Půjčka na byt a vše o ní【prosinec 2024】

Vlastní bydlení je v České republice dlouhodobě velmi oblíbené. Cena bytových jednotek je ale však poměrně vysoká, a proto řada zájemců musí své bytové potřeby řešit prostřednictvím půjčky na byt. Víte, co od půjčky na byt vlastně můžete očekávat? Existuje i vhodná půjčka na byt pro mladé žadatele?

Co je půjčka na byt?

Bankovní společnosti v České republice nabízí celou řadu nejrůznějších půjček na bydlení. Mezi ty nejvíce poptávané se dlouhodobě řadí hlavně hypotéky. Jednoduše řečeno jde o takový typ půjčky na byt, který je zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Obvykle se k zajištění využívá financovaná nemovitost, ručit se ale může i jiným objektem.

Co znamená půjčka na byt?

Půjčka na byt slouží jak pro financování vlastního bydlení, tak i k pořízení nemovitosti za účelem pronájmu. Dále se půjčka na byt ve formě hypotečního úvěru využívá i pro rekonstrukce, modernizace, stavbu nemovitosti, koupě bytové jednotky do osobního vlastnictví, refinancování stávajícího účelového úvěru nebo zpětné proplacení vlastních finančních prostředků investovaných do nemovitosti. 

Kdo půjčku na byt poskytuje?

Půjčky na byt poskytují v České republice bankovní domy i další finanční instituce. Mezi jednotlivými poskytovali jsou v praxi značné rozdíly. Liší se přístup ke klientům, typy poplatků i výše nabízených úrokových sazeb. Konkrétní seznam možných poskytovatelů bankovních i nebankovních půjček na byt najdete v našem srovnávači. 

Pro koho je půjčka na byt vhodná?

Půjčka na byt je vhodnou volbou pro všechny zájemce o vlastní bydlení, kteří nechtějí setrvávat v nájmu. Jde o ideální a široce dostupný způsob financování vlastní nemovitosti. Díky nejvýhodnější půjčce na byt si může každý splnit sen a bydlet ve vlastním. Odpadají starosti s majitelem nájemního bytu i stres z možného vystěhování. Vhodným krokem jsou rovněž půjčky na byt i pro mladé, neboť bankovní domy k nim přistupují vstřícněji. 

Výhody půjčky na byt

✅ po splacení půjčky na byt bude nemovitost vaše
✅ váš nový vlastní byt můžete různě upravovat a rekonstruovat
✅ jde o investici, ve které budou uložené vaše peníze
✅ půjčky na byt jsou ideální variantou financování i pro mladé
✅ díky kalkulačce budete u půjčky na byt přesně vědět, kolik peněz budete platit

Nevýhody půjčky na byt

❌ splácení půjčky na byt může trvat až 30 let
❌ našetřit 10 až 20 % ceny nemovitosti může trvat řadu let
❌ s jistinou splácíte úroky bance
❌ platíte i další poplatky, které se s půjčkou na byt pojí 

Jak získat půjčku na byt ✅

Získat půjčky na byt není nic obtížného. Stačí následovat několik základních kroků, po jejichž splnění bude půjčka na byt v kapse. S výběrem dobře poslouží náš internetový srovnávač, díky kterému má každý možnost jednoduše a pohodlně vybrat tu pravou půjčku na byt. Dá se vyřídit i během několika minut. 

Kde získat půjčku na byt 

Ideální a bezpečnou cestou k získání nejlevnější půjčky na byt nabízí webové online srovnávače. Ty na své weby umisťují pouze půjčky online, a to u poskytovatelů, kteří v minulosti obdrželi licenci od České národní banky.

Výhodou srovnávačů je, že dokáží uspořádat půjčky v pořadí přesně podle vašich konkrétních preferencí. Není potřeba přeskakovat mezi stránkami jednotlivých bankovních domů, nemusíte posílat několik žádostí různým poskytovatelům. Výběr konkrétních půjček na byt udělá srovnávač za vás.

Na co dávat pozor u půjčky na byt 

Při výběru konkrétního poskytovatele půjčky na byt je potřeba myslet na několik základních podmínek. Vždycky je potřeba vybírat jen z licencovaných bank a nebankovních poskytovatelů. Zaměřte se na cenu půjčky i na splátky během trvání. Myslete také na to, že výhodná může být možnost předčasně splatit půjčku na byt zdarma bez dalších poplatků.

Co bude potřeba doložit?

Získat půjčku na byt není nic těžkého. Splnění některých podmínek se ale nevyhnete. Bude potřeba se poskytovateli dostatečně identifikovat, a to prostředním osobních dokladů. Každý zájemce o půjčku na byt bude muset doložit výši měsíčního příjmu, a to kupříkladu prostřednictvím výpisů z účtu nebo potvrzením od zaměstnavatele.

Často kladené otázky 

❓ Co je to půjčka na bydlení?

Půjčka na bydlení je specifický úvěr, který můžete využít ke koupi či rekonstrukci bydlení.

❓ Kde si vzít půjčku?

Půjčku na bydlení si můžete sjednat jak u banky i nebankovní společnosti. Dopředu ale musíte počítat s rozdílnými podmínkami mezi oběma typy úvěrů.

❓ Kde je nejlepší hypotéka?

Nejvýhodnější hypoteční úvěry nabízí banky, které jsou schopné poskytnout úvěr s nízkou úrokovou sazbou. Vyžadují ale vysokou bonitu, a tak jsou bankovní půjčky na bydlení méně dostupné.

❓Za jak dlouho budu mít peníze k dispozici?

Vyřízení půjčky na bydlení standardně trvá několik dní až týdnů.

❓Jakým způsobem lze doložit výši příjmu?

Požadováno může být potvrzení přímo od zaměstnavatele nebo daňové přiznání za jedno až dvě poslední zdaňovací období.

❓Mohu si půjčku převzít v hotovosti?

Ne. Půjčky na bydlení u ověřených společností jsou poskytovány pouze na vlastní bankovní účet.

❓Je tato půjčka také pro důchodce?

Ne, pokud důchodce nemá opravdu nadstandardní příjmy.

❓Co mám dělat, když nemám peníze na další splátku hypotéky?

Pokud se vám nedostává peněz na uhrazení pravidelné hypoteční splátky, co nejdříve o tom informujte svého věřitele. Snažte se najít řešení akceptovatelné pro obě strany. Může jím být upravený splátkový kalendář, snížení či odložení splátek. Problémy řešte co nejdříve.

❓ Jaký je rozdíl mezi půjčkou a hypotékou?

Hypotéka je účelová půjčka vyžadující zástavu nemovitosti. U klasických půjček není nutné ručit movitým či nemovitým majetkem, ani není nutné dokládat účel půjčky.

❓Co dělat, když vám banka na bydlení nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovní hypotéky, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita a příjem nebo negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

[/vc_column][vc_column][/vc_column][vc_column][/vc_column][/vc_row]