Nebankovní půjčka a vše o ní【květen 2025】

Nebankovní půjčky představují flexibilní a rychlou alternativu k tradičním bankovním úvěrům, přičemž často nabízejí i první půjčku zdarma. Tyto úvěry jsou ideální pro ty, kteří hledají snadnější přístup k financím, ale je důležité mít na paměti, že mohou být spojeny s vyššími náklady a rizikem předlužení. Zjistěte, jak se v tomto dynamickém světě nebankovních půjček orientovat a na co si dát pozor. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Co je nebankovní půjčka?

Spotřebitelské půjčky mají dvě základní podoby – bankovní a nebankovní. Zatímco bankovní půjčky lze získat jedině od finančního domu s bankovní licencí, nebankovní půjčky jsou poskytovány jiným druhem společností fungujících na českém finančním trhu.

Říkáme jim společnosti nebankovní nebo společnosti úvěrové. Ty musejí mít licenci od ČNB, které jim dovolují poskytovat spotřebitelské úvěry. Půjčky z nebankovního sektoru mohou mít podobné i stejné vlastnosti jako ty bankovní, někdy jsou dokonce i levnější (např. první půjčky zdarma).

Co znamená nebankovní?

Označení „nebankovní“ jasně informuje o tom, že poskytovatelem tohoto úvěru není banka, nýbrž nebankovní společnost. Ověřené nebankovní půjčky jsou poskytovány dle stejného zákona jako ty bankovní a to zákona o spotřebitelském úvěru, který vyžaduje dodržování stejných pravidel. Přesto mezi bankovními a nebankovními půjčkami najdete odlišnosti.

Nebankovní poskytovatel je obecně flexibilnější a toleruje vyšší úvěrové riziko. Je možné, že žadatel, který u banky neuspěl, získá nebankovní půjčku. Nutno podotknout, že nebankovní půjčky s vyšší úvěrovým rizikem patří k těm nejdražším. Typickými zástupci rizikových úvěrů jsou půjčka bez registru nebo půjčka do výplaty.

Kdo nebankovní půjčku poskytuje?

Všechny nebankovní půjčky jsou poskytovány nebankovními společnostmi. Co si pod pojmem „nebankovní společnost“ představit? Jde o právnickou osobu (firmu), která získala od České národní banky licenci k poskytování spotřebních půjček – například Švýcarská půjčka, půjčka od AvaFin nebo taky Creditportal.

Na trhu se lze potkat i s nebankovními půjčkami od společností bez licence. Ty však nelze řadit k půjčkám bezpečným. Nepodléhají pravidlům spotřebitelských půjček, ale úvěrů podnikatelských. Když najdete na nebankovní půjčky hodnocení negativní, s vysokou pravděpodobností půjde o ty bez licence.

Pro koho je nebankovní půjčka vhodná?

Prověřené nebankovní půjčky jsou vhodné v podstatě pro každého zájemce o úvěr. Podmínky pro získání úvěru jsou často o dost mírnější než v případě bank. Potvrzují to u spousty nebankovních půjček recenze. Úvěrové společnosti si za tento ústupek vůči úvěrovému riziku nechávají zaplatit mnohem vyšší cenu půjčky než většina bank.

Vyšší cena není pevně daným pravidlem. Extrémně výhodné jsou nebankovní půjčky poskytované napoprvé zdarma. U nich vrátíte jen to, co jste si vypůjčili. U nebankovních půjček zkušenosti také ukazují, že jejich poskytovatelé vyhlašují akční cenové nabídky mnohem častěji než banky. Stačí si o akcích udělat přehled v online srovnání a i s nebankovním úvěrem se můžete dostat na bezkonkurenční cenu.

Výhody nebankovní půjčky

✅velmi rychlé vyřízení
✅snazší dostupnost i nižších částek
✅lze využít první půjčku zdarma
✅na účet i v hotovosti
✅možnost sjednání online, v soukromí domova
✅některé půjčky se poskytují bez registru

Nevýhody nebankovní půjčky

❌často vyšší cena než u půjčky bankovní
❌vyšší riziko předlužení
❌u většiny poskytovatelů jen nižší částky k půjčení
❌často velmi krátká doba splatnosti
❌často chybí možnost komplexní správy půjčky v aplikaci nebo v klientském profilu

Jak získat nebankovní půjčku ✅

Nebankovní půjčku můžete získat tím, že o ni požádáte. Jenže než se dostanete ke konkrétní žádosti u konkrétního poskytovatele, měli byste si projít poměrně náročným kolečkem zjišťování údajů o jednotlivých nebankovních úvěrech, jejich podmínkách, cenách i možnostech splácení.

