Nová nebankovní půjčka a vše o ní【květen 2025】

V dnešní době, kdy bankovní pobočky ustupují do pozadí, se nebankovní půjčky stávají stále populárnější volbou pro ty, kteří hledají rychlé a flexibilní finanční řešení. Jak ale najít tu nejlepší nebankovní půjčku a na co si dát pozor při výběru poskytovatele? Tento článek vám přináší podrobný návod, jak se orientovat v široké nabídce nebankovních půjček a jaké výhody a nevýhody s sebou nesou. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Jak se vyřizuje nebankovní půjčka, když většina poskytovatelů neprovozuje kamenné pobočky? Jak najít nejlepší nebankovní půjčku a na co se soustředit při jejím výběru? Jak a kde najít spolehlivého poskytovatele a v čem se liší bankovní a nebankovní půjčka online? Vše podstatně se dozvíte na následujících řádcích?

Co je nová nebankovní půjčka?

Za novou nebankovní půjčku lze označit úvěr od nebankovní společnosti, který si berete jako novou půjčku. Nejde tedy o refinancování, ani konsolidaci půjček. Nezáleží, zda se jedná o nebankovní půjčku bez registru (nejčastěji v hotovosti) nebo o nebankovní půjčku ihned na účet (bezhotovostní).

Co znamená nebankovní?

“Půjčky nebankovní” tedy neposkytují banky, ale jiný druh finančních společností. Dle zákona tito poskytovatelé musí disponovat licencí, kterou jim ČNB udělí na základě splnění zákonných podmínek.

Kdo novou nebankovní půjčku poskytuje?

Nebankovní půjčky na splátky jsou poskytovány jiným subjektem než bankou. Které to jsou?

• licencovaná nebankovní společnost – poskytuje bezpečné a chráněně spotřebitelské úvěry
• půjčková společnost bez licence ČNB – nabídne půjčku na IČO nebo zápůjčku od soukromé osoby, v obou případech s vyšším rizikem
• soukromý investor bez licence – poskytuje zápůjčku od soukromé osoby s vysokým rizikem.

Pro koho je nová nebankovní půjčka vhodná?

Novou nebankovní půjčku lze doporučit komukoliv, kdo stojí o rychlé vyřízení bez vleklé administrativy jako u banky a přitom má propočítáno, že splácení zvolené půjčky řádně a bez problémů zvládne.

Některé nebankovní půjčky jsou méně přísné při posuzování úvěruschopnosti, což hraje do karet lidem s nižšími příjmy či méně závažnými záznamy v registru. Také zde platí, že vhodná je taková půjčka pouze pro ty zájemce, kteří si jsou jistí svou schopností dluh řádně splatit.

Výhody nové nebankovní půjčky

✅ široká nabídka
✅ rychlé vyřízení do několika minut
✅ okamžité poskytnutí peněz
✅ lze volit mezi hotovostí a penězi na účet
✅ splácení lze nastavit dle možností klienta
✅ tolerují se méně závažné prohřešky v registrech

Nevýhody nové nebankovní půjčky

❌široká nabídka může komplikovat výběr
❌často vyšší cena než u banky
❌rychlost vyřízení svádí k impulzivnímu zadlužování
❌vysoké sankce z prodlení
❌méně přísné schvalování může klienta snadno předlužit

Jak získat novou nebankovní půjčku ✅

Stačí vyhledat poskytovatele, u kterého si chcete půjčit, vyplnit online formulář, přiložit všechny požadované dokumenty a odeslat. Pokud projdete rychlým schvalovacím procesem, bude nebankovní půjčka online ihned na vašem účtu, či k vyzvednutí v hotovosti.

Kde získat novou nebankovní půjčku 

Z důvodu bezpečného půjčování se se žádostí o půjčku obraťte pouze na nebankovní společnosti s licencí ČNB jakožto spolehlivého a prověřeného poskytovatele. Nabídka je široká.

Nejsnáze se v ní zorientujete prostřednictvím online srovnání nebankovních půjček. Na jednom místě si můžete porovnat různé nabídky a rovnou o půjčku i požádat. Na vaše otázky vám zodpoví a s výběrem či vyřízením půjčky poradí proškolení odborníci přímo ze srovnávače.

