Hypotéka

Co je to hypotéka?

Hypotéka je druh dlouhodobého úvěru, který se sjednává za účelem získání vlastní nemovitosti. Banka dostává záruku v podobě zástavního práva na kupovanou nemovitost. Zástavní právo omezuje do jisté míry dispoziční práva majitele a vytváří poměrně velké břemeno.

Hypotéka se sjednává až na 30 let. Oproti tomu úroky se fixují vždy na určitou dobu, po kterou banka garantuje stejnou výši splátek. O hypotéku může žádat občan České republiky nebo cizinec s trvalým pobytem v ČR. Po podání žádosti banka prověřuje takzvanou bonitu klienta (schopnost splácet).

Základní pojmy

Jedním z důležitých ukazatelů je LTV. Jde o poměr mezi hodnotou nemovitosti a výší úvěru. Udává se v procentech. Například hypotéka 90 LTV označuje úvěr, kdy vám banka půjčí 90 % odhadní ceny nemovitosti a zbylých 10 % si budete muset hradit ze svých úspor.

Dalším důležitým ukazatelem je samozřejmě úroková sazba. Ta určuje, kolik peněz navíc v průběhu let zaplatíte. Při sjednávání hypotéky si aktuální úrok zafixujete na určitý počet let a po uplynutí této doby se výše úroků přizpůsobí aktuální situaci. Výše úrokové sazby se samozřejmě v průběhu let může měnit a není proto moudré brát si maximální možnou výši hypotéky, kterou vám sice banka schválí, ale neumožňuje vám utvářet si finanční rezervu.

Jaké jsou možnosti

Nejběžnější možností jsou hypoteční úvěry pro fyzické osoby na nákup nemovitosti. Dále lze žádat o hypotéku na rekonstrukci nebo americkou hypotéku, kterou lze sjednat za jakýmkoli účelem kromě podnikání. Pro tyto účely se sjednává podnikatelská hypotéka. Třeba na nákup komerčních nebo výrobních prostor. Podnikatelé mohou samozřejmě žádat o úvěr na vlastní bydlení, ale příjem dokazují jiným způsobem než klasičtí zaměstnanci.

Podrobné informace vám zpravidla poskytne konkrétní bankovní i nebankovní společnost. Případně se můžete obrátit na někoho, kdo má s hypotékou vlastní zkušenosti. Profesionální radu vám poskytne vhodně zvolený finanční poradce.