Uvažujete o tom, že byste si pořídili nové bydlení, a potřebné peníze chcete získat prostřednictvím hypotéky? Dali jsme dohromady všechny požadavky a podmínky, které musíte splňovat, abyste hypotéku získali.
Aktuální podmínky hypoték
Česká národní banka zpřísnila s platností od 1. dubna 2022 pravidla pro získání hypotéky.. Zásadní roli hraje 5 základních podmínek.
1. Maximální věk
U minimální věkové hranice se nic nezměnilo. Musí vám být 18 let a více. Složitější situace je v případě horní věkové hranice. Hypotéku byste měli doplatit nejpozději v roce, kdy vám bude 67 let. Některé banky výjimečně poskytují hypotéky až do 70 let.
2. Výše příjmu
Podle pokynů ČNB výše měsíční splátky hypotéky nesmí přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu. Co se týče způsobů dokládání výše měsíčního příjmu, zaměstnanci potřebují potvrzení o výši příjmů od zaměstnavatele a podnikatelé daňové přiznání za poslední dva roky.
3. Bonita
Bonita hodnotí schopnost splácet úvěr. Před podáním žádosti o hypotéku se poraďte s hypotečním poradcem.. Mezi doporučení patří doplacení a zrušení kreditních karet a kontokorentů, které představují překážku v získání hypotéky.
4. Záznamy v registrech dlužníků
Registr dlužníků shromažďuje informace o poskytnutých bankovních a nebankovních úvěrech v ČR. . Chcete-li žádat o hypotéku, neměli byste mít za posledních 3 až 5 let žádné negativní záznamy v BRKI, NRKI nebo SOLUSu. Kontrole registru dlužníků se nevyhnete. Exekuce nebo insolvence jsou nepřípustné.
5. Zástavní právo k nemovitosti
Hypotéka je úvěr, u něhož je vyžadováno zajištění v podobě zástavního práva k nemovitosti.. Většinou se do zástavy dává kupovaná nemovitost. Hodnota zastavené nemovitosti ovlivňuje maximální výše hypotéky. Ta dle pravidel ČNB nesmí přesáhnout 90 % její hodnoty.
Budete-li ručit jinou nemovitostí, získáte nejvýše 80 % z hodnoty zastavované nemovitosti.
PŘEČTĚTE SI TAKÉ: Podmínky hypoték aneb co vše budete potřebovat
Důležité pojmy, které byste při vyřizování hypotéky měli znát
Následující pojmy a zkratky byste měli znát ještě před odesláním žádosti o hypotéky.
LTV
LTV pochází z anglického sousloví loan to value a jedná se o poměr výše půjčky k hodnotě nemovitosti. Maximálně můžete získat hypotéku v hodnotě 90 %, spíše však 80 % hodnoty nemovitosti.
DSTI
DSTI souvisí s vaším čistým příjmem. Je to poměr splátek vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele. Do DSTI jsou zahrnuty všechny splátky (např. půjčky na auto, spotřebitelské úvěry a další). Dohromady můžete na splátky včetně hypotéky dávat 50 % vašeho čistého měsíčního příjmu.
Hypoteční sazba
Úroková sazba hypotéky udává, kolik finanční instituci zaplatíte navíc za to, že vám peníze na koupi nemovitosti poskytla. V současné době se nejnižší úrokové sazby pohybují mezi 6 až 8 %.
Doba fixace hypotéky
Dosaženou úrokovou sazbu je možné zafixovat na dobu určitou a to na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let. Bez ohledu na to, jak se bude úroková sazba v tomto období měnit, váš úrok zůstane stejný.
NÁŠ TIP: Využijte naše online srovnání a vyberte si nejlepší hypotéku na trhu.