Na co dávat pozor u nové nebankovní půjčky 

Vyřízení nebankovní půjčky ihned trvá několik minut. Rychlost  však může svádět k impulzivnímu jednání a zadlužení bez řádné analýzy schopnosti půjčku řádně uhradit. Pozor dejte především na výši měsíční splátky a důkladně si promyslete, jestli budete schopni ji odesílat včas a v plné výši.

Pokud k výběru půjčky využijete online srovnávač, ušetříte si starosti se zjišťováním, zda má nebankovka licenci ČNB. Srovnávače spolupracují jen s licencovanými a tudíž spolehlivými poskytovateli.

Co bude potřeba doložit?

Úvěrové společnosti se většinou spokojí se dvěma položkami:

• osobní doklady – abyste se identifikovali
• výpisy z účtu nebo výplatní pásky – abyste doložili svou schopnost požadovanou půjčku splatit
• daňové přiznání u živnostníků a drobných podnikatelů

Někteří poskytovatelé mohou požadovat detailnější informace týkající se vašem bydlení, soupisu majetku a dalších informací týkající se finanční situace.

Často kladené otázky 

❓Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou?

Hlavní rozdíl je v poskytovateli. Obsahově si mohou být bankovní a nebankovní půjčky velmi podobné.

❓ Jak sehnat peníze bez půjčky?

Bez půjčky se dají peníze získat několika dalšími cestami. Například:

• prodejem vašich věcí (typicky na bazaru),
• přivýdělkem na brigádě,
• dohodou se zaměstnavatelem, že vám vyplatí zálohu na mzdu,
• přesčasovými hodinami (jsou-li propláceny),
• od rodiny a přátel s tím, že si dohodnete méně přísný splátkový kalendář,
• možná máte nárok na některý ze sociálních příspěvků.

❓ Kde opravdu půjčí každému?

Každý poskytovatel ve svém vlastním zájmu ověřuje bonitu žadatele, zda bude schopen půjčku splatit, nebo zda bude alespoň co zabavit v přípaě nesplácení a následného vymáhání půjčky zpět.

❓Jak se zbavit většího množství nebankovních půjček?

Nejrychlejší cestou je konsolidace, kdy původní nebankovní úvěry sloučíte do jedné nové půjčky bankovní.

❓ Kdo rychle půjčí peníze?

Rychle dnes zvládá půjčit nebankovní společnost i banka. Které z nich dáte přednost, je jen na vás a vaší schopnosti splácet.

❓ Je tato půjčka také pro cizince? / Mohou tuto půjčku získat cizinci žijící v ČR?

Ano. U některých poskytovatelů si mohou půjčku vzít cizinci. Prokázat musejí svou totožnost  prostřednictvím mezinárodně uznávaného dokladu totožnosti (např. cestovní pas či národní doklad totožnosti) a povolení k trvalému pobytu v ČR.

❓ Je půjčka vhodná také pro ženy na mateřské či rodičovské?

Ano, tuto půjčku mohou získat ženy na mateřské nebo rodičovské dovolené, které mají stálý příjem (dávky na mateřské).

❓ Jak probíhá vyplacení peněz?

Způsob výplaty peněz se odvíjí od dohody mezi klientem a poskytovatelem úvěru. Některé společnosti avizují pouze převod na účet, jiné nabízí i možnost výplaty na ruku. Někdy lze peníze převzít osobně i u dohodnutých partnerů (např. vybraná síť trafik nebo čerpacích stanic).

❓ Jak probíhá splácení půjčky?

Veškeré podmínky splácení půjčky jsou uvedeny v písemné smlouvě o půjčce. Jedná se o výši splátek, počet splátek, datum úhrady splátek, termín splatnosti půjčky, ale též sankce v případě prodlení se splácením.

❓ Lze u půjčky zvýšit či snížit měsíční splátku?

Někteří poskytovatelé nabízí takzvané flexibilní půjčky, které umožňují v průběhu splácení měnit některé vlastnosti úvěru. Nejčastěji se jedná o výši měsíční splátky či datum uhrazení splátky.