Při nákupu vlastní nemovitosti je jen málo zájemců, kteří disponují penězi v hotovosti. Většina si musí na dům či byt půjčit. Finančním produktem pro tyto účely je právě hypotéka neboli dlouhodobý úvěr, který je zajištěný zástavním právem na kupovanou nemovitost.
Ručit můžete nejen kupovanou nemovitostí, ale i jiným objektem, který je zapsán v Katastru nemovitostí. Podle účelu může být hypotéka na rekonstrukci, nákup domu, bytu či pozemku. Má však pevně daná pravidla. Pokud potřebujete hypotéku bez účelu, tak existuje také Americká hypotéka. A nově také takzvaná hypotéka pro mladé.
V současné době je velmi těžké dosáhnout na hypotéku. Úrokové sazby se zvyšují a nelze si půjčit celou částku. Maximální hodnota úvěru je určena pomocí takzvaného LTV (loan to value = úvěr k hodnotě), který vyjadřuje poměr mezi úrokem a zástavní hodnotou nemovitosti.
Nejběžněji nabízená hypotéka má LTV 80 %. Žadatel si může půjčit maximálně 80 % ceny nemovitosti a zbylých 20 % musí uhradit ze svého. Což je při současných cenách velmi vysoká částka, kterou bohužel spousta mladých lidí nedisponuje.
Protože jsou mladí žadatelé často v nevýhodě, tak stát přišel s řešením. Státní hypotéka je řešení, které mladým lidem do 40 let usnadní cestu k vlastnímu bydlení. Bez sankcí lze platit mimořádné splátky, vedení i správa úvěru jsou zdarma, splácení lze na dva roky přerušit. Stát také přispívá 30 000 korun v případě narození dítěte (neplatí u hypotéky na rekonstrukci).
I tato hypotéka pro mladé má však nevýhody a to například kratší dobu splácení, nízkou maximální výši úvěru, složitou administrativu (nepomůžou vám finanční poradci, protože nemají provize) a lze ji čerpat jen na první nemovitost.
