovitost vhodná?

Půjčka na koupi nemovitosti je vhodná pro ty, kteří si chtějí pořídit vlastní bydlení, chatu nebo stavební parcelu a nemají dostatek vlastních finančních prostředků. Nejčastěji jde o mladé páry a rodiny s dětmi. Tyto půjčky vyhledávají i jednotlivci a senioři v pokročilejším věku.

Výhody půjčky na nemovitost

✅ nízká úroková sazba v případech, kdy se ručí nemovitostí✅ půjčka se zástavou má pevnou úrokovou sazbu
✅ rychlé a pohodlné vyřízení z domova
✅ není vždy nutné ručit nemovitostí

Nevýhody půjčky na nemovitost

❌ většinou je nutné ručit nemovitostí
❌ lze půjčit nižší částku než u klasické hypotéky
❌ kratší doba splácení nežli u hypotéky
❌ u nebankovních společností jsou vyšší úrokové sazby

Jak získat půjčku na nemovitost ✅

Půjčka na nemovitost bez registru patří mezi dlouhodobější půjčky, a právě proto je důležité si jejich sjednání dobře rozmyslet. S výběrem vhodného produktu vám pomohou online srovnávače, díky nimž je možné porovnat aktuální nabídky.

Postup pro získání půjčky je následovný:

• Navštivte stránky vybrané úvěrové společnosti
• Klikněte na žádost o půjčku
• Vyplňte online žádost
• Přiložte všechny doklady
• Odešlete žádost

Kde získat půjčku na nemovitost

Půjčku na koupi nemovitosti vyřídíte přímým kontaktováním vybrané úvěrové společnosti nebo prostřednictvím zprostředkovatelů. Vyplatí se srovnat aktuálně dostupné půjčky pomocí internetových srovnávačů, které přináší celou řadu výhod:

• porovnání bez poplatků
• výhodné podmínky
• úspora času i peněz
• ověření poskytovatelé s licencí
• jednoduché, rychlé a pohodlné

Na co dávat pozor u půjčky na nemovitost

Nezapomínejte na dodržování zásad bezpečného půjčování. U půjčky na nemovitost je důležité zaměřit se na všechny parametry. Úroková sazba sama o sobě není příliš vypovídající. Sledujte i sazbu RPSN a informujte se o všech poplatcích a sankcích, které se k vybrané půjčce pojí.

Co bude potřeba doložit?

Žádosti o půjčku jsou posuzovány individuálně a můžete být požádání o doložení dalších dokladů kromě občanského průkazu. Pro vyřízení půjčky na koupi nemovitosti se neobejdete bez následujících dokumentů:

• platný doklad totožnosti
• doložení příjmů (výpis z účtu, potvrzení od zaměstnavatele nebo výplatní pásky)

Často kladené otázky 

❓ Jak si půjčit na nemovitost?

Pokud se rozhodnete pro půjčku zajištěnou nemovitostí, kromě podpisu smlouvy o půjčce proběhne také podpis zástavní smlouvy. Na katastr se poté vloží zástava ve prospěch poskytovatele půjčky. Po splacení půjčky se zástava vymaže.

❓ Jaký je rozdíl mezi půjčkou a hypotékou?

Půjčkou se řeší situace, kdy člověk nemá možnost zajistit úvěr zástavním právem k nemovitost a často se jedná o menší objem peněz. U větších částek je lepším řešením hypotéka (zajištěný úvěr), která se vyznačuje atraktivnějšími sazbami.

❓Kde si půjčit online?

Půjčky online nabízí opět banky i nebankovní společnosti. Minimálně lze vždy vyplnit a odeslat žádost o půjčku. Půjčku online lze také získat prostřednictvím online srovnání půjček.

❓ Kde si půjčit peníze o víkendu?

O víkendu a během státních svátků fungují pouze někteří nebankovní poskytovatelé půjček.

❓Za jak dlouho budu mít peníze k dispozici?

Doba poskytnutí půjčky se odvíjí od vybrané půjčky. Nejrychlejší bývají krátkodobé půjčky ve výši několika tisíc korun. Naopak nejdéle trvají několikamilionové půjčky na bydlení. Běžnou půjčku můžete mít k dispozici za pár minut, nejdéle do druhého pracovního dne.

❓Jak se ověřuje bonita neboli úvěruschopnost?

Standardně poskytovatelé půjček vyžadují nějaký doklad o výši příjmu (např. výpisy z účtu nebo výplatní pásky), a nahlíží do registrů dlužníků, z nichž zjistí podrobné informace o platební morálce žadatele o půjčku.

❓Je tato půjčka vhodná pro OSVČ a podnikatele?

Ano. Jako doklad o příjmu mohou použít daňové přiznání za 1 až 2 roky nebo výpisy z účtu, na který jim chodí peníze z faktur.

❓Jakým způsobem lze doložit výši příjmu?

Požadováno může být potvrzení přímo od zaměstnavatele nebo daňové přiznání za jedno až dvě poslední zdaňovací období. Některým poskytovatelům stačí výplatní pásky, výpisy z bankovního účtu nebo jen čestné prohlášení.