Když se řekne P2P půjčky, většina lidí ví, že jde o úvěry financované běžnými lidmi. Proto se jim také říká “půjčky mezi lidmi”. Investovat do půjček mohou běžní lidé, podnikatelé i právnické osoby tedy firmy. Vyplatí se investice do P2P půjček? Jak začít, když se do rozhodnete pustit do P2P investic?
Výhody a rizika investic do P2P půjček
Stát se věřitelem v oblasti P2P úvěrů s sebou nese zajímavé výhody i citelná rizika. Pojďte se s nimi seznámit, neboť právě znalost obou stran této mince je jedinou cestou ke správnému rozhodnutí.
Výhody P2P půjček jsou převážně tyto:
- možnost investovat zdarma
- možnost zajímavého zhodnocení, vyššího než v bance či u některých fondů
- investice od nízkých částek
- výběr mezi automatickými investicemi podle strategie nebo manuálním investováním podle vlastních kritérií
- žadatele o úvěr prověřuje poskytovatel
- veškeré právní náležitosti řeší poskytovatel
- případné vymáhání splátek je opět na bedrech P2P platformy
- zaručená anonymita – příjemce půjčky neví, kdo je investor
Investice do P2P úvěrů s sebou nese následující rizika, potažmo nevýhody:
- chybějící garance návratnosti peněz
- nízká likvidita – do půjček se investuje na roky dopředu
- splátky chodí na účet u P2P platformy, nikoliv běžný účet u banky (jako jste zvyklí například u kuponů z dluhopisů nebo dividend z akcií)
- nasmlouvané termíny splátek se mohou posunout – peníze nemusejí dorazit včas
- pokud dlužník předčasně splatí, přijde investor o část nasmlouvaných úroků
Jak začít investovat do P2P půjček
Na začátku investice do P2P půjček většinou stojí volba platformy či platforem, do nichž vložíte své finanční prostředky. Jakmile máte jasno, čeká vás založení investorského účtu. Každá z platforem má vlastní odlišné online formuláře, ty ale bývají jednoduché a intuitivní.
Pokud neovládáte angličtinu nebo jiný cizí jazyk, je pro vás výhodné začít u některé z českých P2P platforem (např. Zonky) nebo u zahraniční platformy s aktivní českou podporou.
K registraci a vytvoření účtu investora budete potřebovat osobní data, někdy telefon s možností načíst QR kód či vyfotit selfie. Co se osobních dokladů týká, někde jsou nutné již při první registraci, jinde je budete potřebovat až před prvním výběrem peněz z investorského účtu.
Jakmile jste zaregistrování a aktivovali jste si účet na základě pokynů P2P platformy, můžete vložit první investici. Až je první částka v elektronické peněžence, můžete buď aktivovat investiční strategii, nebo začít umisťovat peníze do jednotlivých půjček.
Kolik je rozumné do P2P investice investovat?
Ohledně velikosti investic platí následující pravidlo, a je jedno, zda jde o P2P investice či jakékoliv jiné. Investovat byste měli vždy jen takový obnos peněz, bez něhož se dlouhodobě obejdete, a jejichž případná ztráta vás neohrozí.
Na jak dlouho investovat do P2P půjček
Když se jedná o P2P půjčky, investice je do nich třeba plánovat na delší časový úsek. Nejkratší doba je doporučována jeden rok. Spousta lidí si ale bere úvěry se splatností až na 6 let, někdy i déle. Nejdelší půjčky mívají desetiletou splatnost.
Pokud nechcete zbytečně platit za předčasný odkup vašeho podílu v půjčkách, vybírejte buď úvěry s krátkou splatností, nebo počítejte s tím, že se vám celá částka včetně úroků vrátí až po mnoha letech prostřednictvím měsíčních splátek.
Jak se k investovaným penězům dostat, když je budete potřebovat dříve
Investici do P2P půjček lze zrušit předčasně. Platforma většinou provede odkup a přeprodej jinému investorovi. Nazývá se to sekundární trh. Zde můžete podíly v půjčkách, z nichž chcete odejít, prodat jiným investorům. Počítejte ale s poplatkem nebo jinou sankcí za odstoupení.
Investování do P2P půjček může být výhodné i rizikové
Vše tady bývá intuitivní, k dispozici je navíc i zákaznická podpora. U některých zahraničních platforem může chybět podpora v českém či slovenském jazyce. Vždy počítejte s dlouhodobou investicí. Smysl má přemýšlet i nad tím, co uděláte s penězi ze splátek, aby vám jen tak “nevisely” ve vaší elektronické peněžence.