Nejvýhodnější půjčka a vše o ní【duben 2025】

Hledáte půjčku, která vám nejen rychle poskytne potřebné finance, ale zároveň vás nezruinuje vysokými úroky a poplatky? Nejvýhodnější půjčky na trhu nabízejí lákavé podmínky, jako jsou nízké úrokové sazby, rychlé schválení a možnost získat peníze i o víkendech. Ať už se rozhodnete pro bankovní nebo nebankovní variantu, je důležité vědět, na co si dát pozor a jaké výhody můžete očekávat. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Co je nejvýhodnější půjčka?

Nejvýhodnější půjčka je typem úvěru, po kterém se dívá velká část lidí, kteří potřebují půjčit peníze rychle, ale zároveň jim není lhostejné, kolik za ni nakonec zaplatí. Na trhu s půjčkami můžete narazit především na nejvýhodnější bankovní půjčky, ale ani výhodné nebankovní půjčky nejsou v dnešní době žádný problém.

Co znamená nejvýhodnější?

„Nejvýhodnější“ má vždycky něco navíc, díky čemu je výhodnější oproti ostatním aktuálně dostupným produktům. Většinou je to lákavě nízká úroková sazba, výhodná RPSN, nulové poplatky apod. Vliv na nejvýhodnější půjčku mají i jiné parametry, jako je rychlost schválení, požadavek na ručitele nebo zástavy nemovitosti.

Kdo nejvýhodnější půjčky poskytuje?

Co se týče možností získání výhodného úvěru, pak jednou z možností je nejvýhodnější bankovní půjčka. Další variantou je úvěr od některé z nebankovních společností. Možnosti jsou poměrně široké a je z čeho vybírat.

Oproti bankám mají nebankovní společnosti výhodu, že často fungují i o víkendech a o státních svátcích. Půjčku díky tomu můžete získat rychleji a navíc 7 dní v týdnu. Na peníze se po schválení můžete ve většině případů těšit do několika málo minut, protože okamžité převody fungují i o víkendu.

Pro koho je nejvýhodnější půjčka vhodná? 

Nejvýhodnější půjčky jsou vhodné pro ty, kterým záleží na konečné ceně půjčky a rádi ušetří. Nejvýhodnější refinancování půjčky ocení ti, kteří chtějí změnit podmínky u starší půjčky za takové, které jim budou mnohem více vyhovovat.

Výhody nejvýhodnější půjčky

✅ nízká úroková sazba a RPSN
✅ nízké nebo žádné poplatky
✅ rychlost schválení půjčky
✅ není nutný ručitel
✅ bez zástavy nemovitosti

Nevýhody nejvýhodnější půjčky

❌ nejlevnější půjčka nemusí být zároveň nejvýhodnější
❌ vysoké sankce při prodlení se splácením
❌ nízká dostupnosti

Jak získat nejvýhodnější půjčku? ✅

Nejlepší půjčku lze získat například:

• online na webových stránkách poskytovatele
• osobně na pobočce banky nebo nebankovní společnosti
• po telefonu

Pro získání nejvýhodnější půjčky obvykle postupujte takto:

1. Rozhodněte se pro vhodného poskytovatele, který disponuje licencí ČNB.
2. Vyplňte formulář se žádostí o půjčku.
3. Doložte doklady požadované bankou nebo nebankovní společností.
4. Po schválení žádosti o úvěr vám přijdou peníze na účet nebo si je převezmete v hotovosti.

Kde získat nejvýhodnější půjčku?

Nejvýhodnější půjčku lze získat přímo od banky nebo nebankovní společnosti. Další možností je sjednání online s pomocí zprostředkovatele. Vyplatí se zjistit si o půjčce, pokud možno co nejvíce informací. Ideální je srovnat si jednotlivé nabídky na některém z internetových srovnávačů. Získáte lepší přehled o jednotlivých nabídkách, které jsou aktuálně na trhu dostupné.

