Krátkodobé úvěry a vše o nich【prosinec 2024】

Co lze považovat za krátkodobý úvěr, čím se vyznačuje a kde si ho vyřídit? Popíšeme krátkodobé úvěry, druhy těchto půjček (především podle způsobu jejich čerpání), výhody a nevýhody, s nimiž se běžně setkáte. Upozorníme na drobnosti, na něž si vždy musíte dát pozor. Chcete-li o krátkodobých půjčkách zjistit podstatné, jste na správném místě.

Co jsou krátkodobé úvěry?

Název sám o sobě ukazuje, že půjde o půjčky splácené krátkou dobu. Co je krátká doba? Některé finanční instituce označují za krátkodobé jen půjčky, jejichž splatnost se pohybuje v řádech měsíců, maximálně jednoho roku. Jinde se za krátkodobý úvěr považuje půjčka se splatností maximálně 5 let.

Například správci Bankovního a Nebankovního registru dlužníků (BRKI, NRKI) prezentují krátkodobou půjčku jako každý spotřební úvěr. To znamená půjčku, která není hypotékou či úvěrem ze stavebního spoření i v momentě, kdy se splácí až 12 let. Důležité je vědět, že ke krátkodobým půjčkám se řadí revolving, kontokorent, kreditní karta, leasing, účelová půjčka na auto, konsolidace nebo refinancování.

Co znamená krátkodobá?

Slovo “krátkodobá” má světě půjček široký význam. Nejobecněji se spojuje se spotřebním úvěrem, který není určen na bydlení. Banky komunikují krátkodobý úvěr jako půjčku na cirka 1 až 10 let, nebankovní společnosti jako půjčku do jednoho roku.

Nejkratší dobu trvání s jedinou splátkou krátkodobého úvěru mívají půjčky před výplatou. K nejdéle trvajícím druhům krátkodobých půjček patří revolving, kontokorent a kreditní karta. Proč se řadí mezi krátkodobé úvěry? Jde o nastavení splátek. Půjčené peníze musíte vrátit do stanového data. Splacením půjčky se smluvní vztah neukončuje. Například kontokorent musíte “dorovnat do nuly “ jednou za rok.

Kdo krátkodobé úvěry poskytuje?

Krátkodobou půjčku nabízejí všichni poskytovatelé. Nebankovní společnosti začínají na splatnosti od jednoho dne, banky většinou od jednoho roku. Mezi poskytovateli najdeme i úvěrové společnosti bez licence ČNB a soukromé investory také bez licence. Těm byste však měli vyhnout.

Pro koho jsou krátkodobé úvěry vhodné?

Krátkodobý úvěr lze doporučit každému zájemci o půjčku s jiným financovaným cílem, než je bydlení. Samozřejmostí zůstává základní podmínka – schopnost splácet. Krátkodobá půjčka je vhodná pro ty žadatele, kteří vědí, že půjčenou částku včetně navýšení zvládnou bez problémů splatit.

Výhody krátkodobých úvěrů

✅ krátkodobý závazek a rychlé splacení
✅ široká nabídka
✅ nároky na úvěruschopnost mohou být nízké
✅ poskytované i bez registru
✅ první půjčka může být zdarma
✅ možnost opakovaného bezplatného půjčování na kreditní kartu

Nevýhody krátkodobých úvěrů

❌ někde vyšší RPSN
❌ doba splatnosti může být příliš krátká
❌ někdy jsou účtovány vyšší sankce z prodlení
❌ snadné předlužení, zejména u revolvingu a půjček do výplaty
❌ vyšší výskyt lichvářů a podvodných půjček

Jak získat krátkodobé úvěry ✅

Vyřízení je u krátkodobých úvěrů extrémně snadné, stačí si vyhlédnout půjčku a skrze online formulář o ni požádat. I takto jednoduchý proces skrývá rizika, především u výběru poskytovatele. Vždy je nutné si ověřit jeho licenci, a tím i férovost.

Kde získat krátkodobé úvěry

Abyste nenaletěli lichvářům, je dobré vybírat půjčky na místech, kde jsou inzerovány jen nabídky od poskytovatelů s licencí ČNB. Takovým místem je online srovnání půjček, které vám navíc umožní požádat o půjčku prostřednictvím jednoduchého formuláře.

Na co dávat pozor u krátkodobých úvěrů

Především na férovost poskytovatele, na výši splátek a schopnost úvěr z vašich stálých příjmů řádně splatit.

Co bude potřeba doložit?

Většina poskytovatelů se spokojí s osobními doklady a s výpisem z účtu, případně s jiným dokladem o schopnosti splácet.

Často kladené otázky 

❓ Kde si mohu půjčit bez doložení příjmů?

V tomto případě pochodíte buď u své vlastní banky nebo u některého z nebankovních poskytovatelů, které netrvají na potvrzení o příjmu.

❓ Jak si půjčit bez zaměstnání?

U banky jste v tomto případě naprosto bez šancí. Jiná situace je ovšem v případě, kdy člověk pobírá důchod nebo peněžitou pomoc v mateřství.

❓ Kde si půjčit bez registru?

Bez nahlížení do registru půjčují jen některé z nebankovních společností.

❓ Kde si půjčit 5000?

Řešením je některá nebankovní společnost. V některých případech je navíc první půjčka zdarma.

❓K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?

Před odesláním půjčky na účet se někteří poskytovatelé ujišťují, že jste v žádosti vyplnili správné číslo bankovního účtu.

❓Nemám na splátku. Lze prodloužit dobu splatnosti?

Obvykle ano. Týká se to ale jen krátkodobých půjček na 30 dní, kdy lze splatnost prodloužit opakovaně o stejnou dobu. Děje se tak za různě vysoký poplatek.

❓Co se stane, když nezaplatím splátku?

Nezaplatíte-li splátku půjčky v řádném termínu uvedeném ve smlouvě o půjčce, poskytovatel vás upozorní zasláním upomínky a to telefonicky, SMS, e-mailem či jiným způsobem. Pozor, i upomínka bývá často zpoplatněna. Za prodlení se splácením klientovi hrozí někdy až velmi vysoké sankce. Jejich maximální možnou výši určuje zákon o úvěru.

❓Mohu si vzít další půjčku, když nemám předchozí úvěr splacený?

U většiny poskytovatelů platí pravidlo, že vám neposkytnou novou půjčku, dokud nesplatíte předchozí. Nicméně si lze novou půjčku vzít u jiné společnosti. Pokud splníte její podmínky, můžete splácet několik půjček najednou. S rostoucími dluhy však zároveň roste riziko pádu do dluhové pasti.

❓Jak si vybrat půjčku?

Při výběru půjčky je důležité zohlednit různé faktory. Vedle úrokové sazby jsou to poplatky, celkové RPSN, ale i výše měsíčních splátek, možnost pojištění schopnosti splácet a další parametry.

❓Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

K žádosti o půjčku bývají standardně požadovány platné doklady totožnosti a nějaký doklad o průměrné výši stabilního příjmu. Další dokumenty se odvíjí od půjčky, jejího typu, výše i poskytovatele. Nejsložitější administrace bývá spojována s hypotékou.