Soukromé půjčky na směnku a vše o nich【květen 2025】

V dnešní době, kdy banky a ověřené nebankovní společnosti často odmítají žadatele o půjčku, se mnozí lidé uchylují k rizikovým soukromým půjčkám na směnku. Tyto půjčky, nabízené bez patřičné licence, mohou být jediným východiskem z finanční nouze, ale zároveň představují vysoké riziko pro dlužníky. Jak tyto půjčky fungují, kdo je poskytuje a na co si dát pozor? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

V některých případech se žadatelé, kteří se žádostí o půjčku nepochodili v bance ani u ověřené nebankovní společnosti, uchylují k rizikovým soukromým půjčkám na směnku, které pro ně představují jediné východisko z finanční nouze. Jak je poznat a na co dávat pozor?

Co je soukromá půjčka na směnku?

Soukromé půjčky na směnku nabízí jen soukromé osoby, investoři, bez patřičné licence k poskytování spotřebitelských úvěrů udělovanou ČNB. Na tento typ úvěrů se nevztahuje ochrana spotřebitelů vycházející z platného zákona o úvěru. Jsou tedy vysoce rizikové.

Co znamená na směnku?

Na směnku znamená, že podepsáním takzvané směnky se dlužník zavazuje k tomu, že do stanoveného data splatnosti uhradí věřiteli uvedeno dlužnou částku. Směnka patří mezi cenné papíry, a tudíž je s ní možné obchodovat nebo ji převést na někoho jiného, který její splacení může vyžadovat dosti “nevybíravými” způsoby.

Kdo soukromé půjčky na směnku poskytuje?

Soukromé půjčky na směnku poskytují soukromé osoby, nikdy ne banky či prověřené nebankovní společnosti, často za velmi nevýhodných podmínek. Oproti běžným půjčkám žadatel o půjčku přichází o právní ochranu a tento typ úvěrů se mnohdy nachází na hraně zákona.

Pro koho je soukromá půjčka na směnku vhodná?

Půjčky na směnku z vlastních zdrojů většinou vyhledávají zájemci, kteří byli u banky či nebankovní společnosti odmítnutí nebo jim jejich podmínky nevyhovovaly. Často se jedná o žadatele, kteří už jednu nebo více půjček splácejí, osoby s negativním záznamem v registru či lidé v insolvenci. Půjčka na směnku je pro ně jedinou šancí, jak si půjčit peníze.

Výhody soukromé půjčky na směnku

✅ pohodlné a jednoduché vyřízení
✅ výplata peněz na účet i na ruku
✅ dostupnost pro každého
✅ bez kontroly registru dlužníků
✅ neúčelová půjčka

Nevýhody soukromé půjčky na směnku

❌ krátká doba splatnosti u nižších částek
❌ vysoké úroky a RPSN
❌ v některých případech nutné doložit příjem
❌ vysoké sankce za zpoždění se splátkou

Jak získat soukromou půjčku na směnku ✅

Soukromé půjčky na směnku je důležité vybírat pečlivě a zodpovědně. Lepší šanci na bezpečnější půjčku nabízí internetový srovnávač. Pokud na nebankovní půjčce na směnku trváte, kontaktujte poskytovatele, domluvte si s ním podepsání směnky a po podpisu dostanete peníze v hotovosti.

Kde získat soukromou půjčku na směnku

Půjčku na směnku je možné sjednat přímo kontaktováním soukromého poskytovatele nebo přes prostředníka. Online srovnání vám oproti jednání s pochybnými společnostmi nabízí:

• nezávislé a zdarma porovnání
• bezpečné a ověřené půjčky
• rychlé, jednoduché a pohodlné sjednání úvěru
• ušetříte čas i peníze

Na co dávat pozor u soukromé půjčky na směnku

U soukromé půjčky na směnku se zaměřte na všechny parametry, nejen na úrokovou sazbu, ale také na celkovou cenu, sankce a další poplatky s ní spojené. Sankce v tomto případě bývají  vysoké a hrozí riziko předlužení. U tohoto typu úvěrů také mnohdy narazíte na podvodníky zneužívající dobré vůle a finanční nouze žádajících.

Co bude potřeba doložit?

Pro sjednání půjčky na směnku budete potřebovat doložit následující:

• osobní a kontatkní údaje
• jeden nebo dva doklady totožnosti
• potvrzení o výši vašeho příjmu

Často kladené otázky 

❓ Kde si půjčit na směnku?

U banky ani u nebankovní společnosti rozhodně nepochodíte. Nabízí je pouze soukromí poskytovatele bez licence.

❓ Jak funguje vlastní směnka?

Vystavitel směnky (dlužník) se zavazuje, že jejímu majiteli (věřiteli) zaplatí dlužnou částku do stanoveného termínu.

❓ Kdy je směnka neplatná?

Směnka musí obsahovat všechny náležitosti, jinak je neplatná dle příslušného nařízení.

❓ Kdy propadne směnka?

K promlčení směnečných pohledávek dochází uplynutím promlčecí doby, která činí 3 roky ode dne splatnosti směnky.

❓ Kde si půjčit, když máte dluhy?

Zájemce o půjčku, který se nachází ve finanční nouzi, by se měl obrátit na odbornou pomoc, kterou nabízí občanské poradny (např. Člověk v tísni). Jejich pomoc je bezplatná.

❓ Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

❓ Půjčí mi po ukončené insolvenci?

U ukončených insolvencí záleží na době, která od jejího skončení uběhla. Většina půjček je poskytována po jednom roce. Některé nebankovky si ale vystačí i s dobou kratší.

❓ Kde si půjčit, když mám exekuci?

S exekucí je velmi složité najít poskytovatele, který vám bez váhání poskytne úvěr. Nejotevřenější jsou zejména nebankovní společnosti, jež jsou schopné sjednat úvěr i u drobných exekučních řízení.

❓ Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓ Co mám dělat, když nemám peníze na další splátku?

Pokud se vám nedostává peněz na uhrazení pravidelné splátky, co nejdříve o tom informujte svého věřitele. Snažte se najít řešení akceptovatelné pro obě strany. Může jím být upravený splátkový kalendář, snížení či odložení splátek. Problémy se splácením nikdy neignorujte.