Půjčka na splátky a vše o ní【listopad 2024】

Téměř každý si během života sjedná alespoň jeden menší úvěr, s jehož pomocí pokryje nečekané výdaje nebo náklady na rekonstrukci, případně koupi domácího spotřebiče. V drtivé většině případů požádáte o klasickou půjčku na splátky, kterou nabízí bankovní i nebankovní poskytovatelé. Ty mohou mít celou řadu podob. Pojďte se s námi podívat, jaké půjčky na splátky si můžete sjednat, a na co byste si při jejich výběru měli dát pozor.

Co je půjčka na splátky?

Půjčka na splátky se řadí mezi klasické typy úvěrů, s nimiž se setkáte jak u tradičních bank, tak i nebankovních společností. Podle druhu poskytovatele a dalších parametrů se půjčky na splátky liší. Mohou být nejen bankovní nebo nebankovní, ale také dlouhodobé nebo krátkodobé.

Dlouhodobé půjčky na splátky nabízí dobu splácení mezi několika měsíci až lety. Tato varianta se vyplatí u vyšších částek. Naopak krátkodobé půjčky nabízí dobu splácení v délce několika dní či týdnů, přičemž se s nimi setkáte zejména u nižších částek od 1 do 30 000 Kč.

Co znamená půjčka na splátky?

Půjčka na splátky je prakticky jakákoliv půjčka, kterou je možné splácet pomocí pravidelných splátek. Narazit můžete na opravdu široké spektrum finančních produktů. Velmi oblíbené jsou například online půjčky, které si můžete sjednat během pár minut z pohodlí domova. Detaily o průběhu splácení vybrané půjčky najdete vždy v písemné smlouvě o půjčce.

Kdo půjčku na splátky poskytuje?

Půjčky na splátky jsou dostupné u všech bank a nebankovních společností. Jejich nabídka se může podstatně lišit, a to nejen z hlediska parametrů a podmínek, ale též výhodnosti jednotlivých úvěrů.

Bankovní půjčky na splátky bývají výhodnější, levnější a často transparentnější. Ty ale nejsou určené pro problémové klienty s nízkou bonitou, ať už mají příliš nízký nebo nepravidelný příjem či negativní záznamy v registrech dlužníků. Pro ně jsou vhodnější nabídky některých nebankovních společností, které nabízejí také půjčky bez registru či potvrzení příjmů.

Pro koho je půjčka na splátky vhodná?

Půjčka na splátky je vhodná pro každého, kdo si chce půjčit peníze, a to bez ohledu na způsob jejich využití. Vhodnost dané půjčky se liší zejména v návaznosti na typu daného úvěru.

Bankovní půjčky na splátky jsou vhodnější pro klienty s vysokou bonitou a stabilními příjmy. Naopak nebankovní půjčka na splátky se bude hodit spíše problémovějším klientům, kteří jsou běžnými bankami odmítáni.

Výhody půjčky na splátky

✅ rychlé sjednání online
✅ půjčka bez uvedení účelu
✅ vyšší částky k vypůjčení
✅ flexibilní doba splácení
✅ obvykle libovolná výše splátek

Nevýhody půjčky na splátky

❌ u nižších částek doba splatnosti v řádu dní či týdnů
❌ bankovní půjčky nejsou dostupné pro všechny klienty
❌ nebankovní varianty jsou rizikovější
❌ jen ojediněle výplata peněz v hotovosti

Jak získat půjčku na splátky ✅

Sjednání půjčky na splátky bývá jednoduché a rychlé, ale i přesto se mohou objevit menší komplikace. Složitější sjednání očekávejte hlavně u bankovních úvěrů, kdy budete potřebovat kromě dokladů i dokumenty pro ověření příjmů.

Podstatně rychlejší jsou nebankovní společnosti, u nichž je většina půjček na splátky dostupná do pár minut. Podcenit byste neměli ani pečlivý výběr úvěru, s nímž vám může pomoci srovnávač půjček online, který za vás zhodnotí a porovná výhodnost jednotlivých nabídek.