Jde o základní podmínku, pokud chcete získat opravdu výhodnou nebankovní půjčku. Tuhle práci můžete ale přenechat online srovnávačům půjček, které koncentrují všechny důležité informace na jednom místě a vy už jen vybíráte.

Kde získat nebankovní půjčku

Většinu nebankovních půjček lze vyřídit online. Pouze několik nebankovních společností provozuje kamenné pobočky. Některé úvěrovky dokonce mají vlastní obchodní zástupce, které vysílají osobně za klienty na předem dohodnuté místo či k nim domů.

Online srovnání půjček nabízí spoustu výhod. Není třeba zjišťovat, jaký je na nebankovní půjčku kontakt, ověřovat, zda má poskytovatel příslušnou licenci nebo pracně vyhledávat informace o jednotlivých půjčkách. S jednou vyplněnou žádostí za vás srovnávač osloví více poskytovatelů najednou. A když si nebudete jistí, jak vybrat, mohou vám i poradit.

Na co dávat pozor u nebankovní půjčky

Z výše uvedených nevýhod plynou dvě hlavní rizika nebankovních půjček, na která byste se vždycky měli soustředit. Jedná se o konečnou cenu úvěru a nastavení splátek tak, abyste je dokázali „utáhnout“ i dlouhodobě. Cenu nejlépe poznáte podle RPSN. Čím je nižší, tím je úvěr levnější.

Když využijete pro výpočet splátky nebankovní půjčky kalkulačku, budete mít orientační představu o tom, jak vysoký závazek vás v následujících měsících čeká. Pozor, kalkulačka bývá jen orientační, skutečná cena půjčky je individuální. Poskytovatel ji může navýšit v poměru k tomu, jak velké úvěrové riziko pro něj představujete.

Co bude potřeba doložit?

K vyplnění žádosti o nebankovní půjčku si předem připravte:

• jeden až dva platné doklady totožnosti
• potvrzení o vašem příjmu
• v případě zájmu o půjčku na účet také číslo účtu a doklad o jeho vlastnictví.

V jaké formě bude poskytovatel vyžadovat jednotlivé doklady a které další bude

Často kladené otázky 

Zde je několik často kladených otázek o nejvýhodnějších půjčkách:

❓Jak dlouho budu čekat na peníze z půjčky?

Nebankovní půjčky jsou velmi rychlé, takže peníze z půjčky můžete mít do několika minut od odeslání žádosti.

❓Která nebankovní půjčka je bez registru?

Jestliže nebankovní společnost nabízí půjčku bez registru, vždy o tom na svých stránkách informuje. Nejjednodušší cestou k nalezení půjček bez registru je online srovnání, kde navštívíte kategorii „půjčka bez registru“.

❓Jaká je maximální částka, kterou nebankovní půjčka poskytne

Nebankovní půjčky jsou poskytované spíše v nižších částkách. Ale najdete i společnosti s nabídkou až do milionu Kč.

❓Mohu získat peníze v hotovosti?

Ano, u nebankovní půjčky je to možné.

❓Kde opravdu půjčí zadluženým?

Většina nebankovních půjček je poskytována i již zadluženým žadatelům. Velkou roli však hraje výše dluhu, jeho dosavadní splácení a schopnost žadatele splácet ještě i další půjčku.

❓Kdo mi půjčí ihned?

Sjednání půjčky je snazší než dříve. Internet umožňuje vyřízení celého procesu půjčky od podání žádosti až po převod peněz. Protahování způsobuje jen ověřování bonity žadatele. Pružnější v tomto směru bývají nebankovní poskytovatelé u menších a krátkodobých půjček, které proces sjednání půjčky zkrátily doslova na minuty.

❓Je první půjčka ZDARMA?

Některé nebankovní společnosti první půjčku nabízí ZDARMA. Tato nabídka platí vždy jen pro nové zákazníky.

❓Mohu o nebankovní půjčku požádat osobně na pobočce?

Ne vždy. Osobní možnost sjednání půjčky nabízí standardně banky a některé, zpravidla ty větší, nebankovní společnosti. Některé nebankovní společnosti umožňují pouze telefonické nebo online vyřízení půjčky. Stále více společností včetně bank preferuje alespoň podání žádosti online.

❓Jak probíhá vyplacení peněz?

Způsob výplaty peněz se odvíjí od dohody mezi klientem a poskytovatelem úvěru. Některé společnosti avizují pouze převod na účet, jiné nabízí i možnost výplaty na ruku. Někdy lze peníze převzít osobně i u dohodnutých partnerů (např. vybraná síť trafik nebo čerpacích stanic).

❓Dostanu peníze i o víkendu?

Ano, spousta půjček přes internet bez registru je dostupná také o víkendu. Podmínkou je, aby vybraná společnost fungovala také o víkendech a svátcích a podporovala takzvané okamžité bankovní platby.