Nebankovní půjčka po insolvenci a vše o ní【duben 2025】

Po ukončení insolvence se mnozí lidé ocitají v situaci, kdy potřebují finanční injekci, ale banky jim kvůli záznamu v registru dlužníků nevyhoví. Nebankovní půjčky po insolvenci se stávají atraktivní alternativou, která nabízí rychlé řešení a flexibilní podmínky, i když za cenu vyšších úroků. Jaké jsou výhody a nevýhody těchto půjček a na co si dát pozor při jejich výběru? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Půjčit si po ukončené insolvencí není zcela nemožné. Záleží na tom, jak dlouhá doba od insolvence uběhla, a u koho o půjčku požádáte. Nejsnazší je získat nebankovní půjčku po insolvenci. Jak přesně funguje a kdo ji nabízí?

Co je nebankovní půjčka po insolvenci?

Nebankovní půjčka po insolvenci je půjčka, která je poskytována nejčastěji nebankovními společnostmi, a to v době po skončení insolvenčního řízení. Schválení této půjčky je někdy možné i v době, kdy ještě nedošlo k výmazu záznamu z insolvenčního rejstříku.

Co znamená insolvence?

Insolvence znamená, že dlužník není schopen splácet své závazky, a splácení řeší prostřednictvím soudního řízení, které určí způsob vypořádání dluhů. Cílem insolvence je maximální možné uspokojení všech závazků věřitelů.

Kdo nebankovní půjčky po insolvenci poskytuje?

Nebankovní půjčky po insolvenci poskytují nebankovní společnosti a soukromí poskytovatelé. Jejich výhodou je nejen rychlé vyřízení žádosti a vyplacení peněz, ale i to, že někteří z nich fungují i o víkendu, přes svátky a nabízí možnost předání peněz na účet či v hotovosti.

Pro koho je nebankovní půjčka po insolvenci vhodná?

Nebankovní půjčka po insolvenci je vhodná pro ty žadatele, kteří už za sebou mají ukončené insolvenční řízení a ocitli se ve finanční tísni. I když má takový žadatel fakticky vše v pořádku a vyřešené, přetrvávající záznam v insolvenčním rejstříku je překážkou pro banky. Právě v takové situaci se musí žadatelé spolehnout na nebankovní společnosti a jejich nabídky půjček.

Výhody nebankovní půjčky po insolvenci

✅ možnost získat půjčku po ukončeném insolvenčním řízení
✅ první půjčka bývá zdarma
✅ záznam v registru dlužníků nemusí být problém
✅ rychlé vyřízení
✅ půjčku je možné použít na cokoliv

Nevýhody nebankovní půjčky po insolvenci

❌ vyšší úrokové sazby
❌ méně výhodné podmínky
❌ kratší doba splatnosti
❌ nutnost mít insolvenci úspěšné ukončenou
❌ nutnost doložit aktuální příjmy

Jak získat nebankovní půjčku po insolvenci ✅

Nebankovní půjčku po insolvenci je důležité vybírat s maximální odpovědností. S výběrem vhodného produktu mohou pomoci online srovnávače půjček. Pak stačí vyplnit online žádost o půjčku, doložit potřebné doklady a to vše z pohodlí domova.

Kde získat nebankovní půjčku po insolvenci

Nebankovní půjčka po insolvenci se dá sjednat přes nebankovní společnost nebo soukromého poskytovatele či prostřednictvím online zprostředkovatele.

Výhody sjednání půjčky přes online srovnávač:

• nezávislé porovnání dostupných nabídek zdarma
• méně starostí s vyřizováním půjčky
• úspora času a financí
• bezpečnost – vybíráte jen z prověřených nabídek
• možnost získání úvěru s příznivými podmínkami
• dostupnost klientského servisu

Na co dávat pozor u nebankovní půjčky po insolvenci

Při vybírání nebankovní půjčky po insolvenci se zaměřte na případná rizika, která z ní mohou plynout. Možnými riziko mohou být vysoké úroky, případné poplatky a sankce, které mohou půjčku o dost navýšit.

Co bude potřeba doložit?

Pro žádost o nebankovní půjčku po insolvenci je potřeba si připravit následující doklady, které je možné nebankovní společnosti předat osobně, zaslat poštou nebo e-mailem.

• osobní a kontaktní údaje (jméno, příjmení, rodné číslo, adresa bydliště, telefonní kontakt, popřípadě e-mail)
• datum, kdy byla ukončena insolvence
• 2 doklady totožnosti
• výpis z bankovního účtu za poslední 3 měsíce
• bezdlužnost

Často kladené otázky 

❓ Co znamená insolvence?

Insolvence probíhá ve 3 krocích – nejprve jde o přípravu návrhu na krajský soud, poté následuje samotné insolvenční řízení a nakonec insolvence končí výmazem zápisu z insolvenčního rejstříku.

❓ Jak získat půjčku po insolvenci?

Banky v insolvenci ani po insolvenci půjčky neposkytují. Řešením jsou nebankovní společnosti. Nejčastěji se jedná o mini půjčky a krátkodobé půjčky

❓ Jak dlouho je člověk v registru po skončení insolvence?

K vymazání údajů z insolvenčních rejstříku dochází po uplynutí 5 let od nabytí právní moci rozhodnutí, kterým bylo ukončeno řízení o insolvenci.

❓ Jak je možné zkrátit insolvenci?

U osob nepobírajících starobní důchod nebo invalidní důchod II. či III. stupně je možné zkrátit insolvenci na 3 roku, pokud do 3 let od schválení osobního bankrotu dlužník splatí minimálně 60 % svých dluhů nezajištěným věřitelům.

❓ Jak se vyplatit z insolvence?

Z insolvence je možné se vyplatit dříve, než uplyne zákonem stanovená doba. To je možné kdykoliv po splacení věřitelům všeho, co bylo přihlášeno do oddlužení a už není dále co splácet.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

❓Kde si půjčit, když mám exekuci?

S exekucí je velmi složité najít poskytovatele, který vám bez váhání poskytne úvěr. Nejotevřenější jsou zejména nebankovní společnosti, jež jsou schopné sjednat úvěr i u drobných exekučních řízení.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je odměnou za vypůjčené peníze a poplatky cenou za konkrétní službu, která půjčení peněz doprovází (např. správa účtu). RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, tedy úrok i všechny poplatky.

❓Jak dlouho trvá schválení půjčky?

U většiny poskytovatelů rozhodovací proces zabere jen několik minut, pokud vyplníte dobře žádost, doložíte podklady a splníte všechny podmínky.