Půjčka s ručitelem a vše o ní【leden 2025】

Hledáte způsob, jak získat vyšší půjčku, ale vaše bonita není dostatečná? Půjčka s ručitelem může být ideálním řešením, které vám otevře dveře k potřebným finančním prostředkům. Zjistěte, jaké výhody a rizika tento typ úvěru přináší a jak správně vybrat tu nejlepší nabídku. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Pokud potřebujete půjčit peníze, můžete, obzvláště v případě vyšších částek a při nedostatečné bonitě, narazit na nesnáze. V takovém případě se jako zajímavá možnost jeví bankovní či nebankovní půjčka s ručitelem.

Co je půjčka s ručitelem?

Půjčka s ručitelem je úvěr, o který žadatel žádá spolu s další osobou – ručitelem. Ručitel zvýší bonitu žadatele. Tento typ úvěru je řešením i v případě, kdy žadatel o půjčku nemá možnost ručit vlastní nemovitostí.

Co znamená ručitel?

Ručitel je osoba, která se věřiteli zavazuje, že pokud nebude dlužník splácet půjčku, převezme za něj jeho závazky. Na ručitele v takové situace přechází povinnost uhradit dlužné částky společně se všemi sankcemi i penále.

Ručitel nesmí mít žádné nesplacené závazky z dřívější doby a před schválením žádosti o půjčku prochází podobným hodnotícím a schvalovacím procesem jako žadatel. Ručitelem může být kdokoliv včetně členů rodiny a přátel.

Kdo půjčky s ručitelem poskytuje?

Půjčky s ručitelem jsou poskytovány bankami i nebankovními společnostmi. Nabídka produktů je poměrně široká. U nebankovních společností oceníte rychlejší vyřízení i rychlou výplatu peněz nebo, že některé z nich fungují i přes víkendy.

Pro koho je půjčka s ručitelem vhodná?

Půjčka s ručitelem je vhodná pro ty žadatele, kteří potřebují půjčit větší částku peněz a nemají dostatečnou bonitu. Většinou se jedná o osoby s nižšími příjmy nebo o osoby se slušným výdělkem, kteří potřebují dosáhnout na vyšší půjčku, případně lidé, kteří už nějakou půjčku mají.

Výhody půjčky s ručitelem

✅ snadněji lze dosáhnout vyššího úvěru
✅ lepší bonita žadatelů
✅ možnost získat lepší úrokovou sazbu

Nevýhody půjčka s ručitelem

❌ riziko pro ručitele v případě, že nastanou finanční problémy dlužníka
❌ horší bonita, pokud by ručitel žádal o úvěr pro sebe
❌ ohrožení vztahu ručitele a dlužníka z důvodu finančního břemene

Jak získat půjčku s ručitelem ✅

Půjčku s ručitelem je vhodné vybírat zodpovědně. S výběrem mohou pomoci internetové srovnávače, díky kterým si porovnáte více půjček mezi sebou a najdete půjčku s nejlepšími podmínkami. Pak už stačí otevřít webové stránky zvoleného poskytovatele a postupovat podle jednotlivých bodů u žádosti o půjčku.

Kde získat půjčku s ručitelem

Půjčka ručení bytem nebo jiným majetkem se dá sjednat přímo přes banku či nebankovní společnost. Další variantou je sjednání přes zprostředkovatele s možnosti srovnání online. Srovnání půjček online přináší následující výhody:

• porovnání nabídek je nezávislé a zdarma
• možnost získat lepší podmínky na trhu
• rychlé, jednoduché a pohodlné vyřízení
• časová úspora (není nutné vyplňovat několik žádostí a porovnávat zaslané nabídky)
• finanční úspora (díky rychlému srovnání získáte půjčku s výhodnějšími podmínkami)
• bezpečnost – vybíráte z ověřených nabídek

Na co dávat pozor u půjčky s ručitelem

U půjčky s ručitelem je nutné brát v potaz především vysoké riziko, že ručitel může přijít o majetek. Před finálním rozhodnutím vše důkladně zvažte a je vhodné myslet na zásady bezpečného půjčování a dopředu se informovat o všech poplatcích a sankcích, které s danou půjčkou souvisí.

Co bude potřeba doložit?

Pro získání půjčky s ručitelem bude nutné doložit společnosti následující doklady:

• doklad totožnosti žadatele a ručitele
• doložení o pravidelných příjmech
• zástavní právo k nemovitosti ručitele

Často kladené otázky 

❓ Kdo může ručit?

Ručit může pouze plnoletá osoba, kterou bude banka jako ručitele akceptovat. Ručitel nesmí mít žádné nesplacené závazky z dřívější doby, a před podpisem závazku musí projít hodnotícím procesem jako žadatel.

❓ Jak funguje ručitel?

Ručitel je ten, kdo se za dlužníka zavazuje uhradit celý dluh, pokud ho dlužník nesplácí. Nejedná se ale o spoludlužníka.

❓ Jak se stát ručitelem?

Ručitel musí mít dostatečné příjmy a bezúhonnou platební historii. Ručitelem může být i někdo z rodiny.

❓ Kdy zaniká ručení?

Ručení zaniká zánikem dluhu, který zajišťuje. Ručení ale nezaniká, pokud dluh zanikl pro nemožnost plnění dlužníka, ale ručitel jej splnit může, nebo pro zánik právnické osoby, která je dlužníkem.

❓ Jak se vyvázat z ručení?

Nejprve je třeba se domluvit s dlužníkem a získat jeho souhlas. Ten se poté s věřitelem domluví na změně ve smlouvě. Banka po věřiteli požaduje jinou záruku v podobě jiného ručitele nebo zástavě nemovitosti.

❓Jak funguje úvěr?

Úvěr je finanční produkt, kdy jedna strana poskytuje finanční prostředky druhé straně s tím, že budou vráceny za smluvených podmínek včetně všech poplatků a odměny v podobě úroku.

❓Kde si půjčit online?

Půjčky online nabízí opět banky i nebankovní společnosti. Minimálně lze vždy vyplnit a odeslat žádost o půjčku. Půjčku online lze také získat prostřednictvím online srovnání půjček.

❓Za jak dlouho budu mít peníze k dispozici?

Doba poskytnutí půjčky se odvíjí od vybrané půjčky. Nejrychlejší bývají krátkodobé půjčky ve výši několika tisíc korun. Naopak nejdéle trvají několikamilionové půjčky na bydlení. Běžnou půjčku můžete mít k dispozici za pár minut, nejdéle do druhého pracovního dne.

❓Jak mohu o půjčku požádat?

Standardně lze o půjčku požádat přes internet, telefonicky a u některých nebankovních firem prostřednictvím SMS zprávy. Banky a některé větší nebankovní společnosti umožňují podání žádosti o půjčku osobně na pobočce. Osobní sjednání půjčky ale může být zpoplatněno.

❓Jak se ověřuje bonita neboli úvěruschopnost?

K prověření bonity slouží scoring, na jehož základě je stanovena míra rizikovosti nesplácení. Posuzuje se věk, zaměstnání, příjem i výdaje a součástí bývá kontrola registrů dlužníků.