Soukromé půjčky bez podvodu a vše o nich【prosinec 2024】

V dnešní době nemusí být půjčka synonymem pro návštěvu banky či nebankovní společnosti – stále populárnější alternativou jsou soukromé půjčky od jednotlivců a investorů. Tyto půjčky však nesou riziko podvodných nabídek, a proto je klíčové vědět, jak rozpoznat ty bezpečné a spolehlivé. V našem článku vám poradíme, jak se vyhnout nástrahám a najít soukromou půjčku bez podvodu. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Půjčka nemusí být nutně spojena s návštěvou banky či nebankovní společnosti. Další variantou je sektor soukromých půjček, které nabízí soukromé osoby a investoři bez licence ČNB. Pozor však na podvodné nabídky. Poradíme vám, jak rozpoznat soukromé půjčky bez podvodu.

Co je soukromá půjčka bez podvodu?

Soukromá půjčka je taková, která není poskytována bankami ani nebankovními společnostmi s licencí ČNB, nýbrž soukromými osobami. Pro tyto půjčky se běžně používá označení „peer to peer půjčky“ nebo jen zkratka P2P. Čeština používá také “půjčky mezi lidmi” nebo “půjčky od lidí”.

Nutno podotknout, že na tento typ úvěrů se nevztahuje Zákon o spotřebitelském úvěru, a proto je potřeba najít pouze solidní poskytovatele. Tyto půjčky se řídí občanským zákoníkem.

Co znamená bez podvodu?

Bez podvodu znamená, že věřitel nebude potenciálního dlužníka uvádět v omyl, obohacovat se na jeho úkor nebo mu zamlčovat podstatné údaje a před podpisem smlouvy mu sdělí všechny informace o podmínkách, poplatcích i sankcích, které jsou s danou půjčkou spojené.

Kdo soukromé půjčky poskytuje?

Soukromé půjčky bez podvodu poskytují soukromé osoby, nikoliv banky a nebankovní společnosti bohužel často za nevýhodných podmínek. Narozdíl od standardních spotřebitelských půjček má žadatel v tomto případě nízkou právní ochranu. Proto je nezbytné úvěr vybírat s rozvahou.

Pro koho je soukromá půjčka bez podvodu vhodná?

Soukromé půjčky bez podvodu jsou vhodným řešením pro ty žadatele, kterým nevyhovují podmínky bank nebo nebankovních společností.

Výhody soukromé půjčky bez podvodu

✅ rychlé vyřízení
✅ výplata peněz na účet i v hotovosti
✅ minimum administrativy
✅ negativní záznam v registrech nemusí znamenat problém
✅ neúčelová půjčka

Nevýhody soukromé půjčky bez podvodu

❌ většinou kratší splatnost
❌ vyšší úrokové sazby
❌ v některých případech je nutné dokládat příjmy
❌ vysoké sankce za zpoždění se splátkou
❌ může být požadován neúměrná zástava

Jak získat soukromou půjčku bez podvodu ✅

Soukromou půjčku bez podvodu vybírejte zodpovědně a dopředu se informujte o všech smluvních podmínkách a poplatcích. Nechte si s výběrem poradit u nějakého odborníka a využijte online srovnávače, kde se jednoduše porovnat více nabídek na půjčky mezi sebou. Při výběru soukromé půjčky má smysl využít P2P platformy, kde se na jednu půjčku složí až několik investorů. Platforma přitom zajistí kompletní právní servis.

Kde získat soukromou půjčku bez podvodu

Půjčka od soukromé osoby bez podvodu lze sjednat napřímo kontaktováním vybraného soukromého poskytovatele nebo za pomocí P2P platformy. Zprostředkovatelé P2P půjček, případně srovnání online, má celou řadu výhod:

• jednoduché a rychlé srovnání dostupných nabídek
• možnost dosáhnout na výhodnější podmínky
• šetříte svůj cenný čas i peněženku
• vyplnění jediného formuláře z domu
• dostupnost klientského servisu a poradenství

Na co dávat pozor u soukromé půjčky bez podvodu

Největší rizika při hledání soukromé půjčky bez podvodu spočívají v tom, že můžete narazit na nesolidní, neférové až úmyslně podvodně jednání a lichváře, kterým je lepší se velkým obloukem vyhnout. Při hledání půjčky myslete na zásady bezpečného půjčování.

Co bude potřeba doložit?

Pro sjednání úvěru bude pravděpodobně požádání o doložení několik dokumentů, zejména o:

• 1 až 2 doklady totožnosti (občanský průkaz a řidičský průkaz nebo cestovní pas)
• potvrzení o vašich příjmech (formou bankovních výpisů či výplatních pásek)

Často kladené otázky 

❓ Kdo mi opravdu půjčí po insolvenci?

Pokud bylo oddlužení řádně ukončeno, můžete získat půjčku po insolvenci. Nebankovní společnosti s licencí ČNB vám ji mohou schválit již několik měsíců po skončení insolvence za předpokladu, že splníte všechny podmínky. Na bankovní úvěr je nutné si počkat až několik let.

❓ Kdo mi půjčí se záznamem v registru?

Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez registru zájemcům, kteří mají v registru jen menší záznam a ostatní podmínky splňují.

❓ Kde si půjčit, když máte dluhy?

Zájemce o půjčku, který se nachází ve finanční nouzi, by se měl obrátit na odbornou pomoc, kterou nabízí občanské poradny (např. Člověk v tísni). Jejich pomoc je bezplatná.

❓ Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

❓ Kde si půjčit, když mám exekuci?

S exekucí je velmi složité najít poskytovatele, který vám bez váhání poskytne úvěr. Nejotevřenější jsou zejména nebankovní společnosti, jež jsou schopné sjednat úvěr i u drobných exekučních řízení.

❓ Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓ Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

❓ Nemám na splátku. Lze prodloužit dobu splatnosti?

Obvykle ano. Týká se to ale jen krátkodobých půjček na 30 dní, kdy lze splatnost prodloužit opakovaně o stejnou dobu. Děje se tak za různě vysoký poplatek.

❓ Co se stane, když měsíční splátku zaplatím se zpožděním?

Jednotliví poskytovatelé prodlení se splácením řeší různě. Někteří tolerují i několik dní, jiní si účtují sankce už od prvního dne. Přesné podmínky najdete ve smlouvě o půjčce v části o sankcích.

❓ Co mám dělat, když nemám peníze na další splátku?

Pokud se vám nedostává peněz na uhrazení pravidelné splátky, co nejdříve o tom informujte svého věřitele. Snažte se najít řešení akceptovatelné pro obě strany. Může jím být upravený splátkový kalendář, snížení či odložení splátek. Problémy se splácením nikdy neignorujte.