Kde získat půjčku na splátky

Půjčku si můžete sjednat buď přímo u poskytovatele, nebo přes zprostředkovatele. Právě sjednání půjčky na splátky přes zprostředkovatele vám může přinést řadu výhod. V první řadě můžete jednoduše srovnat dostupné nabídky, a to během pár minut. Srovnání je navíc nezávislé, takže si můžete být jistí, že vám systém pomůže najít úvěr, který pro vás bude opravdu výhodný. Srovnání probíhá online a je zdarma.

Na co dávat pozor u půjčky na splátky 

Jelikož jsou půjčky na splátky poskytovány v široké škále podob, měli byste při jejich výběru věnovat pozornost zejména jejich rizikovosti. Mnohem rizikovější budou zpravidla nebankovní půjčky na splátky, a to hlavně ty, jež jsou určené pro problémové klienty. Pozor si dávejte na celkovou cenu úvěru a způsob jeho splacení, kdy by měla být dostupná možnost předčasného splacení zdarma. Sledujte i způsob a výši sankcí v případě prodlení se splácením.

Co bude potřeba doložit?

Během sjednání půjčky na splátky se nevyhnete ověření vaší identity a pravděpodobně ani ověření vašich příjmů. Poskytovatel po vás může požadovat:

• občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (cestovní pas, řidičský průkaz),
• výpis z bankovního účtu,
• výplatnice,
• potvrzení příjmu od zaměstnavatele,
• čestné prohlášení.

Často kladené otázky o půjčkách na splátky  

Přečtěte si odpovědi na několik často kladených otázek na téma půjčky na splátky

❓ Jak funguje platba na splátky?

Většinu půjček na splátky je možné splácet měsíčně. Narazit ale můžete i na krátkodobé půjčky na splátky s dobou splatnosti několika dní až týdnů. Většinu úvěrů je možné splácet pouze prostřednictvím bankovního účtu.

❓ Co je potřeba k nákupu na splátky?

Některé obchody nabízí možnost nákupu zboží na splátky, které jsou však obvykle nevýhodné. Mnohem lepší alternativou je sjednání krátkodobé půjčky na splátky, jež si můžete vybrat na míru vašim potřebám a možnostem.

❓Jaký je rozdíl mezi úvěrem a půjčkou?

Z hlediska bank a nebankovních společností neexistuje žádný rozdíl mezi úvěrem a půjčkou. V každém případě se jedná o finanční produkt, jehož prostřednictvím si vypůjčíte určitý obnos finančních prostředků.

❓ Jaké doklady je třeba doložit pro získání půjčky?

Doklady potřebné pro získání půjčky se liší v závislosti na jejím typu. Obvykle se ale neobejdete bez občanského průkazu, dalšího dokladu totožnosti a potvrzení příjmu.

❓ Co mám dělat, když nemůžu splácet?

Pokud nejste schopni půjčku splácet, měli byste v co nejkratším možném čase kontaktovat poskytovatele půjčky a informovat ho o vaší situaci.

❓Jak mohu o půjčku požádat?

V současné době lze půjčku vyřídit online, telefonicky, SMS zprávou nebo osobně. Stále víc společností preferuje online způsob. Většina nebankovních společností osobní setkání ani nenabízí.

❓Je tato půjčka vhodná pro OSVČ a podnikatele?

Ano. Jako doklad o příjmu mohou použít daňové přiznání za 1 až 2 roky nebo výpisy z účtu, na kterým jim chodí peníze z faktur.

❓Je tato půjčka určena i pro zaměstnance ve zkušební či výpovědní lhůtě době?

Ano, lidé ve zkušební době mohou získat půjčku u nebankovních společností. Některé z nich se na stav pracovního poměru neptají, zejména v případě dostatečného finančního zázemí celé domácnosti.

❓Je možné půjčku vyřídit také o víkendu a svátcích?

Ano, pokud pošlete žádost o půjčku poskytovateli s víkendovým provozem. Díky okamžitým platbám můžete mít peníze na účtu v jakémkoliv okamžiku, tedy včetně víkendů a státních svátků. Okamžité platby ale musí podporovat obě banky.

❓Jak probíhá splácení půjčky?

Veškeré podmínky splácení půjčky jsou uvedeny v písemné smlouvě o půjčce. Jedná se o výši splátek, počet splátek, datum úhrady splátek, termínu splatnosti půjčky, ale též sankcí v případě prodlení se splácením.