Půjčka bez registru a ručení a zástavy a vše o ní【červen 2025】

Hledáte půjčku, která nevyžaduje bezchybnou úvěrovou historii, obejde se bez zástavy a ručitele? Půjčka bez registru a ručení může být řešením, ale je důležité vědět, kde ji hledat a za jakých podmínek ji přijmout. Tento typ úvěru je ideální pro rychlé řešení nečekaných finančních situací, ale nese s sebou i určitá rizika. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Půjčka, která nevyžaduje zcela bezproblémovou historii, obejde se bez zástavy a ručitele, existuje. Musíte však vědět, kde hledat a za jakých podmínek ji přijmout. Pokud jste dosud potkávali nabídky na půjčky bez registru a ručení nebo půjčky bez registru a zástavy a hledáte půjčku bez zástavy i ručení, čtěte dál.

Co je půjčka bez registru a ručení a zástavy?

Půjčka bez registru a ručení nemovitostí je ve většině případů menší a krátkodobou půjčkou. Poskytovatelé nabízí spíše nižší částku v řádu tisíců či desítek tisíc korun a se splatností většinou jen do jednoho měsíce. Tento typ úvěrů se proto často označuje i jako malá půjčka do výplaty.

Co znamená bez ručení, registru a zástavy?

Jde o tři různé parametry půjčky:

• bez ručení – poskytovatel nevyžaduje, aby se pod půjčku podepsala další osoba. Ručitel je osoba, na kterou celá půjčka přejde, pokud původní dlužník přestane splácet.
• bez registru – poskytovatelé nahlížejí do některých z registrů dlužníků nebo do evidencí vymáhání dluhů (exekuce, insolvence), ale dokáží tolerovat méně závažné negativní zápisy. Někteří žadatelům prominou i větší prohřešky, pokud byly vyrovnány a ukončeny (záznamy setrvávají v registrech několik let).
• bez zástavy – k získání půjčky netřeba zastavit nemovitost nebo jiný majetek. To ale neznamená, že by dlužník o tento majetek nemohl přijít – pakliže nesplácí, jeho majetek mu může být zabaven exekucí.

Kdo půjčku bez registru a ručení a zástavy poskytuje?

Mezi poskytovateli jsou jen licencované nebankovní společnosti, úvěrové firmy bez licence nebo soukromé osoby (soukromí investoři).

Pro koho je půjčka bez registru a ručení a zástavy vhodná?

Tento typ půjčky je určen k rychlému řešení akutní potřeby peněz, především v neočekávaných situacích. Například porucha nepostradatelných domácích spotřebičů (lednice, mrazák, pračka, kotel), nečekaně vysoké vyúčtování za energie, vysoký účet za telefon, pokuta za špatné parkování aj.

Výhody půjčky bez registru a ručení a zástavy

✅ rychlé vyřízení
✅ peníze okamžitě na účtu nebo vyplacené v hotovosti
✅ lze kdykoliv splatit předčasně
✅ okamžité uhrazení nutných výdajů
✅ vysoká schvalovatelnost
✅ bez ručení, registru i zástavy

Nevýhody půjčky bez registru a ručení a zástavy

❌ užší okruh poskytovatelů
❌ jen nižší poskytované částky
❌ extrémně krátká doba pro splacení
❌ drahá nebankovní půjčka
❌ vysoké poplatky za odklad splátky i sankce z prodlení
❌ velmi riziková půjčka

Jak získat půjčku bez registru a ručení a zástavy ✅

Nabídky na tento typ úvěru jsou různorodé. Liší se nejen cenou, ale především podmínkami splácení a mírou ochrany spotřebitele. Přejete si získat půjčku s nejlepšími podmínkami? A přitom v podobě spotřebního úvěru, se všemi prvky ochrany spotřebitele? Nechte se vést online srovnáním půjček.

Kde získat půjčku bez registru a ručení a zástavy

Online srovnávač půjček je spolehlivým místem k získání úvěru s co nejvyšší mírou bezpečnosti a zároveň s nejlepší cenou. Na jednom místě si můžete porovnat nabídku od několika prověřených poskytovatelů s licencí ČNB. Půjčky od nespolehlivých firem a soukromých investorů tu nenajdete.

Vedle srovnání nabídek od licencovaných nebankovních společností můžete ve srovnávači půjček využít dalších služeb: požádat o vybranou půjčku prostřednictvím jednoduchého formuláře, nechat si poradit s výběrem půjčky, či oslovit několik poskytovatelů najednou. To s sebou nese časovou úsporu i vyšší šanci na získání půjčky.

Na co dávat pozor u půjčky bez registru a ručení a zástavy

Pozor dávejte především na dva parametry půjčky:

• celkovou cenu – vyjadřuje se jako RPSN, je to součet úroků a poplatků
• podmínky splácení – doba splatnosti, termín splátky, poplatky, sankce apod.

Co bude potřeba doložit?

Tento typ půjčky je nenáročný na administrativu. Poskytovatel se většinou spokojí s osobními doklady a výpisem z účtu. Berete-li si půjčku v hotovosti, místo výpisu z účtu dokládáte například výplatní pásky, rozhodnutí o přiznání důchodu atp.

Často kladené otázky 

❓ Kde si půjčit, když mám dluhy?

Pro rychlé splacení dluhů je nejvýhodnějším postupem jejich konsolidace do půjčky nové, a hlavně levnější.

❓ Kdo mi půjčí se záznamem v registru?

Se záznamem v registru vám může půjčit kterýkoliv z poskytovatelů, včetně banky. Záleží na povaze vašeho záznamu.

❓ Kde sehnat půjčku bez registru?

Bez nahlížení do registru, případně s tolerancí menších vroubků v dlužnických databázích dnes půjčkují především nebankovní společnosti, včetně licencovaných.

❓ Kde si půjčit peníze bez doložení příjmu?

V podstatě kdekoliv. Bez dokládání papírového potvrzení o příjmu podepsaného zaměstnavatelem dnes půjčují všechny finanční instituce, včetně bank.

❓ Jak zjistím, jestli jsem v registru dlužníků zdarma?

Zdarma tuto službu nabízí například Česká spořitelna, ale jen pro své klienty. Stačí tu ale mít třeba jen běžný účet.

❓Mohu půjčku splatit dříve a za jakých podmínek?

Ano, předčasné splacení je možné. Nicméně je důležité si ověřit, zda je předčasné splacení u vašeho poskytovatele zdarma nebo je za něj účtován poplatek a případně v jaké výši. To samé platí pro mimořádné splátky.

❓Jaký je poplatek za předčasné splacení půjčky?

Poplatek za předčasné splacení si poskytovatel půjčky může a nemusí účtovat. Maximální výši tohoto poplatku určuje zákon o spotřebitelském úvěru a společnosti jej nesmí překročit.

❓Je možné půjčku v průběhu splácení navýšit?

Ano. Některé banky i nebankovní poskytovatele umožňuje úpravu výše pravidelné splátky v době splácení směrem nahoru (zvýšení splátky) nebo dolů (snížení splátky) s ohledem na aktuální finanční možnosti.

❓Lze změnit výši pravidelné měsíční splátky?

Někteří poskytovatelé nabízí takzvané flexibilní půjčky, které umožňují v průběhu splácení měnit některé vlastnosti úvěru. Nejčastěji se jedná o výši měsíční splátky či datum uhrazení splátky.

❓Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je cenou za vypůjčené peníze, kdežto poplatky ukazují cenu za službu, která půjčení peněz doprovází. RPSN zahrnuje vše – úrok i všechny poplatky spojené s půjčkou.