Nebankovní půjčky ručení nemovitostí a vše o nich【březen 2025】

Nebankovní půjčky s ručením nemovitostí představují atraktivní možnost, jak získat vyšší obnos peněz bez nutnosti udání účelu jejich využití. Díky ručení nemovitostí a dobré finanční situaci můžete dosáhnout na výhodné podmínky a nízké úrokové sazby, což z nich činí ideální volbu pro majitele nemovitostí. Avšak pozor na nelicencované nabídky, které mohou skrývat rizika a nevýhodné podmínky. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Bezúčelné a poměrně výhodné půjčení velkého množství peněz nabízí nebankovní půjčky s ručitelem či zástavou. O svoji finanční situaci se přitom nemusíte vůbec bát. Online srovnávač vám představí pouze licencované a tedy ověřené nabídky. Ručení ve spojení s dobrou finanční situací vám navíc zajistí výhodné podmínky spolu s nízkou úrokovou sazbou.

Co je nebankovní půjčka ručení nemovitostí?

Nebankovní půjčka s ručitelem je dlouhodobý úvěr sjednaný nebankovní společností. Licencovaní poskytovatelé jej nabízejí pouze žadatelům s vysokou bonitou, která je doložena i ručením nemovitostí. Díky tomu je půjčení peněz výhodné a i případné problémy se splácením jsou levnější. Pozornost je nutné věnovat podmínkám sjednání především u nelicencovaných nabídek.

Co znamená ručení nemovitostí?

Při uzavírání půjčky je pro poskytovatele výhodné vědět, že mu budou peníze včas vráceny. To je zajištěno právě u nebankovní půjčky ručení nemovitostí. Pokud klient nemá dlouhodobě na splácení půjčky, poskytovatel může nemovitost prodat a zisk využít na zaplacení klientových závazků. Ručení nemovitostí je nejvíce využíváno u hypoték a u dlouhodobých půjček vysoké hodnoty.

Kdo nebankovní půjčky ručení nemovitostí poskytuje?

Jak již název vypovídá, poskytovatelem jsou nebankovní instituce a soukromníci. Aby byla půjčka bezpečná, je vhodné využít pouze licencovaných nabídek. Ty musí dodržovat zákonné podmínky sjednání úvěru. Nebankovní společnosti v poměrně rychlém čase půjčují vyšší částky peněz. Výši úrokové sazby i sankce při opožděných platbách jsou snižovány bonitou žadatele a ručením nemovitostí.  

Pro koho je nebankovní půjčka ručení nemovitostí vhodná?

Pokud člověk potřebuje získat vyšší obnos peněz bez udání účelu jeho využití, je pro něj výhodná nebankovní půjčka s ručitelem. Vysokou částku peněz si klient může půjčit na dlouhou dobu. Obvykle se jedná o majitele nemovitostí, kteří její vlastnictví využívají jako formu ručení za úvěr. 

Výhody nebankovní půjčky ručení nemovitostí

✅ kombinace výhod hypotečního a podnikatelského úvěru
✅ možnost půjčit si vyšší částku
✅ půjčka na cokoliv
✅ žádost lze obvykle zaslat nonstop a online

Nevýhody nebankovní půjčky ručení nemovitostí

❌ pouze nebankovní půjčky, které mohou být poskytovány i lichváři
❌ výhodné nabídky jen pro vysoce bonitní žadatele
❌ dlouhodobé zadlužení klienta
❌ v případě finančních problémů ohroženo vlastnictví nemovitosti

Jak získat nebankovní půjčky ručení nemovitostí ✅

Vyhledání nejvýhodnější půjčky, za kterou musíte ručit nemovitostí, rozhodně nepodceňte. Ideálním místem k posouzení nabídek je internet. Abyste si ušetřili práci, porovnání nabídek můžete nechat na srovnávači. Ten podle krátkého formuláře vygeneruje konkrétní úvěry.

Poté, co si žadatel vybere vhodnou půjčku, je nutné o ni zažádat. A to vyplněním osobních a kontacích údajů, doložením potřebných dokumentů o žadateli i o nemovitosti, kterou ručí. Poskytovatel následně žádost zpracuje. V případě, že dojde ke schválení půjčky, peníze jsou vyplaceny na účet.

Kde získat nebankovní půjčky ručení nemovitostí

Abyste o nemovitost v případě problémů se splácením nepřišli, půjčka by měla být sjednána u ověřeného poskytovatele. Aktuální a licencované nabídky vám zdarma nabídne online srovnávač. Díky němu lze:

• ušetřit čas při hledání úvěru
• efektivně a rychle porovnat licencované nabídky
• vyhledávat půjčky kdykoliv nonstop
• využít zdarma klientský servis

Na co dávat pozor u nebankovní půjčky ručení nemovitostí

Protože za půjčku klient ručí nemovitostí, je důležité vědět, jak poskytovatel postupuje při opožděných splátkách. Na místě je zvážit i pojištění schopnosti úvěr splácet . Díky němu lze v některých situacích přenechat splácení úvěru pojišťovně. Splátky jsou i nadále hrazeny a klientovi nehrozí, že přijde o svou nemovitost.

Co bude potřeba doložit?

Při sjednání nebankovní půjčky ručení nemovitostí je zpravidla nutné doložit:

• údaje o klientovi – kontaktní a osobní informace
• dva odlišné doklady totožnosti
• potvrzení o pravidelných příjmech
• vlastnické právo k nemovitosti, kterou je ručeno

Často kladené otázky 

❓ Kde mi opravdu půjčí bez registru?

Jedině u nebankovního poskytovatele, který je ochoten tolerovat menší záznamy v registrech.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je odměnou za vypůjčené peníze a poplatky cenou za konkrétní službu, která půjčení peněz doprovází (např. správa účtu). RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, tedy úrok i všechny poplatky.

❓Nemám na splátku. Lze prodloužit dobu splatnosti?

Obvykle ano. Týká se to ale jen krátkodobých půjček na 30 dní, kdy lze splatnost prodloužit opakovaně o stejnou dobu. Děje se tak za různě vysoký poplatek.

❓Co je to konsolidace?

Sloučení půjček neboli konsolidace půjčky znamená spojení dvou a více úvěrových produktů do jedné větší půjčky. Sloučit lze běžné úvěry, ale také kreditní karty i kontokorenty. Hlavním účelem konsolidace je získat novou půjčku s jednotnými a výhodnějšími podmínkami.

❓Mohu si vzít další půjčku, když nemám předchozí úvěr splacený?

U většiny poskytovatelů platí pravidlo, že vám neposkytnou novou půjčku, dokud nesplatíte předchozí. Nicméně si lze novou půjčku vzít u jiné společnosti. Pokud splníte její podmínky, můžete splácet několik půjček najednou. S rostoucími dluhy však zároveň roste riziko pádu do dluhové pasti.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

❓ Kdo opravdu půjčí zadluženým?

Zadlužení není překážkou půjčky, pokud žadateli zbývá z pravidelného příjmu dost prostředků na splácení ještě dalšího dluhu.

❓ Jakou nebankovní půjčku vybrat?

Tu, která vám vyhovuje jak svou cenou, tak i podmínkami získání a splácení. Vybírejte zásadně od poskytovatelů majících licenci od ČNB.

[/vc_column][vc_column][/vc_column][vc_column][/vc_column][/vc_row]