Nebankovní půjčka online a vše o ní【květen 2025】

V dnešní digitální době se nebankovní půjčky online stávají stále populárnější volbou pro ty, kteří hledají rychlé a pohodlné finanční řešení. Bez nutnosti návštěvy pobočky a s možností získat peníze na účet během několika minut, představují tyto půjčky ideální řešení pro ty, kteří potřebují finance okamžitě. Ale jaké jsou skutečné výhody a nevýhody tohoto finančního produktu a na co si dát pozor? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Co je nebankovní půjčka online?

Nebankovní půjčka online je finanční produkt, který nabízejí nebankovní společnosti. Hlavním rysem těchto půjček je možnost kompletního vyřízení online. Odpadá tak návštěva poboček, papírového dokládání příjmu a dalších podobných starostí.

Půjčku online od nebankovní společnosti navíc můžete vyřídit kdykoli, v kteroukoli denní dobu, ať už se zrovna nacházíte kdekoli. V případě, že vaše banka podporuje okamžité platby, můžete nebankovní půjčku získat prakticky do 15 minut od žádosti!

Jaké způsoby vyřízení půjčky existují?

Dnes máte hned několik způsobů, jak můžete půjčku vyřídit. Jednou z možností je právě vyplnění online formuláře na webových stránkách společnosti. Jedná se o nejrozšířenější formu žádostí o půjčku. Druhou možností je žádost o půjčku telefonicky. V pracovní dobu zavoláte na linku společnosti, s operátorem projdete možnosti a o půjčku zažádáte.

Třetím, poměrně zdlouhavým způsobem je zažádání přímo na pobočce. Tento způsob je pak využíván především u bankovních společností. Nebankovní instituce tyto možnosti nabízejí spíše sporadicky. Posledním způsobem vyřízení půjčky je jednoduchá žádost přes SMS. Tyto půjčky jsou ale možné až v době, kdy vás společnost již zná.

Kdo nebankovní půjčku online poskytuje?

Nebankovní půjčku online poskytují pouze nebankovní společnosti. Koneckonců je to poznat již ze samotného názvu. Některé nebankovní společnosti pak mohou poskytovat více produktů pod jinými názvy. Vedle běžných půjček se tak jedná typicky o různé konsolidace, případně nabídky revolvingových úvěrů.

Pro koho je nebankovní půjčka online vhodná?

Obecně jsou nebankovní půjčky vhodné pro lidi, kterým odmítla půjčit banka. Běžné jsou také situace, kdy banka nabídla menší částku, případně vyšší úroky. Výjimkou dnes není, že nebankovní společnost nabídne lepší úroky než banky.

Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez registru, případně bez dokládání příjmu. U těchto nabídek ale počítejte s tím, že půjčka bude menší a úroky, případně celkové RPSN bude vyšší. Dobře si tak rozmyslete, zda půjčku skutečně potřebujete, případně v jaké výši.

Výhody nebankovní půjčky online

✅ Rychlé vyřízení
✅ Kompletní online žádost
✅ Vhodné pro širokou veřejnost
✅ Rychlé vyřízení v řádech minut
✅ Možnost půjčku vyřídit také o víkendu
✅ Peníze můžete mít na účtu do 15 minut

Nevýhody nebankovní půjčky online

❌ Vyhodnocení půjčky probíhá automatickou formou
❌ Úroky a RPSN mohou být větší
❌ Půjčená částka může být menší
❌ Vyšší sankce při pozdním splácení
❌ Mohou být účtovány poplatky za vyřízení půjčky
❌ Musíte mít vedený účet u české banky na své jméno

Jak získat nebankovní půjčku online

Získání nebankovní půjčky online je dnes poměrně jednoduchou záležitostí. Na internetu existuje celá řada společností, která vám tento typ půjčky poskytne. Je ale dobré být při výběru obezřetný, abyste nenaletěli na půjčky, které nejsou ani trochu výhodné.

Vhodné proto je brát nebankovní půjčku online od ověřených a známých společností. Ve výběru ideální firmy vám může pomoci například srovnávač půjček. Ten má databázi ověřených nebankovních poskytovatelů, kteří nemají žádné skryté poplatky ani nadmíru vysoké úroky.

Kde získat nebankovní půjčku online

Jak jsme zmínili výše, pro získání výhodné nebankovní půjčky online je vhodné využít srovnávačů. Ty dokážou porovnat hned několik parametrů půjček. Sami si tak zvolíte, jaké parametry by pro vás byly vhodné a počkáte na výsledek.

Srovnávače fungují zdarma, nemusíte za jejich použití nic platit. Odměnou vám pak bude výhodná nebankovní půjčka online, u které nepřeplatíte zbytečně mnoho. Navíc mají srovnávače přehled o akcích, takže můžete půjčky online získat se slevou!

Na co si dávat pozor u nebankovní půjčky online

Nebankovní půjčky online obecně nejsou rizikovým produktem v případě, že zvolíte ověřenou společnosti. Při výběru ideální nebankovní půjčky proto hledejte ověřené firmy s dostatkem recenzí a bez skrytých poplatků.

Ujistěte se také, že firma disponuje licencí od České národní banky. Jestliže společnost tuto licenci nemá, jedná se o nelegální firmu! V žádném případě nedoporučujeme si brát nelicencované nebankovní online půjčky. Vyhnete se tak nepříjemnostem při splácení.

Co bude potřeba doložit?

Většina nebankovních společností vyžaduje doložení vašeho příjmu. To může mít podobu výpisu z vašeho bankovního účtu či výplatní pásky od zaměstnavatele. Jestliže jste OSVČ, pak jako doklad příjmu slouží vaše daňové přiznání.

Velmi často probíhají také kontroly registrů BRKI, NRKI a SOLUS. Ideální je, pokud nemáte žádné negativní záznamy v těchto registrech. V poslední řadě potvrzujete svoji identitu. Některé nebankovní společnosti jsou napojené na BankID, u jiných musíte občanský průkaz skenovat nebo vyfotit.

Často kladené otázky 

Zde je několik často kladených otázek o nejvýhodnějších půjčkách:

❓ Kde si půjčit bez registru?

Některé nebankovní společnosti nabízejí tzv. půjčky bez registru. Zpravidla vám ale firma půjčí jen několik tisíc. Neobvyklé ani nejsou vysoké úroky či RPSN. Nebankovní půjčka online může být také bez registru.

❓ Jak získat půjčku bez doložení příjmů?

Nejjednodušším způsobem, jak získat půjčku bez doložení příjmu je ručit svojí nemovitostí. Existují samozřejmě také společnosti, které vám půjčí i bez ručení. Půjčka ale nebude vysoká, a především bude mít nastavené vysoké úroky.

❓Kde si vzít rychlou půjčku?

Rychlou půjčku si můžete vzít jak u banky, tak u nebankovní společnosti. Některé nebankovní půjčky online se vyřizují 24 hodin, 7 dní v týdnu. Máte tak jistotu, že peníze získáte během několika minut na účet.

❓Jak zjistit, jestli dostanu půjčku?

Není jednodušší způsob, jak zjistit, zda dostanete půjčku, než vyplnit online formulář u bankovní nebo nebankovní společnost. Vyřízení žádosti nic nestojí, jediné, co se může stát je fakt, že vám společnost půjčku neposkytne.

❓Kdy si můžu půjčit po insolvenci?

Peníze si můžete půjčit prakticky ihned po insolvenci. Bude se ale jednat o velmi malé půjčky, tzv. mikropůjčky. V případě, že si chcete vzít větší půjčku, musíte počkat zpravidla 3 až 5 let po dokončené insolvenci.