Výhodná nebankovní půjčka a vše o ní【březen 2025】

V dnešní době už nemusíte navštěvovat banku, abyste získali výhodný úvěr – nebankovní půjčky s licencí od ČNB nabízejí atraktivní podmínky a rychlé sjednání online. Jak se ale vyznat v široké nabídce a na co si dát pozor, abyste se vyhnuli skrytým poplatkům a nevýhodným podmínkám? Připravili jsme pro vás podrobný průvodce, který vám pomůže najít tu nejlepší nebankovní půjčku přesně podle vašich potřeb. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Ke sjednání levného a bezpečného úvěru nemusíte nutně navštívit banku osobně. V portfoliu nebankovních poskytovatelů s licencí ČNB můžete narazit na opravdu výhodné nebankovní půjčky. Jejich přehled získáte snadno a rychle díky online srovnávačům, které veškerou práci při jejich srovnání odvedou za vás. Samotné sjednání úvěru a vyplacení peněz trvá pár minut. Jak na to?

Co je výhodná nebankovní půjčka?

Výhodná nebankovní půjčka je nabízena licencovanými společnostmi. Ty peníze půjčují lidem s vysokou bonitou, které netíží žádné finanční problémy. Aby byla půjčka výhodná, je nabízena za nízkou úrokovou sazbu, nízké sankce pozdních splátek a nízké výše RPSN. Solidnost nabízených služeb je zajištěna a kontrolována díky licenci od České národní banky. 

Co znamená nebankovní výhodně?

Kvalitní nebankovní půjčka půjčka je za příznivých podmínek nabízena společnostmi s licencí. Obvykle se jedná o krátkodobý úvěr za nízkou roční úrokovou sazbu, poplatky i sankce, Aby půjčka mohla být výhodná a levná, klient musí doložit pravidelné příjmy a nemít negativní záznamy v registru dlužníků. 

Kdo výhodné nebankovní půjčky poskytuje?

Výhodné nebankovní půjčky jsou zpravidla nabízeny licencovanými společnostmi. Ty musí dodržovat zákonné podmínky, což je kontrolováno Českou národní bankou. Aby mohla být půjčka nejenom bezpečná, ale také výhodná, poskytovatelé požadují doložení bonity klientů. 

Pro koho je výhodná nebankovní půjčka vhodná?

O výhodnou nebankovní půjčku nejčastěji žádají lidé, kteří z nějakého důvodu nedosáhli na bankovní půjčku. Aby byla nejen bezpečná, ale také výhodná, musí žadatel doložit svou bonitu prostřednictvím potvrzení o pravidelných příjmech a čistým registrem dlužníků. Peníze si takto půjčují lidé, kteří potřebují vyřešit nenadálé finanční náklady. Mezi takové patří například koupě nového spotřebiče či uhrazení nečekaně obdržených složenek. 

Výhody výhodné nebankovní půjčky

✅ méně striktní sjednání než u bankovních úvěrů
✅ úvěr lze uzavřít i o víkendu a ve večerních hodinách
✅ půjčka na účet nebo peníze na ruku v hotovosti
✅ první půjčka může být na 14 dní zdarma
✅ lze sjednat úvěr s nebankovní společností s licencí od ČNB 

Nevýhody výhodné nebankovní půjčky 

❌ pozor na skryté poplatky ve smlouvě
❌ často vysoké sankce za pozdní splátky
❌ předčasné splacení nemusí být zdarma
❌ aby byl úvěr levný, je nutné doložit bonitu
❌ ne každý nebankovní poskytovatel vlastní ČNB 

Jak získat výhodnou nebankovní půjčku ✅

Celý proces nalezení a uzavření úvěru obsahuje několik základních kroků:

• Nalezení vhodného poskytovatele přes online srovnávač
• Automatické přesměrování na poskytovatele během jednoho kliknutí
• Vyplnění žádosti a doložení požadovaných dokladů 
• Čekání na schválení 
• Získání peněz na ruku, nebo jejich zaslání na účet

Kde získat výhodnou nebankovní půjčku 

Na úvěrovém trhu působí desítky nebankovních firem. Ne každá z nich je ověřenou a pro klienty bezpečnou. To znamená, že je na místě kontrola solidnosti každého z poskytovatelů. Práci i čas vám ušetří náš online srovnávač, který vámi rychle a zadarmo najde úvěr podle vašich představ. 

Na co dávat pozor u výhodné nebankovní půjčky 

Ne každá nebankovní půjčka je výhodnou a bezpečnou. Aby klient nenaletěl podvodníkovi, je doporučená pečlivá kontrola licence udělovaná Českou národní bankou. Oficiální seznam držitelů lze nalézt přímo na webových stránkách ČNB. Bohužel se občas stává, že se nebankovní poskytovatel pyšní licencí, která není pravá. 

Co bude potřeba doložit?

Schvalování žádosti nebankovních půjček může být benevolentnější, než když je sjednáván úvěr s bankou. Výhodná nebankovní půjčka však má svá specifika a požadavky. Aby si klient peníze mohl půjčit levně, je nutné doložit:

• kopie dvou dokladů totožnosti
• pravidelné příjmy – výpis z bankovního účtu, výplatní pásky, u OSVČ ověřené daňové přiznání 
• možností je i ručení za půjčku majetkem, nebo třetí osobou 
• u cizinců doložení trvalého pobytu na území České republiky

Často kladené otázky 

❓ Kde je nejlepší si půjčit?

U té společnosti nebo banky, kde vám nejlépe vyhovují podmínky půjčky, a kde podmínky získání úvěru odpovídají vašim možnostem.

❓ Jakou nebankovní půjčku vybrat?

Tu, která vám vyhovuje jak svou cenou, tak i podmínkami získání a splácení. Vybírejte zásadně od poskytovatelů majících licenci od ČNB.

❓ Jak si půjčit peníze?

Nejlépe ze spotřebitelského úvěru: od banky nebo od prověřené nebankovní společnosti.

❓Co je to konsolidace?

Sloučení půjček neboli konsolidace půjčky znamená spojení dvou a více úvěrových produktů do jedné větší půjčky. Sloučit lze běžné úvěry, ale také kreditní karty i kontokorenty. Hlavním účelem konsolidace je získat novou půjčku s jednotnými a výhodnějšími podmínkami.

❓ Kde mi opravdu půjčí bez registru?

Jedině u nebankovního poskytovatele, který je ochoten tolerovat menší záznamy v registrech.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je odměnou za vypůjčené peníze a poplatky cenou za konkrétní službu, která půjčení peněz doprovází (např. správa účtu). RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, tedy úrok i všechny poplatky.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

❓Nemám na splátku. Lze prodloužit dobu splatnosti?

Obvykle ano. Týká se to ale jen krátkodobých půjček na 30 dní, kdy lze splatnost prodloužit opakovaně o stejnou dobu. Děje se tak za různě vysoký poplatek.

❓ Kdo opravdu půjčí zadluženým?

Zadlužení není překážkou půjčky, pokud žadateli zbývá z pravidelného příjmu dost prostředků na splácení ještě dalšího dluhu.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓Mohu si vzít další půjčku, když nemám předchozí úvěr splacený?

U většiny poskytovatelů platí pravidlo, že vám neposkytnou novou půjčku, dokud nesplatíte předchozí. Nicméně si lze novou půjčku vzít u jiné společnosti. Pokud splníte její podmínky, můžete splácet několik půjček najednou. S rostoucími dluhy však zároveň roste riziko pádu do dluhové pasti.

[/vc_column][vc_column][/vc_column][vc_column][/vc_column][/vc_row]