Proč se vyplatí využít služeb online zprostředkovatele: 

• pomůže vám najít ty nejlepší podmínky na trhu
• stačí vyplnit pouze jednu žádost
• záruka bezpečnosti (nabídky jen od solidních společností)
• jednoduchost a pohodlí
• finanční a časová úspora
• nezávislé porovnání zdarma
• výhoda nonstop služeb u některých nebankovních společností
• dostupnost klientského servisu

Na co dávat pozor u nejvýhodnější půjčky?

Nejvýhodnější půjčka může být výhodná jen na oko.  Právě proto se vyplatí důkladné prostudování všech podmínek a parametrů půjčky. Rizikem mohou být například skryté poplatky nebo vysoké sankce v případě pozdních splátek.

Co bude potřeba doložit?

Pro získání půjčky bude potřeba doložit nejrůznější doklady. Výjimečně se můžete setkat s úvěrem, u něhož není nutné dokládat výši příjmu.

 Většinou to bývají tyto doklady: 

• 1 nebo 2 doklady totožnosti (např. občanský a řidičský průkaz)
• doklad o trvalém bydlišti u cizinců
• prokázání stabilního příjmu (výplatními páskami nebo výpisy z účtu)

Jaké jsou často kladené otázky o nejvýhodnějších půjčkách? 

Zde je několik často kladených otázek o nejvýhodnějších půjčkách:

❓ Kde najdu nejvýhodnější půjčka?

Jednou z možností je vzít si neúčelový úvěr u vaší banky. Ve většině případů nabízí svým klientům výhodnější podmínky. Výhodný úvěr lze najít prostřednictvím online srovnání půjček.

❓ Jak dlouho se platí úroky?

Úroky se platí každý měsíc ze spláceného dluhu. Výše úroků je uvedena ve smlouvě.

❓ Kde mi půjčí ihned?

Sjednání půjčky je snazší než dříve. Internet umožňuje vyřízení celého procesu půjčky od podání žádosti až po převod peněz. Protahování způsobuje jen ověřování bonity žadatele. Pružnější v tomto směru bývají nebankovní poskytovatelé u menších a krátkodobých půjček, které proces sjednání půjčky zkrátily doslova na minuty.

❓ Kde si půjčit peníze co nejrychleji?

Společností, které peníze poskytují opravdu rychle, je čím dál více. U některých nebankovních společností navíc lze využít možnost výplaty půjčky i o víkendech a státních svátcích.

❓ Za jak dlouho budu mít peníze k dispozici?

Doba poskytnutí půjčky se odvíjí od vybrat půjčky. Nejrychlejší bývají krátkodobé půjčky ve výši několika tisíc korun. Naopak nejdéle trvají několikamilionové půjčky na bydlení. Běžný úvěr lze mít k dispozici do 2 dní od podání žádosti.

❓ Jak se ověřuje bonita neboli úvěruschopnost?

K prověření bonity poskytovatelé půjček slouží scoring, na jehož základě je stanovena míra rizikovosti potenciálního klienta. Posuzuje se sám žadatele, jeho věk, zaměstnání, příjem i výdaje a součástí je kontrola uznávaných registrů dlužníků (úvěrová minulost i současnost).

❓ Je první půjčka ZDARMA?

Ano, takovou půjčku lze najít v nabídkách nebankovních společností. Poznáte ji snadno dle toho, že v parametrech půjčky, ale i v reprezentativním příkladu je uvedena úroková sazba a RPSN rovno 0 %.

❓ Je tato půjčka také pro cizince?

Ano, nebankovní půjčku mohou získat i cizinci, jež mají stálé zaměstnání nebo podnikají, a mají trvalý pobyt na území ČR.

❓ Mohu si půjčku převzít v hotovosti?

Ano,někteří poskytovatelé umožňují převzetí půjčky v hotovosti na kamenné pobočce či na partnerských místech (např. čerpací stanice, terminály Sazky, některé trafiky, pošta apod.). Většina společností ale preferuje převod na bankovní účet.

❓ Lze změnit výši pravidelné měsíční splátky?

Někdy. O navýšení či snížení rozhoduje každý poskytovatel půjčky jinak. Někteří jej odmítají, jiní po domluvě dovolují. Možnost změny výše splátky, celkové půjčené částky a případně dalších hlavních parametrů je považována za velkou výhodu.

❓ Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.