Co jsou P2P půjčky: Jak fungují a vyplatí se vůbec?

P2P půjčky jsou označovány jako půjčky mezi lidmi. Poskytovateli jsou  soukromí investoři a tyto půjčky tak představují zajímavou alternativu k běžným bankovním a nebankovním půjčkám.  

Prvním poskytovatelem P2P půjček byla anglická společnost Zopa, která s tímto nápadem přišla už v roce 2005. Následně vznikla další společnost na území USA. 

Do České republiky tento trend dorazil v roce 2010, kdy na podobném principu začal fungovat Bankerat a v roce 2015 vstoupila na český trh společnost Zonky, která P2P půjčky u nás zpopularizovala. 

Peer to peer půjčky

Peer to peer půjčky, zkráceně P2P, můžete využít na cokoliv. Jedná se o neúčelové půjčky. Výhodou je, že ji lze získat bez ohledu na úvěrovou minulost. V případě, že máte menší škraloup v registrech dlužníků, může být P2P půjčka způsob, jak získat peníze.

Investorům zase nabízí  zajímavé zhodnocení volných peněz. Zhodnotí své úspory a navíc pomohou někomu, kdo nutně potřebuje půjčit peníze například na nové auto, rekonstrukci nebo rozjezd podnikání.

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: Investice do P2P půjček: jak snadno investovat

Rizika a nevýhody P2P půjček

P2P půjčky nespadají pod zákon o spotřebitelském úvěru, ale řídí se zákonem o ochraně spotřebitele. Je to podobné jako u podnikatelských půjček, které se řídí stejným zákonem.

Rizika stojí především na straně investora, který může o své peníze přijít. Půjčující má jedinou obavu a to, že nenajde ochotného investora či investory. U tohoto typů půjček mohou být poměrně vysoké úrokové sazby. 

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: P2P půjčky a bonita: Lze získat P2P půjčku bez registru?

Jak P2P půjčky fungují

Pro získání P2P půjčky vyhledejte webové stránky takzvané platformy, které P2P půjčky nabízí. Zde do formuláře vyplníte vaše osobní údaje, parametry  požadované půjčky a další požadované informace. 

V tuto chvíli se vaše žádost začne zpracovávat. Jestli budou údaje v pořádku, žádost zamíří na tržiště, kde si vás mohou potenciální investoři vybrat. Pokud je vaše žádost o půjčku zaujme, následuje podpis smlouvy a převod peněz na bankovní účet. 

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: P2P půjčka Mintos: Co to je, jak to funguje a je to bezpečné?

P2P půjčky bez registru

Také u P2P půjček bývá bonita žadatelů prověřována a zájemcům s negativními záznamy nemusí být půjčky poskytnuty vůbec nebo ano, avšak s vyšším úrokem. Čím vyšší riziko žadatel představuje, tím vyšší úrok obdrží.  Například u Zonky se dle bonity úrok pohybuje od 4,99 % do 19,99 %. 

Společnost Bankerat na svých stránkách píše, že poskytuje půjčky bez registru až do výše 150 000 Kč, stačí doložit příjem. Otázkou je na kolik je taková půjčka bezpečná a jaké podmínky žadatel obdrží. Takže ano, P2P půjčky bez registru získat lze, vždy ale zvažte, zda půjde o zodpovědné rozhodnutí s ohledem na celkovou dluhovou zátěž.

NÁŠ TIP: Porovnejte si nejlepší půjčku na trhu a vyberte si tu nejvýhodnější.